信用卡的這些收費(fèi)你都清楚嗎？

     隨著電子支付的日益普及，每個(gè)人手上都有多張銀行卡，信用卡通過(guò)積分和特約商戶打折能讓大家消費(fèi)更劃算。但是，你又是否清楚手上這些銀行卡都會(huì)產(chǎn)生些什么費(fèi)用呢？當(dāng)你你每天刷卡、取現(xiàn)，甚至不作為的時(shí)候，各種各樣的收費(fèi)已悄悄地在進(jìn)行。借記卡小額賬戶管理費(fèi)、信用卡年費(fèi)、滯納金、超限費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)……這些費(fèi)用怎么才能規(guī)避，你手上的“睡眠卡”是否在不斷消耗你的錢？我們聚焦消費(fèi)者最關(guān)注的銀行卡收費(fèi)，通過(guò)掃描各家銀行卡的收費(fèi)情況，給讀者提供實(shí)用的精明用卡指引。

　　當(dāng)心睡眠卡年費(fèi)滾雪球
　　為了推廣銀行卡，目前各家銀行都會(huì)設(shè)置一定的免年費(fèi)政策以吸引消費(fèi)者辦卡開(kāi)卡。從調(diào)查中我們發(fā)現(xiàn)，不少持卡人會(huì)沖著首年或前幾年年費(fèi)減免和禮物贈(zèng)送去開(kāi)辦信用卡，但辦卡后卻很容易忘記年費(fèi)優(yōu)惠期已過(guò)，不少已激活的“睡眠卡”成為了年費(fèi)猛虎。銀行卡專家提醒各位持卡人，要尤其注意辦卡時(shí)的免年費(fèi)承諾時(shí)效，以及你手上的已開(kāi)通卻極少使用的“睡眠卡”。一不留神，這些睡眠卡所產(chǎn)生的年費(fèi)像雪球般會(huì)越滾越大，甚至影響著你的信用記錄。
　　目前，大部分信用卡都有首年免年費(fèi)政策，如第二年或后幾年可以通過(guò)刷卡滿一定次數(shù)或是滿一定金額來(lái)減免。不過(guò)專家提醒，持卡人需注意各家銀行“首年”的起始時(shí)間是如何計(jì)算的。如有的銀行從持卡人開(kāi)卡日算起至次年的當(dāng)天為一年，這一年之內(nèi)免除年費(fèi)，比如建行、廣發(fā)銀行等。但有些銀行是從審核通過(guò)或制卡日開(kāi)始計(jì)算，每年年費(fèi)金額在制卡日的當(dāng)月的賬單中扣除，如交通銀行、招商銀行等。“若從制卡日或者審核日計(jì)算，則持卡人在申請(qǐng)信用卡后第一年內(nèi)沒(méi)有開(kāi)通信用卡，那么首年免年費(fèi)的優(yōu)惠或就享受不到，而需直接收取年費(fèi)?！睒I(yè)內(nèi)人士表示，若持卡人沒(méi)有理解清楚，很可能出現(xiàn)開(kāi)卡后沒(méi)使用，年費(fèi)銀行直接從卡中扣除。不少案例中，持卡人以為卡沒(méi)使用過(guò)就不關(guān)心，年費(fèi)產(chǎn)生的額度透一直沒(méi)還上，最終影響了其信用記錄。
　　此外，即便是同一個(gè)信用卡中心發(fā)行的信用卡，年費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)也會(huì)有很大出入。一般銀行卡信用卡普卡年費(fèi)在100元左右，而金卡年費(fèi)一般為200元或300元，不少銀行白金卡由于加載了較多的增值服務(wù)，年費(fèi)會(huì)高至千元至幾千元以上，且大部分還不能減免。
　　除了年費(fèi)，部分銀行還會(huì)收取其他的非常規(guī)費(fèi)用，如“工本費(fèi)”等，如部分個(gè)性化的有個(gè)人照片、異性類卡片都有較高的制卡的成本費(fèi)。類似以上這些花錢買禮品、買服務(wù)的做法實(shí)際上都會(huì)增加持卡人的用卡成本，在申請(qǐng)時(shí)應(yīng)該先衡量一下其中的得失。

