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信用卡收天價(jià)滯納金?法院只支持違約金

      

■滯納金只能由行政機(jī)關(guān)收取,民事主體無權(quán)收取

■違約金過高,可向法院申請(qǐng)調(diào)整,違約金數(shù)額通常為20%左右

 

【案例篇】

14萬元欠1年多

滯納金7.6萬余元

 

持信用卡進(jìn)行巨額提現(xiàn)和消費(fèi),卻未按期還款,銀行按合同約定主張高達(dá)7.6萬余元滯納金能否被支持?近日,邛崍法院依法審結(jié)了一起受到市民高度關(guān)注的借款合同糾紛案,判決被告林某除按約定償還某銀行的本金、利息及賬戶服務(wù)費(fèi)外,滯納金酌定為3萬余元,其余4萬余元不予支持。

 

2012年2月9日,被告林某在原告某商業(yè)銀行一分理處申請(qǐng)辦理了信用卡,雙方約定持卡人若未能于到期還款日(含)前足額償還最低還款額時(shí),除應(yīng)支付利息外,還應(yīng)按月支付滯納金等。

 

當(dāng)年3月6日,該信用卡透支取現(xiàn)49990元,透支消費(fèi)9萬元,之后銀行多次催收,林某僅歸還本金1.6萬元。原告銀行方稱,截至2013年5月1日,被告尚欠本金123990元、利息32630.73元、滯納金76311.4元、賬戶服務(wù)費(fèi)200元等共計(jì)233132.13元。拿到這份賬單,林某嚇了一跳,他表示,自己欠銀行本金屬實(shí),但銀行主張的利息過高,根據(jù)法律規(guī)定,高于同期貸款利率四倍部分的利息不應(yīng)支持,最重要的是,銀行要收取滯納金,而根據(jù)法律的規(guī)定,滯納金屬行政處罰,銀行不是行政機(jī)關(guān),無權(quán)收取,因此主張無法律依據(jù)。

 

案件起訴到邛崍法院后,經(jīng)過審理,法院一審認(rèn)為,原、被告依法簽訂的合同真實(shí)有效,被告應(yīng)按約定償還借款,賬戶服務(wù)費(fèi)200元也符合約定,林某對(duì)此無異議,法院予以支持。而雙方約定的滯納金應(yīng)屬違約金范疇,銀行方的損失主要為利息損失,該損失已通過被告支付利息得以補(bǔ)償,因此該案中約定的滯納金應(yīng)為懲罰性違約金,其金額應(yīng)符合我國《合同法》的相關(guān)規(guī)定,法院最終酌定應(yīng)支付八期違約金,即支付違約金至2012年12月,之后部分的訴請(qǐng)則不予支持,法院依法作出上述判決。

 

宣判后,原、被告雙方在法定期限內(nèi)均未提起上訴,目前,該判決已發(fā)生法律效力。

 

【說法篇】

滯納金

只能由行政機(jī)關(guān)收取

 

銀行有沒有權(quán)收取滯納金?法院為何認(rèn)定銀行收取的滯納金屬于違約金范疇?哪些民事領(lǐng)域中還有滯納金的頻頻露面?昨日,記者采訪了該案承辦法官彭詩文。彭法官認(rèn)為,這起案件的爭(zhēng)議焦點(diǎn)主要是如何確定雙方約定的滯納金的屬性。

 

“嚴(yán)格意義上講,滯納金這一概念是屬行政法規(guī)的范疇,我國稅收征收管理法規(guī)定,納稅人未按規(guī)定期限繳納稅款的,扣繳義務(wù)人未按規(guī)定期限解繳稅款的,稅務(wù)機(jī)關(guān)除責(zé)令限期繳納外,從滯納稅款之日起,按日加收滯納稅款萬分之五的滯納金。計(jì)算公式為:滯納金=(最低還款額-截止到期還款日已還款額)×0.05%。另外,此外我國的水資源費(fèi)征收辦法中也有類似的規(guī)定。因此,滯納金首先是具有法定性,是由國家法律、法規(guī)明文規(guī)定的款項(xiàng),個(gè)人和其他團(tuán)體都無權(quán)私自設(shè)立。其次是具有強(qiáng)制性,滯納金的征收是由國家強(qiáng)制力保障實(shí)施的。此外,滯納金具有懲罰性,是對(duì)超過規(guī)定的期限繳款而采取的懲罰性的措施,并且是行政強(qiáng)制執(zhí)行的一種。從這些特點(diǎn)可看出,滯納金只能發(fā)生在國家行使公共權(quán)力的過程中,只能行政機(jī)關(guān)收取,商業(yè)銀行等單位無權(quán)收取?!?

