上海：
“銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日提示您：提高風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，保護(hù)個(gè)人財(cái)富；對(duì)金融產(chǎn)品分析風(fēng)險(xiǎn)，理性投資；對(duì)陌生電話和短信不聽信、不泄密、不轉(zhuǎn)賬。 ”11月28日一大早，不少上海市民的手機(jī)上就收到了這樣一條短信提示——這是各大商業(yè)銀行落實(shí)銀監(jiān)會(huì)2010年銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日活動(dòng)的諸多舉措之一。來自央行上海分行、浦發(fā)、中信、交行信用卡中心等幾十家金融服務(wù)機(jī)構(gòu)在剛剛過去的周末展開大型知識(shí)普及活動(dòng)。
浦發(fā)：行長帶隊(duì)進(jìn)社區(qū)
在公眾教育日里浦發(fā)銀行總行傅建華行長、劉信義副行長帶領(lǐng)全行上下數(shù)千名員工走上街頭。僅浦發(fā)銀行上海分行就有41家網(wǎng)點(diǎn)或依托網(wǎng)點(diǎn)、或深入社區(qū)、或走進(jìn)商業(yè)中心,以路演的形式向公眾介紹相關(guān)金融知識(shí)。為能做好路演咨詢，上海分行從分行、支行抽調(diào)了約200余人的骨干隊(duì)伍組成宣教員隊(duì)伍，將通過“面對(duì)面”、“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的方式為廣大公眾提供咨詢服務(wù)。除上海分行全部124家網(wǎng)點(diǎn)會(huì)將活動(dòng)海報(bào)及各類宣傳折頁等材料擺放于網(wǎng)點(diǎn)醒目位置外，全部安裝了戶外LED顯示屏的支行滾動(dòng)播放本次活動(dòng)的系列宣傳口號(hào)和主題。
從11月29日到12月底，浦發(fā)銀行將持續(xù)開展為期一個(gè)月的公眾教育服務(wù)活動(dòng)。在活動(dòng)期間，廣大市民和客戶既可以到浦發(fā)的營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)感受和咨詢相關(guān)服務(wù)，也可以關(guān)注浦發(fā)銀行通過網(wǎng)絡(luò)、報(bào)紙等形式發(fā)布的金融消費(fèi)者知識(shí)普及宣傳。
中信：防范“自助銀行欺詐”
中信銀行上海分行的教育日活動(dòng)將目前犯罪率比較高的“自助銀行欺詐”列為宣傳重點(diǎn)。
一位正在宣傳的銀行工作人員向路過的市民介紹一些常見騙術(shù)：如不法分子在自助銀行自動(dòng)門刷卡器上安裝自制的磁條讀寫存儲(chǔ)裝置，假冒門禁系統(tǒng)遮擋住原來真正的門禁，并貼上“刷卡后請(qǐng)按密碼確認(rèn)”等提示語言字樣，誤導(dǎo)客戶操作，竊取銀行卡卡號(hào)和密碼后，制作偽卡。
家住黃浦的田阿姨聽了頻頻點(diǎn)頭：“我前不久還在電視里看到不法分子在ATM機(jī)上安裝秘密攝像裝置，竊取持卡人密碼；撿拾持卡人取款后遺棄的取款憑條獲取持卡人卡號(hào)，再利用電腦、讀寫磁條機(jī)將卡號(hào)寫入另一張磁卡上，編造銀行卡后使用。今后一定警覺。 ”
現(xiàn)場(chǎng)宣傳人員還特意整理出防詐的十大原則，其中包括牢記自助銀行的門禁無需輸入任何銀行卡密碼等。
交行：卡不離身未必安全
交行卡中心的業(yè)務(wù)員則告訴記者持卡人的用卡安全意識(shí)淡薄、用卡方式不合理、消費(fèi)觀念不理性也給持卡人安全用卡帶來了一定的危機(jī)，用卡中存在著不少誤區(qū)。比如卡不離身并不代表用卡絕對(duì)安全。常常有許多持卡人不解，明明信用卡一直沒離開過自己的視線，卻被人盜刷，經(jīng)過調(diào)查才發(fā)現(xiàn)原來是自己曾在無意間透露過信用卡的個(gè)人信息而被人假冒。