　　還了最低還款額全額罰息照算
　　消費(fèi)了幾千元，即便是20元左右沒(méi)有還清，也要全額按照千元來(lái)計(jì)算每天萬(wàn)分之五的利息。銀行卡專家提醒持信用卡持卡人，按照目前大部分銀行的規(guī)定，即便是還了最低還款額，依然是要按照全額罰息來(lái)計(jì)算利息。當(dāng)前真正實(shí)行部分罰息的銀行并不多，除了此前一直走在前面的工行以外，目前就只有華夏銀行和民生銀行指定卡種實(shí)行“欠多少，罰多少”的政策。
　　陳先生持有某股份制銀行普通信用卡，春節(jié)后他信用卡的賬單日是2月6日，到期還款日為2月26日，在賬單日前陳先生共刷卡透支消費(fèi)1萬(wàn)元。其中分別在1月7日刷了5000元和1月10日刷了5000元。2月26日還款日到期時(shí)，陳先生只還了9500元，還剩下500元沒(méi)有還清?！拔沂窍胫呀?jīng)超過(guò)最低還款額很多了，應(yīng)該沒(méi)有問(wèn)題，可是上周的3月6日，下一期賬單日出來(lái)的時(shí)候，我發(fā)現(xiàn)自己賬上已經(jīng)記錄了244.5元的逾期罰息，500元欠款哪里來(lái)那么多的利息呀？”
　　500元沒(méi)有還清，就收了近250的利息，銀行罰息究竟是如何計(jì)算的呢？南方日?qǐng)?bào)記者咨詢了陳先生信用卡所在的某股份制銀行信用卡部人士，由于該持卡人尚有500元未還清，按照該銀行“全額罰息”的規(guī)定，利息將按該賬單期全額即1萬(wàn)元，日息0.05%來(lái)計(jì)算。
　　銀行卡專業(yè)人士提醒，持卡人要注意的是，罰息是從消費(fèi)后的第一天算起，而并非到期還款日后算起。也就是說(shuō)，陳先生1月7日刷的第一筆5000元，要算其在從1月8日到下一個(gè)還款日即2月26日這段時(shí)間每天萬(wàn)分之五的日利息。而1月10日刷的第二筆5000元，則計(jì)算從1月11日開(kāi)始到2月26日之間的日利息。
　　此外，陳先生在2月26日已還款9500元，還有500元未還，這500元欠款計(jì)收從2月27日到3月6日這幾天的日利息每日萬(wàn)分之五。由于9500元已超過(guò)最低還款金額，因此該持卡人不需要交滯納金。也就是說(shuō)，陳先生月初透支消費(fèi)一萬(wàn)，還有500元未還清，到3月6日時(shí)，罰息將是
　　5000×50×0.0005=125元
　　5000×47×0.0005=117.5元
　　500×8×0.0005=2元
　　小計(jì):125+117.5+2=244.5元
　　此外，銀行卡人士還提醒持卡人，春節(jié)期間各家銀行為方便持卡人消費(fèi)，都紛紛臨時(shí)提高了額度。臨時(shí)提高部分的額度透支是不能享受“賬單分期”的，因此需謹(jǐn)記得超額部分的還款，以免被收取滯納金和罰息。

　　評(píng)選總體情況
　　在網(wǎng)上針對(duì)銀行卡是否省錢專門設(shè)置了評(píng)選，在投票中以及微博點(diǎn)評(píng)中，比較受網(wǎng)友青睞的是各家銀行與商家推出的直接消費(fèi)折扣優(yōu)惠，如廣發(fā)日五折優(yōu)惠、工行推出的10元看電影、平安銀行多項(xiàng)免年費(fèi)政策等。此外，不少高端白金持卡人也對(duì)類似高爾夫卡等增值服務(wù)情有獨(dú)鐘此外，目前已有花旗和東亞銀行兩家外資銀行發(fā)行了信用卡，但一如往常，外資行的收費(fèi)依然是眾多銀行中最高的，雖然服務(wù)較好，但由于各項(xiàng)費(fèi)用相對(duì)較高，開(kāi)始受到部分網(wǎng)頁(yè)“吐槽”。

