一筆9000多元的信用卡欠款莫名其妙地記在了自己名下，上海市民張志華為此上了央行征信系統(tǒng)的“黑榜”，幾個月的奔走屢遭銀行推諉一無所獲，而最終要靠法院的一紙傳票來為自己正名。
類似的信用卡“烏龍事件”近年來頻頻出現(xiàn)。業(yè)內(nèi)人士和專家指出，目前各家銀行為搶占信用卡市場而大量發(fā)卡，從而出現(xiàn)了一些審核粗糙、把控不嚴的現(xiàn)象。而更讓人寒心的是，銀行對受害人的漠視和濫用征信記錄的做法，使得金融消費者合法權(quán)益屢受侵害。
市民誤背“黑鍋”告銀行
近日，因被誤上央行征信系統(tǒng)“黑榜”，上海市民張先生將光大銀行上海分行和中國人民銀行征信中心雙雙告上法院，并獲受理。
據(jù)了解，事情源于去年張先生向多家銀行申請貸款都因信用問題而屢屢碰壁，此時他才發(fā)現(xiàn)，光大銀行上海分行將一筆9000多元的信用卡欠款算在了他的名下，并上傳到中國人民銀行征信中心，自己因此莫名其妙地上了央行征信系統(tǒng)的“黑榜”。
奇怪的是，張先生從沒有辦理過光大銀行的信用卡，那這筆信用卡欠款又從何而來？記者了解到，張先生的身份證曾在2009年2月遺失，并向公安機關(guān)報失，因此可能是身份證被人冒用去申請信用卡并透支，所以才有了信用不良記錄。
更令張先生憤憤不平的是，自從2012年10月發(fā)現(xiàn)自己被銀行剝奪“信用”之后就開始找到光大銀行消除這一記錄，盡管銀行也查到申請人資料和張先生實際資料完全不符，卻遲遲沒有任何下文。
隨后，張先生以名譽權(quán)受損為由，向上海寶山區(qū)人民法院提起民事訴訟，將光大銀行上海分行列為第一被告，中國人民銀行征信中心為第二被告，要求被告賠償精神損失費和經(jīng)濟損失費20萬元，并賠禮道歉。
記者獲悉，在收到法院傳票后，雖然光大銀行已經(jīng)刪掉這條不良記錄，但張先生表示仍將繼續(xù)上訴。據(jù)了解，目前人民銀行征信中心對此案已提出管轄權(quán)異議。
信用卡緣何糾紛不斷？
事實上，張先生遇到的情況并非個案。這幾年被冒用身份證辦理信用卡或者信用卡被冒領(lǐng)、盜刷的一系列“烏龍怪事”屢屢發(fā)生。這一方面和用戶沒有樹立良好的信用維護理念有關(guān)，也和相關(guān)銀行發(fā)卡把控不嚴有關(guān)。
“前幾年信用卡業(yè)務(wù)跑馬圈地盲目擴張，風(fēng)險把控不嚴而造成的類似糾紛時有發(fā)生?！鄙虾Ｄ?span onmouseover="fnMouseOverEvent(event, null,0,銀行信用卡)" style="BORDER-BOTTOM: #000099 0px dotted" checkedbycsshelper="true" name="HL_TAG">銀行信用卡人士告訴記者。
目前信用卡收入已經(jīng)成為銀行收入的主要來源之一。銀行信用卡業(yè)務(wù)盈利一般有三種途徑：刷卡手續(xù)費、分期手續(xù)費和透支利息。為了搶占市場蛋糕，各大銀行針對信用卡這塊“寶地”展開了激烈的競爭，“以量取勝”已經(jīng)成為了這場激戰(zhàn)的手段之一。
央行數(shù)據(jù)顯示，截至2012年第三季度末，我國信用卡發(fā)卡量為3．18億張，環(huán)比增長5．1％，同比增長18．8％。
“銀行為占有市場份額，只追求發(fā)卡數(shù)量而忽視審核環(huán)節(jié)，甚至有的銀行在辦卡過程中從未見過申請人。”銀率網(wǎng)分析師董云姣指出，另外，一些銀行忽視對客戶進行最低還款額、年費免收期限、利息計算方式等注意事項的提示和告知也是導(dǎo)致信用卡糾紛頻發(fā)的重要原因。而相關(guān)監(jiān)管部門未及時采取有效手段加以規(guī)范，也使得各銀行在利益驅(qū)使下陷入“瘋狂圈地”式的競爭。
征信記錄大棒不應(yīng)隨意揮舞
和張先生一樣在央行征信系統(tǒng)上莫名產(chǎn)生不良記錄的市民并不少?！耙话闱闆r，誰會沒事去查查自己的征信信息？銀行在把持卡人納入‘黑榜’前，為什么沒有告知的過程？央行征信中心難道看到商業(yè)銀行上報就登記上傳，沒有相關(guān)的審核與監(jiān)督嗎？”網(wǎng)友的一連串疑問反映了不少信用卡用戶的心聲。
專家指出，信用“污點”記錄旨在喚醒消費者的信用意識，當(dāng)下我國的征信體系還有很多有待完善改進的地方，如缺少反饋程序，用戶往往上了“黑榜”還不知情等等。但是，另一方面，征信“黑名單”也不應(yīng)成為銀行等機構(gòu)隨意揮舞的大棒，應(yīng)注意區(qū)分究竟是惡意拖欠還是事出有因，這樣既是對客戶負責(zé)也是對金融消費者的尊重和保護。
近期，央行副行長潘功勝在商業(yè)銀行征信工作座談會上指出，人民銀行要不斷完善金融信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，提高數(shù)據(jù)質(zhì)量和服務(wù)效率。繼續(xù)推動金融業(yè)統(tǒng)一征信平臺建設(shè)。商業(yè)銀行要完善自身的征信數(shù)據(jù)質(zhì)量管理體系，確保報送數(shù)據(jù)的準確性。去年11月5日，中國人民銀行新版?zhèn)€人征信報告已經(jīng)上線。在新系統(tǒng)中，市民個人信用的不良記錄保留時間被縮短至5年。
對各國銀行信用評級體系研究多年的“我愛卡”網(wǎng)總裁涂志云呼吁，對于逾期還款行為，可以根據(jù)逾期程度的不同，而在征信系統(tǒng)中有不同的保留期限，不應(yīng)“一刀切”。