“為了盡量減少盜刷給持卡人帶來的損失，信用卡發(fā)卡機(jī)構(gòu)在服務(wù)產(chǎn)品的設(shè)計(jì)上也動(dòng)足了腦筋，除了大部分都采用的交易短信提醒外，有些信用卡還推出多項(xiàng)增值服務(wù)，保障用戶的用卡安全。 ”據(jù)交行信用卡中心內(nèi)部人士透露，該行的一項(xiàng)“用卡無憂”服務(wù)不僅包含了短信提醒，還將為用戶提供48小時(shí)失卡保障服務(wù)，自推出以來，已有超過300萬的用戶選擇了該項(xiàng)有償服務(wù)，越來越多的用戶開始意識(shí)到安全用卡的重要性。
南寧：
11月28日，“2010年銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日”廣西轄區(qū)活動(dòng)在南寧市金湖廣場(chǎng)啟動(dòng)，14家銀行的業(yè)務(wù)精英分成兩行“擺攤”介紹金融知識(shí)。南寧市民也沒錯(cuò)過這個(gè)直接與銀行對(duì)話的好機(jī)會(huì)，“趕集”咨詢自己感興趣的問題。
信用卡發(fā)卡贈(zèng)禮已停
昨日，市民謝小姐本來想趁著這么多銀行在，正好可以一網(wǎng)打盡各家銀行信用卡的開卡禮品。但謝小姐來咨詢時(shí)，卻發(fā)現(xiàn)銀行已經(jīng)不再提發(fā)卡贈(zèng)禮的事情了，原來上周因銀監(jiān)會(huì)已經(jīng)叫停信用卡發(fā)卡贈(zèng)禮了。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，邕城多家銀行表態(tài)，他們已不再向信用卡新客戶送禮了，但辦卡后仍可享受多種優(yōu)惠。
一些市民對(duì)很多銀行的信用卡都心動(dòng)。不過，銀行人士提醒，辦理信用卡最好不要超過3張，否則很容易因?yàn)樽约菏褂貌划?dāng)被收費(fèi)。這也是銀監(jiān)部門叫停信用卡發(fā)卡贈(zèng)禮的原因之一，因?yàn)楹芏嗳藭?huì)為了小禮品而辦卡，刷卡之后又還不起，也有人因?yàn)榭ㄆ嘤洸磺暹€款日，給自己造成信用污點(diǎn)。
理財(cái)別忘有風(fēng)險(xiǎn)
股市低迷，房市打擊，銀行理財(cái)產(chǎn)品的受歡迎程度僅次于信用卡。銀行的理財(cái)產(chǎn)品，就像一個(gè)不同的籃子，可以讓居民多一個(gè)放資金的籃子，但這個(gè)籃子也是有風(fēng)險(xiǎn)的。中信銀行零售銀行部的吳經(jīng)理對(duì)前來咨詢的市民說，買理財(cái)產(chǎn)品要根據(jù)自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力來決定，預(yù)期收益高的，風(fēng)險(xiǎn)就高，所以即使是買銀行的理財(cái)產(chǎn)品，也要有承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的準(zhǔn)備。
記者在采訪中還發(fā)現(xiàn)，最新的財(cái)經(jīng)熱點(diǎn)詞匯，早已掛在老百姓嘴邊，如人民幣升值、黃金、加息等?！艾F(xiàn)在人民幣升值了，我存美元是不是越存越少了？”一位頭發(fā)已有些花白的雷女士在興業(yè)銀行的攤位旁咨詢。原來雷女士還有一些港幣，結(jié)果人民幣升值后，她的港幣越來越不值錢，她趕緊換成了人民幣?，F(xiàn)在，又輪到美元進(jìn)入了貶值通道，她想問問專業(yè)人士有何建議，對(duì)方則向她推薦了外幣理財(cái)產(chǎn)品。
銀行轉(zhuǎn)賬哪家便宜
學(xué)會(huì)了開源，還得會(huì)節(jié)流，電子銀行就是幫助人們節(jié)流的。為推廣電子銀行服務(wù)，多家銀行都對(duì)電子銀行轉(zhuǎn)賬、基金定投等業(yè)務(wù)進(jìn)行了打折。做生意的王先生，就逐個(gè)攤位咨詢各家銀行，想了解一下哪家銀行轉(zhuǎn)賬匯款最便宜：“我想問一下，你們銀行轉(zhuǎn)賬到新疆要多少手續(xù)費(fèi)？”出乎他意料的是，各家銀行都推薦他用網(wǎng)上銀行：“我們網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬8折?！薄拔覀兙W(wǎng)上轉(zhuǎn)賬6折?！鞭D(zhuǎn)了一圈，他發(fā)現(xiàn)一家銀行的電子銀行很實(shí)惠：用網(wǎng)上銀行向全國各地的銀行轉(zhuǎn)賬都免費(fèi)。
