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信用卡還款 有些小“門道”

      

      今年春節(jié)假期,不少合肥市民選擇了持信用卡旅游或購物。春節(jié)小長假結束的首周,成了市民們信用卡還款的高峰期。有的市民因為假期消費額度較大,選擇了最低還款和分期還款,不過業(yè)內人士提醒,這兩種方式可能需要市民承擔更高的還款成本。

 

    最低還款:
    不享受免息待遇


    最低還款額是指持卡人在到期還款日(含)前償還全部應付款項有困難的,可按銀行規(guī)定的最低還款額進行還款。記者了解到,如果持卡人選擇“最低還款”,剩下的欠款不能享受還款免息。


    例如市民張先生春節(jié)期間總透支額為3萬元,如果采用最低還款方式,則第一個月需還本金:3000元,透支利息:30000元×0.05%×50(天)=750元(一般的信用卡無息最長就是50天)。如果牛先生在第二個月到期還款日還清余款,則第二個月需還本金:27000元,透支利息:27000元×0.05%×30天=405元。牛先生兩次共支付本金3萬元,利息1155元。


    分期還款:
    適合應急情況


    資金壓力大,面對高額的賬單無力還款時,不少刷卡族便想到了分期還款,緩解燃眉之急。據(jù)了解,銀行的分期還款是當客戶沒有能力一次性償還信用卡透支金額時,為了避免按照全部消費額度來罰息而推出的分段還款業(yè)務,償還的本金和利息會被分攤到每期的還款中。目前很多銀行的信用卡只要單筆消費達到一定金額,就可以享受分期還款功能。


    不過,一位信用卡中心工作人員告知,“分期還款的手續(xù)費較高,一般都高過同期的商業(yè)貸款利率?!狈制谶€款雖然延長了還款時間,不產(chǎn)生利息,但要支付手續(xù)費,各家銀行規(guī)定的手續(xù)費率高低根據(jù)期數(shù)不同各異。


    此外,銀行還推出賬單分期還款方式。記者了解到,這種方式一旦確定就不能更改,即便能提前還款,也不能降低分期付款的手續(xù)費。目前信用卡還款“賬單分期”一般有3個月、6個月、12個月等期限,手續(xù)費根據(jù)期限不同而有差別,分期次數(shù)越多,手續(xù)費越高。


    一位銀行大堂經(jīng)理告訴記者,分期還款一般對金額較大、較長一段時間內無法一次性還款的持卡人較為有利,可以防止利滾利的情況發(fā)生,而如果賬單金額較低、消費記賬日距離最后還款日較近,且還款人只是很短時間內無法全額還款,那么選擇先歸還最低還款額的方式較為劃算。


    自動轉賬:
    還款日不等于到款日


    自動還款無疑是最省心的還款方式之一,不少市民在開辦信用卡的同時,利用所屬銀行的借記卡、存折等進行關聯(lián),具體方式可通過柜臺、網(wǎng)上銀行、客服電話等多種方式申請開通自動還款服務,即可在每月信用卡的賬單日當天,自動從指定借記卡中向持卡人的信用卡轉賬還款,并且免手續(xù)費。


    不過,信用卡中心工作人員告訴記者,市民在選擇自動轉賬還款時,仍有三點需要注意。首先是要保證借記卡中的資金充足,因為借記卡扣款期限往往是在還款日,如果借記卡中的余額不足以還清信用卡所欠額度,持卡人又沒有足夠時間將未還部分補上,信用卡將面臨全額罰息;其次,自動轉賬并不等同于實時還款,利用信用卡取現(xiàn)的話,從取現(xiàn)日起到還款日為止,取現(xiàn)產(chǎn)生的利息是不可避免的。最后,還款過程中將產(chǎn)生相應的跨行轉賬費用,持卡人應做到心中有數(shù)。

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