“阿里金融最快將于4月上線(xiàn)信用支付功能。”3月1日，阿里金融相關(guān)負(fù)責(zé)人王彤表示，他同時(shí)強(qiáng)調(diào)，信用支付并非是支付寶或淘寶的產(chǎn)品，而是阿里金融繼為阿里巴巴旗下的賣(mài)家推出阿里小貸之后，專(zhuān)門(mén)針對(duì)淘寶買(mǎi)家推出的信貸產(chǎn)品。
3月1日同一天，阿里小貸的業(yè)務(wù)也擴(kuò)張至廣東，并將于年內(nèi)覆蓋全國(guó)小微企業(yè)密集地區(qū)。至此，阿里金融的產(chǎn)品實(shí)現(xiàn)對(duì)買(mǎi)家和賣(mài)家客戶(hù)群的全覆蓋。金融業(yè)務(wù)的銜枚疾進(jìn)，顯示出阿里巴巴集團(tuán)在金融領(lǐng)域的擴(kuò)張野心。
浙江湖南先試點(diǎn)
與外界認(rèn)為挑戰(zhàn)傳統(tǒng)的銀行信用卡不同，阿里金融推出信用支付實(shí)為搶灘移動(dòng)支付。
據(jù)阿里金融介紹，公司將根據(jù)淘寶用戶(hù)交易數(shù)據(jù)，對(duì)用戶(hù)進(jìn)行授信，額度初步確定在200元-5000元以?xún)?nèi)，信用額度可用于淘寶購(gòu)物，免年費(fèi)，用戶(hù)可獲得最長(zhǎng)38天的免息期，還款日為用戶(hù)生日，放款和還款都是通過(guò)支付寶通道。
盡管阿里金融強(qiáng)調(diào)信用支付功能是消費(fèi)信貸，但由于該產(chǎn)品與銀行信用卡高度類(lèi)似，擁有授信額度和免息日、還款日，還是被視作淘寶人自己的“虛擬信用卡”。由于阿里巴巴集團(tuán)擁有的龐大客戶(hù)群和寶貴的數(shù)據(jù)庫(kù)，阿里“虛擬信用卡”或?qū)?duì)傳統(tǒng)銀行造成一定沖擊。
阿里巴巴稱(chēng)，該信用支付功能將只限制在無(wú)線(xiàn)客戶(hù)端使用，暫不對(duì)PC客戶(hù)端開(kāi)放。
“一方面，一個(gè)新產(chǎn)品上線(xiàn)肯定要小范圍的試點(diǎn)，再推廣，地域首批選在浙江和湖南兩省試點(diǎn)。另外，我們也想借此擴(kuò)大手機(jī)無(wú)線(xiàn)客戶(hù)端的應(yīng)用?！蓖跬Q(chēng)。無(wú)線(xiàn)支付是目前風(fēng)頭正勁的新型支付方式，包括銀行和第三方支付機(jī)構(gòu)都積極在此領(lǐng)域跑馬圈地，阿里巴巴此舉也是為布局移動(dòng)支付搶奪先機(jī)。
信用支付看起來(lái)是三贏(yíng)?？蛻?hù)在使用阿里“虛擬信用卡”透支購(gòu)物后，如果在38天免息期內(nèi)使用銀行信用卡還款，則獲得雙重免息期。而在38天免息期之后的利率，阿里金融稱(chēng)尚待正式上線(xiàn)后確定。而對(duì)于淘寶商家來(lái)說(shuō)，開(kāi)通信用支付不需要任何費(fèi)用，通過(guò)信用支付產(chǎn)生的交易量是增加銷(xiāo)量的好手段。而對(duì)阿里巴巴而言，其信貸產(chǎn)品也擴(kuò)大了客戶(hù)群，實(shí)現(xiàn)了淘寶買(mǎi)家和阿里賣(mài)家的全覆蓋。
針對(duì)風(fēng)險(xiǎn)控制問(wèn)題，阿里金融稱(chēng)，在底層設(shè)計(jì)上信用支付和阿里小貸是同一套班子，擁有類(lèi)似的風(fēng)控、模型和算法，“由于擁有詳細(xì)而完備的客戶(hù)歷史交易信息，阿里小貸的不良率不到1%，風(fēng)控水平不比商業(yè)銀行差，信用支付也同樣有良好的風(fēng)控?！?/p>
服務(wù)費(fèi)：1%左右
信用支付功能將覆蓋8000萬(wàn)支付寶客戶(hù)，阿里金融稱(chēng)。2月28日，淘寶網(wǎng)賣(mài)家的信用支付功能已上線(xiàn)，目前已有130萬(wàn)家店鋪默認(rèn)開(kāi)通該功能。所有開(kāi)通信用支付功能的店鋪，其商品頁(yè)會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的“信用支付”標(biāo)識(shí)。