大家擔(dān)心的，還有電子銀行的安全問題。一位原先對(duì)網(wǎng)上銀行的安全性心有疑慮的市民，老是擔(dān)心自己網(wǎng)上轉(zhuǎn)賬會(huì)被偷。這位市民在中國銀行的攤位了解到，網(wǎng)上銀行還有許多后臺(tái)防范措施，作為網(wǎng)上交易的強(qiáng)大后盾。而客戶要做的就是不亂點(diǎn)鏈接，直接輸入網(wǎng)址，不在網(wǎng)吧或多人使用的辦公室電腦等使用網(wǎng)銀。
申請(qǐng)個(gè)人住房貸款可能要等
中國人民銀行11月24日發(fā)布消息，要求加強(qiáng)流動(dòng)性管理，并按照宏觀調(diào)控要求合理投放貸款，部分居民因此擔(dān)心在年底前能否如愿獲得個(gè)人住房貸款。
一位先生向銀行咨詢，他正準(zhǔn)備買首套房，不知現(xiàn)在還能否從銀行獲得貸款。銀行工作人員回答，能否取得貸款要看多方面的條件，比如選擇是什么樓盤的房子，樓房是否已經(jīng)封頂，申請(qǐng)人是否符合貸款條件等。此外，上周銀行曾接到通知，暫停兩天住房貸款，不過現(xiàn)在已經(jīng)恢復(fù)。
據(jù)報(bào)道，今年年內(nèi)，央行已5次統(tǒng)一上調(diào)存款準(zhǔn)備金率。其中在11月份不到半個(gè)月的時(shí)間里兩次調(diào)高存款準(zhǔn)備金率，兩次凍結(jié)資金達(dá)6000多億元。廣西個(gè)別銀行暫停兩天房貸的措施，因?yàn)闀r(shí)間很短，購房者幾乎感覺不到。不過，記者從其他銀行了解到，在一些前期完成放款任務(wù)較好的銀行，如果已經(jīng)用完今年新增的貸款額度，則需要等到已經(jīng)貸款的客戶還款且達(dá)到一定的數(shù)量，才能繼續(xù)發(fā)放新的住房貸款。這可能會(huì)導(dǎo)致住房貸款的發(fā)放速度沒有那么快，因此，也有銀行建議不著急的客戶可以明年再提出貸款申請(qǐng)。
天津：
昨日，“2010年天津市銀行業(yè)公眾教育服務(wù)日”正式啟動(dòng)。由天津銀監(jiān)局主辦，天津銀行業(yè)協(xié)會(huì)協(xié)辦的啟動(dòng)儀式上，“信用卡風(fēng)險(xiǎn)防范”“走近電子銀行”“理財(cái)知識(shí)”等專題講座吸引了近800名普通客戶參加。包括工行在內(nèi)的多家銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，通過懸掛橫幅、張貼海報(bào)、播放視頻資料、發(fā)放宣傳折等形式普及金融知識(shí)。據(jù)統(tǒng)計(jì)，本次活動(dòng)中各銀行共設(shè)置了85個(gè)戶外宣教點(diǎn)，參與網(wǎng)點(diǎn)達(dá)2253個(gè)，銀行員工達(dá)30862人，是迄今為止本市規(guī)模最大的面向公眾的金融教育服務(wù)。
安全用卡有要訣
套現(xiàn)交易危害大
信用卡付款十分便捷，但一些持卡人在使用過程中存在疏忽，給資金安全埋下隱患。在昨日的講座上，農(nóng)行天津市分行工作人員介紹了一些安全用卡知識(shí)：首先，刷卡消費(fèi)過程中，不要讓收銀員離開自己的視線，避免誤刷、多刷；其次，輸入密碼要用手、身體遮擋，避免他人偷窺；再次，刷卡結(jié)束后要仔細(xì)核對(duì)簽購單和實(shí)際刷卡金額是否一致；最后，妥善保管好交易單據(jù)。在遇到重復(fù)扣款時(shí)，可以憑單據(jù)和銀行聯(lián)系，及時(shí)核對(duì)用卡情況。