　　評(píng)選點(diǎn)評(píng)
　　給 力
　　工行閃酷卡電影10元優(yōu)惠給力
　　隨著近場(chǎng)支付的普及，已經(jīng)有銀行開(kāi)始推廣非接觸式異性芯片IC卡，并為此推出較大的優(yōu)惠。如近期工商銀行針對(duì)看電影需求推出的“工行閃酷卡”10元電影優(yōu)惠就受到了廣大年輕人歡迎。
　　據(jù)了解在其全國(guó)各大城市規(guī)定的不同時(shí)間段內(nèi)，閃酷卡持卡人支付票款即可在大地院線和保利等享受普通電影票10元/張、3D電影15元/張專享優(yōu)惠價(jià)，每卡每日最多購(gòu)買2張優(yōu)惠影票。
　　據(jù)了解，閃酷卡是工商銀行一種新型產(chǎn)品，類別為個(gè)人卡，卡片介質(zhì)為非接觸式芯片卡，是銀聯(lián)品牌人民幣貸記卡的附屬卡，所有支付款項(xiàng)均記入所依附的信用卡賬戶，并按照信用卡還款規(guī)則還款。該種卡可作為“小錢包”直接掛接在 “大錢包”上，在進(jìn)行支付時(shí)，無(wú)須輸入密碼和簽名，具有快速支付的特性。不過(guò)閃酷卡不能辦理取現(xiàn)、轉(zhuǎn)賬和聯(lián)機(jī)消費(fèi)等業(yè)務(wù)，電子現(xiàn)金額度最高不超過(guò)1000元。
　　隨著活動(dòng)參加的影院覆蓋面越來(lái)越廣、加上票價(jià)優(yōu)惠以及購(gòu)票方便快捷，工銀閃酷卡“10元觀影”活動(dòng)受到了很多持卡人的極大歡迎，市場(chǎng)反響熱烈，而在此情況下，工行也延長(zhǎng)了工銀閃酷卡“10元觀影”活動(dòng)。

　　廣發(fā)高爾夫白金卡免費(fèi)果嶺暢打
　　作為一種高尚、健康的商務(wù)社交運(yùn)動(dòng)，高爾夫越來(lái)越受到各界精英人士的青睞，也成為各銀行白金信用卡重點(diǎn)開(kāi)拓的市場(chǎng)之一。為了讓愛(ài)好高爾夫運(yùn)動(dòng)的持卡人享受更加貼心、尊貴的用卡體驗(yàn)，廣發(fā)高爾夫白金卡對(duì)服務(wù)內(nèi)容進(jìn)行全面升級(jí)，更多省錢優(yōu)惠受到了高端持卡人的熱捧。
　　據(jù)了解，廣發(fā)高爾夫白金卡專為愛(ài)好暢打高爾夫球的客戶而設(shè)計(jì)，具有特惠果嶺、免費(fèi)練球等功能。與同業(yè)其他高爾夫白金卡相比，廣發(fā)高爾夫白金卡不論是在覆蓋城市、球場(chǎng)數(shù)量或優(yōu)惠力度等方面,均保持較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力如持卡人可在北京、上海、廣州、深圳等40個(gè)城市的70余家高爾夫球場(chǎng)，享受全年不限場(chǎng)次、不限平假日的免果嶺費(fèi)高爾夫暢打，同時(shí)所有時(shí)間段均可享受預(yù)訂，其優(yōu)惠力度是同類卡中的行業(yè)之最。
　　除了果嶺免費(fèi)暢打服務(wù)之外，廣發(fā)高爾夫白金卡還為持卡人提供了全年無(wú)限次免費(fèi)練球的禮遇。廣發(fā)高爾夫白金卡項(xiàng)目負(fù)責(zé)人表示，廣發(fā)高爾夫白金卡有針對(duì)性地推出了全年不限次數(shù)免費(fèi)練球的增值服務(wù)?，F(xiàn)在，廣發(fā)高爾夫白金卡持卡人還可享受在國(guó)內(nèi)近50個(gè)城市中精選的近60家高爾夫練習(xí)場(chǎng)免費(fèi)練球，持卡人每次可練球2小時(shí)/200粒球。
　　某外資公司高管賈先生表示，廣發(fā)高爾夫白金卡升級(jí)后可以根據(jù)自己的時(shí)間安排自由預(yù)訂，這樣的優(yōu)惠對(duì)于高爾夫愛(ài)好者來(lái)說(shuō)，無(wú)疑是一大福音。其表示，身邊喜歡打高爾夫的朋友們很多都辦了廣發(fā)高爾夫白金卡。