 

水電氣、通信、物管、銀行

只能收違約金

 

彭法官稱,滯納金當(dāng)前在民事領(lǐng)域中卻也頻頻出現(xiàn),比如水、電、燃?xì)狻⑼ㄐ?、物業(yè)管理、銀行等部門。追溯其原因,主要是因?yàn)樗姎獾裙檬聵I(yè)在計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下具有行政管理的屬性,但在改革開放以后,上述公用事業(yè)經(jīng)過一系列的改革,已不再具有行政管理的職能,他們的主體、地位也發(fā)生了變化,這些公用事業(yè)單位已從行政管理者的角色轉(zhuǎn)變?yōu)槊袷轮黧w,是合同的一方主體?!暗诋?dāng)前,只有少數(shù)單位順應(yīng)改革的潮流,制定或修改了相關(guān)的規(guī)定,在其職能范圍內(nèi)廢除了滯納金制度,明確了違約金的說法。而一些公用事業(yè)單位目前仍保留了滯納金制度,但該滯納金應(yīng)是合同法中規(guī)定的違約金,是平等主體之間簽訂的合同,應(yīng)受民事法律調(diào)整,按照合同中的約定來履行。今后,滯納金這一名詞將會(huì)在民事領(lǐng)域中逐漸退出歷史舞臺(tái),取而代之的應(yīng)該是我們常說的違約金?!?

 

滯納金不能調(diào)整

違約金過高可以調(diào)整

 

對(duì)于違約金,彭法官表示,目前,我國合同法規(guī)定的違約金有兩種,一是補(bǔ)償性違約金,就是損失多少補(bǔ)償多少,違約金的數(shù)額應(yīng)與損失額大體一致,若違約金的數(shù)額雙方約定過高或過低時(shí),允許當(dāng)事方申請(qǐng)法院進(jìn)行調(diào)整。二是懲罰性違約金,其作用全在懲罰,如果對(duì)方因違約而遭受財(cái)產(chǎn)損失,則違約一方除支付違約金外,還應(yīng)另行賠償對(duì)方的損失。這起案件中的滯納金性質(zhì)實(shí)際上就是懲罰性違約金?!耙话闱闆r下,滯納金不能調(diào)整,而違約金是雙方約定的數(shù)目,如果一方覺得約定過高,還可以請(qǐng)法院進(jìn)行調(diào)整。通常,違約金的數(shù)額占20%左右?!狈ü俦硎尽?

 

【調(diào)查篇】

燃?xì)?、物業(yè)行業(yè)仍在收取滯納金

 

誤以為自家天然氣費(fèi)辦理了銀行托收的市民湯女士入住一年半沒交氣費(fèi),天然氣公司從沒通知到她本人?,F(xiàn)在去交款,滯納金要收3000多元——2010年的一則新聞曾引起成都市民的廣泛關(guān)注。昨日,記者分別調(diào)查了成都市水、電、燃?xì)狻⑽锕?、電信等行業(yè),對(duì)滯納金的情況進(jìn)行了調(diào)查。

 

水公司:逾期交納違約金

 

下午3時(shí)許,記者撥通了962965的供水熱線,人工服務(wù)工作人員告訴記者,在30天的正常交費(fèi)期過后,公司會(huì)按照每日千分之一的比例來收取違約金。在成都市自來水公司的網(wǎng)站上,記者也沒有找到滯納金的字眼。