上述人士提醒持卡人，在ATM上操作時(shí)也要留意：提取現(xiàn)金時(shí)要觀察周圍是否有人尾隨或偷窺；進(jìn)入門禁系統(tǒng)時(shí)不需要輸入密碼，如果發(fā)現(xiàn)門禁系統(tǒng)安有密碼器要提高警惕，避免不法分子盜取信息；使用自助設(shè)備前觀察是否有可疑的附加裝置，ATM出現(xiàn)故障時(shí)不要輕易離開，要在原地?fù)艽蜚y行客服咨詢。此外，持卡人還要保護(hù)好個(gè)人身份信息，不讓他人代辦信用卡業(yè)務(wù)，不向他人出借身份證及信用卡。銀行專家表示，持卡人切勿使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)等交易，此類行為一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，相關(guān)信用卡將被降低額度或凍結(jié)，并會(huì)影響個(gè)人信用記錄，情節(jié)嚴(yán)重的，還可能導(dǎo)致法律后果。
電信詐騙花樣多
勿因貪念惹麻煩
市銀監(jiān)局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，本市今年前9個(gè)月電信詐騙金額高達(dá)5200萬元，其中單筆最高金額達(dá)300萬元。中行天津市分行相關(guān)人士透露，當(dāng)前電信詐騙形式主要有四種：一是告知市民銀行卡或賬戶信息被盜或泄露，且被人冒、盜用后產(chǎn)生大量費(fèi)用，需簽約網(wǎng)上銀行以將資金轉(zhuǎn)入安全賬戶，或進(jìn)行網(wǎng)上資金監(jiān)控；二是告知電話欠費(fèi)且數(shù)額巨大，已涉嫌洗錢，需開通網(wǎng)上銀行進(jìn)行反洗錢監(jiān)控；三是為市民辦理透支額度較高的信用卡，或?yàn)樾迯?fù)個(gè)人信用，需辦理網(wǎng)上銀行以進(jìn)行個(gè)人信用評(píng)估；四是賣方組織團(tuán)購各種非法走私品，海關(guān)罰沒商品和出口次等品等低價(jià)商品，為獲得團(tuán)購價(jià)格需開通網(wǎng)上銀行以繳納保證金。
銀行專家表示，防范電信詐騙，公眾應(yīng)做到以下幾點(diǎn)：首先，要避免個(gè)人資料外泄，各類密碼保管好并定期修改；其次，慎接陌生人電話，接到陌生人電話要仔細(xì)分析對(duì)方意圖，經(jīng)過多方核實(shí)再采取行動(dòng)；三是在接到疑似詐騙電話和短信時(shí)要核實(shí)對(duì)方身份，避免因貪念和好奇心造成經(jīng)濟(jì)損失。
理財(cái)產(chǎn)品有風(fēng)險(xiǎn)
牢記五個(gè)不等于
在很多人的觀念里，銀行銷售的理財(cái)產(chǎn)品不會(huì)虧本，但目前一些中間業(yè)務(wù)產(chǎn)品確實(shí)存在浮虧可能，客戶應(yīng)充分認(rèn)識(shí)到其中的風(fēng)險(xiǎn)。工行天津市分行相關(guān)人士表示，客戶應(yīng)認(rèn)真對(duì)待銀行的各種風(fēng)險(xiǎn)提示，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等相關(guān)資料?！拔覀兗葟?qiáng)調(diào)賣者有責(zé)，更強(qiáng)調(diào)買者自負(fù)?！?/p>
建行天津市分行工作人員表示，客戶投資銀行理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)注意四要素：一是收益率是年化收益率還是累積收益率，是稅前收益率還是稅后收益率；二是募集資金投放于哪個(gè)市場(chǎng)，投資什么金融產(chǎn)品；三是在理財(cái)產(chǎn)品存續(xù)期間，購買者一般不能提前終止，少部分理財(cái)產(chǎn)品可以質(zhì)押，但須繳納一定手續(xù)費(fèi)和質(zhì)押貸款利息；四是風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在投資理財(cái)產(chǎn)品之前應(yīng)該先評(píng)估自身可承受風(fēng)險(xiǎn)水平，避免片面追求高收益。此外，客戶應(yīng)了解銀行理財(cái)五個(gè)“不等于”：銀行理財(cái)不等于儲(chǔ)蓄存款；預(yù)期收益不等于實(shí)際收益；口頭宣傳不等于合同約定；別人說“好”不等于適合自己；投資理財(cái)不等于投機(jī)發(fā)財(cái)。
