日前，首例第三方支付機(jī)構(gòu)即將破產(chǎn)的事情在國內(nèi)鬧得沸沸揚(yáng)揚(yáng)。據(jù)央行調(diào)查，上海暢購企業(yè)服務(wù)有限公司存在嚴(yán)重經(jīng)營違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問題。據(jù)了解，上海暢購此次陷入危機(jī)很可能是因?yàn)榕灿每蛻魝涓督?。調(diào)查顯示，第三方支付機(jī)構(gòu)挪用備付金來理財或者做其他經(jīng)營項(xiàng)目已成為業(yè)界的明規(guī)則。
昨日，南京一位回收暢購一卡通的人士表示，上海暢購企業(yè)在一兩個月前就已經(jīng)出現(xiàn)問題，很多消費(fèi)者拿著暢購卡都沒法在商戶進(jìn)行刷卡。昨日致電上海暢購企業(yè)客服以及其他業(yè)務(wù)部門電話，全部顯示正在通話中或者無法接通。目前該公司的售卡業(yè)務(wù)已經(jīng)全部暫停，所有分店已經(jīng)停業(yè)，有員工表示，暢通公司已經(jīng)拖欠員工一個月工資，至今公司負(fù)責(zé)人仍不見蹤影。
針對暢購公司出現(xiàn)的問題，央行上?？偛康挠嘘P(guān)負(fù)責(zé)人表示，央行在前期對暢購公司進(jìn)行行政執(zhí)法檢查時，發(fā)現(xiàn)其存在嚴(yán)重經(jīng)營違規(guī)造成資金周轉(zhuǎn)問題，無法及時完成對特約商戶的資金結(jié)算，影響了廣大持卡人的正常消費(fèi)。至于其違規(guī)所涉及的事實(shí)還在深入調(diào)查中。
央行的相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，《非金融機(jī)構(gòu)支付服務(wù)管理辦法》特別強(qiáng)調(diào)，不得挪用客戶備付金，這也是非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)的一條紅線，支付機(jī)構(gòu)必須嚴(yán)格遵守。暢購公司作為一家持牌預(yù)付卡機(jī)構(gòu)，應(yīng)該規(guī)范經(jīng)營、嚴(yán)格自律。央行作為非金融機(jī)構(gòu)支付業(yè)務(wù)監(jiān)管部門，將嚴(yán)格落實(shí)這些規(guī)定，嚴(yán)肅處理各種違法違規(guī)行為。
在業(yè)內(nèi)人士看來，暢購公司很有可能因?yàn)樗阶耘灿每蛻舻膫涓督饘?dǎo)致公司出現(xiàn)資金鏈斷裂的問題。
一位第三方人士表示，目前預(yù)付卡的第三方支付機(jī)構(gòu)挪用備付金的情況十分嚴(yán)重。按照央行的規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)在滿足辦理日常支付業(yè)務(wù)需要后，可以單位定期存款、單位通知存款、協(xié)定存款或央行認(rèn)可的其他形式存放客戶備付金。
而目前的現(xiàn)狀是，“一般支付機(jī)構(gòu)會將預(yù)付卡公司的備付金做留存日常周轉(zhuǎn)使用的資金，多余的部分做銀行協(xié)議存款，或者購買銀行的高流動性理財產(chǎn)品。購買銀行理財產(chǎn)品也是打監(jiān)管擦邊球，如果是直接挪用為其他經(jīng)營則違規(guī)了?！鄙鲜鋈耸空f道。
若第三方支付機(jī)構(gòu)挪用客戶備付金會有什么懲罰措施？央行規(guī)定，支付機(jī)構(gòu)存在未按規(guī)定存放或使用客戶備付金的；未遵守實(shí)繳貨幣資本與客戶備付金比例管理規(guī)定的等7條規(guī)定情形之一的央行分支機(jī)構(gòu)責(zé)令其限期改正，并處3萬元罰款，情節(jié)嚴(yán)重的，央行會注銷其《支付業(yè)務(wù)許可證》；涉嫌犯罪的，依法移送公安機(jī)關(guān)立案偵查；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。
西南財經(jīng)大學(xué)中國支付體系研究中心副主任田海山表示，從理論上說，第三方支付機(jī)構(gòu)的資金應(yīng)該在銀行的體系內(nèi)流轉(zhuǎn)，第三方支付機(jī)構(gòu)只管清算和結(jié)算，風(fēng)險是可以杜絕的，但是目前對于第三方支付機(jī)構(gòu)的監(jiān)管體系和法律并不健全，創(chuàng)新的第三方支付機(jī)構(gòu)很容易鉆法律的空子。更重要的是，目前針對資金托管的信息披露不夠。
中央財經(jīng)大學(xué)金融法研究所所長黃震表示，以商業(yè)銀行來進(jìn)行資金托管的制度安排并沒有問題，只是利益相關(guān)人的查詢機(jī)制、托管銀行的報告機(jī)制、信息披露機(jī)制出現(xiàn)不夠完善的地方?！艾F(xiàn)在網(wǎng)絡(luò)支付很發(fā)達(dá)，資金流轉(zhuǎn)速度很快，按照基金托管半年或者一個季度出一個報告的頻率應(yīng)該不適用了，不能及時發(fā)現(xiàn)問題。信息披露機(jī)制要加強(qiáng)，建議商業(yè)銀行針對第三方機(jī)構(gòu)的發(fā)布報告頻率要加快一些。最好是實(shí)時公開，相關(guān)的人應(yīng)該可以實(shí)時地查?！秉S震強(qiáng)調(diào)道。
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