　　不給力
　　花旗信用卡收費(fèi)高使用不便
　　“雖然服務(wù)還行，但外資銀行信用卡費(fèi)用能不能降低一些呀~”，在微博的留言中，有網(wǎng)友點(diǎn)評(píng)到。記者也從統(tǒng)計(jì)中看到，如滯納金、超限費(fèi)、取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)等，花旗銀行都是各家銀行中收費(fèi)最高的。如滯納金一項(xiàng)，大部分銀行的信用卡滯納金只收取最低還款額未還部分的5%，最低10-20元人民幣。但花旗銀行信用卡滯納金雖然也是每期最低還款額未還部分的5%，但要求最低收費(fèi)卻高至人民幣50元（或美元8元），比別的銀行都要高。超限費(fèi)同樣最低也要50元。
　　此外，北京大學(xué)的一位老師在網(wǎng)上吐槽表示，在辦理了花旗白金卡后，他才發(fā)現(xiàn)花旗的信用卡暫時(shí)還不支持網(wǎng)上購(gòu)物，且機(jī)場(chǎng)服務(wù)也不如國(guó)內(nèi)其他銀行信用卡給力。“正好準(zhǔn)備買去荷蘭的機(jī)票。打電話問(wèn)花旗客服，客服告訴我用花旗的卡買才能享受升艙優(yōu)惠，這個(gè)情況我只能去機(jī)場(chǎng)買票。去機(jī)場(chǎng)買票，經(jīng)濟(jì)艙的錢足夠在網(wǎng)上買頭等艙的票了。”該人士表示，該白金卡需要用花旗銀行信用卡買的機(jī)票才能去貴賓室休息?！鞍捉鹂☉?yīng)該本身就是一種身份的象征，持有花旗白金卡就能進(jìn)去休息這才體現(xiàn)出白金卡的地位。否則，我用‘機(jī)場(chǎng)買經(jīng)濟(jì)艙的票價(jià)’在網(wǎng)上買商務(wù)艙的票，然后去機(jī)場(chǎng)貴賓室休息不也可以。要這個(gè)卡何用？”

　　招行經(jīng)典白金信用卡年費(fèi)難免
　　有網(wǎng)友在微博點(diǎn)評(píng)中表示，“招商銀行優(yōu)惠少了，還經(jīng)常推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品。”記者從調(diào)查的數(shù)據(jù)看到，在普卡方面事實(shí)上招行信用卡收費(fèi)并不高。不過(guò)，在多家銀行的白金卡中，招行的經(jīng)典白金卡年費(fèi)在所有銀行中是相對(duì)比較高的。
　　據(jù)了解，招行經(jīng)典白金卡年費(fèi)為主卡每年3600元，附屬卡也要2000元。銀行規(guī)定，白金卡由于涉及到銀行前期大量投入及特殊功能等原因，一旦卡片核發(fā)成功，就會(huì)向客戶收取一定的費(fèi)用。這意味著，即便持卡人不開(kāi)卡年費(fèi)也照樣要收，銀行卡專家提醒，白金卡的用戶必須記住這一點(diǎn)以免產(chǎn)生高額的費(fèi)用。此外，招行經(jīng)典白金卡的年費(fèi)也不能通過(guò)刷卡次數(shù)來(lái)減免，而必須用積分抵扣，如主卡需要用10000積分來(lái)抵扣。

　　部分銀行信用卡收費(fèi)調(diào)查：