 

電公司:逾期交納違約金

 

隨后記者撥通了95598的電力服務(wù)熱線,人工服務(wù)工作人員告訴記者,普通戶表在超過正常的交費(fèi)期限后,公司會(huì)按照欠費(fèi)金額乘以每天千分之一的違約金。

 

電信公司:逾期收取違約金

 

在撥通10000號(hào)以后,人工服務(wù)工作人員告訴記者,超過正常交費(fèi)期限后,公司將按照欠費(fèi)金額乘以每天千分之三來收取違約金。

 

燃?xì)夤荆河馄诮患{滯納金

 

接著,記者撥通了962777的燃?xì)夥?wù)熱線,人工服務(wù)工作人員明確告訴記者,燃?xì)赓M(fèi)每兩個(gè)月繳納一次,超過30天的正常交費(fèi)期限后,公司會(huì)按照欠費(fèi)金額乘以每天千分之三收取滯納金。

 

物管公司:逾期收取滯納金

 

昨日中午,記者采訪了成都市忠信物業(yè)公司,在該物業(yè)服務(wù)的某小區(qū)公告欄中,展示的物業(yè)服務(wù)合同中第11條第3款明確表示:乙方(物業(yè))有權(quán)對(duì)逾期交納物業(yè)服務(wù)費(fèi)用的,從逾期之日起每日按應(yīng)交費(fèi)金額的千分之三收取滯納金。

 

工作人員告訴記者,業(yè)主逾期交納物管費(fèi),物業(yè)確實(shí)要收取滯納金。

 

【支招篇】

非行政機(jī)關(guān)收取滯納金

一律說“不”

違約金不再“看單交錢” 過高請(qǐng)法院調(diào)整

 

針對(duì)記者調(diào)查的五個(gè)行業(yè)的具體情況,記者采訪了四川迪泰律師事務(wù)所的李耀輝律師。李律師表示,首先,水、電、燃?xì)狻⑽飿I(yè)、電信五個(gè)行業(yè)根本沒有權(quán)力收取滯納金,因此,水、電、電信行業(yè)明確了違約金的說法是正確的。

 

“長期以來,銀行、公用事業(yè)、通信等單位對(duì)市民收取滯納金,都被認(rèn)為是理所當(dāng)然的,其實(shí)國家發(fā)展改革委和建設(shè)部對(duì)原國家計(jì)委、建設(shè)部頒布的《城市供水價(jià)格管理辦法》有關(guān)條款作的修訂,就取消了其中‘接到水費(fèi)通知單15日內(nèi)仍不交納水費(fèi)的,按應(yīng)交納水費(fèi)額每日加收0.5%。的滯納金’的規(guī)定。在《建設(shè)部關(guān)于對(duì)自來水水費(fèi)滯納金有關(guān)問題的復(fù)函(建辦綜函【2005】120號(hào))》中,建設(shè)部明確表示‘城市供水企業(yè)在具體執(zhí)行中,可按《中華人民共和國合同法》《城市供水條例》的有關(guān)規(guī)定,通過與用戶協(xié)商,在供水合同中約定逾期付款的違約金標(biāo)準(zhǔn);沒有約定的,按照最高人民法院的有關(guān)司法解釋,可參照中國人民銀行規(guī)定的金融機(jī)構(gòu)計(jì)收逾期利息的標(biāo)準(zhǔn)計(jì)量逾期付款違約金。’這是國家機(jī)關(guān)對(duì)公用事業(yè)中的滯納金的第一次明確否定。除此之外,大多數(shù)公用事業(yè)單位還是保留了滯納金制度,這是當(dāng)今滯納金泛濫的主要原因?!?

 

“市民如果接到包括以上單位在內(nèi)的非行政機(jī)關(guān)出具的滯納金罰單,完全可以說‘不’,而對(duì)于銀行、公用事業(yè)、物業(yè)等單位的過高違約金,可以請(qǐng)求法院進(jìn)行調(diào)整,不必看單交錢?!崩钜x表示。

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