這也是阿里巴巴的首個(gè)消費(fèi)金融產(chǎn)品，其用途和覆蓋范圍遠(yuǎn)超過(guò)阿里小貸，盈利前景也將超過(guò)阿里小貸。
“信用支付的前景好于阿里小貸，因?yàn)槔碚撋蟻?lái)說(shuō)信用卡的發(fā)卡規(guī)模越大違約率越小，而小額貸款就未必?！遍L(zhǎng)期關(guān)注阿里金融的德弘資產(chǎn)總裁陳宇4日對(duì)本報(bào)稱(chēng)。 阿里金融將向簽約接受信用支付的商戶(hù)每筆信用支付收取服務(wù)費(fèi)，費(fèi)率大致與信用卡一致，淘寶和天貓均為1%，目前在優(yōu)惠期費(fèi)率為0.8%，開(kāi)通信用支付則是免費(fèi)。
為吸引淘寶商鋪開(kāi)通該功能，阿里巴巴稱(chēng)未來(lái)將把用戶(hù)數(shù)據(jù)開(kāi)放共享給商戶(hù)，并舉例稱(chēng)信用支付將為商戶(hù)帶來(lái)約40%的交易量增長(zhǎng)。淘寶網(wǎng)上的官方公告顯示，以一個(gè)月交易量80萬(wàn)元的商鋪為例，開(kāi)通信用支付后，預(yù)計(jì)將增加32萬(wàn)元的月交易量，而以目前0.8%的優(yōu)惠費(fèi)率計(jì)，商戶(hù)只需要額外支付2560元（32萬(wàn)×0.8%）。
作為非金融機(jī)構(gòu)，阿里集團(tuán)并不具備吸儲(chǔ)的功能，信用支付產(chǎn)品的資金來(lái)源則是來(lái)自合作的銀行和其它金融機(jī)構(gòu)。
盡管提供資金的合作銀行可從中獲得一定的費(fèi)用，但由于銀行自身信用卡業(yè)務(wù)的利潤(rùn)率逐漸被壓縮，銀行也面臨提高信用卡利息收入占比的壓力，其是否有長(zhǎng)期動(dòng)力提供給阿里金融資金尚待觀(guān)察。
信用支付
近日，阿里巴巴推出的一款“信用支付”產(chǎn)品，這項(xiàng)名為“信用支付”的金融服務(wù)產(chǎn)品即將上線(xiàn)，支付寶將根據(jù)用戶(hù)交易數(shù)據(jù)進(jìn)行授信，信用額度可用于在淘寶等購(gòu)物支付，換句話(huà)說(shuō)，支付寶相當(dāng)于一張為每個(gè)用戶(hù)度身打造的“虛擬信用卡”。
據(jù)了解，“信用支付”功能將覆蓋所有8000萬(wàn)支付寶用戶(hù)，目前阿里金融已開(kāi)始對(duì)相關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行初始化收集和分析，主要包括注冊(cè)時(shí)間長(zhǎng)短、網(wǎng)上消費(fèi)不良記錄、實(shí)名認(rèn)證、買(mǎi)家信用等級(jí)等核心指標(biāo)，并根據(jù)用戶(hù)的資質(zhì)分成不同的層級(jí)，并決定最后的授信額度，最低為200元，最高可達(dá)5000元，相當(dāng)于一張普通信用卡的透支額度。
目前“信用支付”功能正在進(jìn)行上線(xiàn)測(cè)試前最后的對(duì)接和籌備工作，正式上線(xiàn)或?qū)⒃?個(gè)月以后。3月1日，淘寶網(wǎng)的“信用支付”賣(mài)家簽約功能已提前上線(xiàn)，目前已經(jīng)有130萬(wàn)家店鋪默認(rèn)開(kāi)通。
據(jù)內(nèi)部人士透露，目前支付寶方面正在尋求商戶(hù)支持該項(xiàng)金融產(chǎn)品，但尚未有具體的名單和數(shù)據(jù)。未來(lái)，所有開(kāi)通“信用支付”功能的賣(mài)家，商品頁(yè)都會(huì)出現(xiàn)相應(yīng)的LOGO，消費(fèi)者只有在開(kāi)通此功能的商戶(hù)處才可申請(qǐng)“信用支付”。
對(duì)此，有業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為支付寶“虛擬信用卡”真的來(lái)了，將直接挑戰(zhàn)銀行的信用卡業(yè)務(wù)。但也有分析指出，目前該款產(chǎn)品應(yīng)用較為有限，尚不能真正影響銀行信用卡。
