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信用卡:少還一元要全額罰息?

      

 

    如果在消費(fèi)時(shí)使用信用卡刷了1萬(wàn)元,最后還款時(shí)還了9999元,那么,利息是按照未還的1元錢計(jì)算,還是總額的1萬(wàn)元計(jì)算?

 

  因?yàn)樯龠€銀行10元錢,卻被罰去了150.3元,市民林女士近日就碰上了這種“有苦說(shuō)不出”的事。

 

  現(xiàn)象:少還10元,被罰息150元

 

  原來(lái),今年8月,林女士和朋友外出旅游購(gòu)物,使用信用卡一共透支消費(fèi)了10010元,并于當(dāng)月底收到了銀行賬單,不過(guò),在9月初前往銀行還款時(shí),只償還了10000元,忽略了10元零頭,由此導(dǎo)致10月的賬單中赫然寫著利息金額150多元,讓她傻了眼。

 

  “我致電銀行信用卡中心的客服熱線,接電話的工作人員說(shuō),雖然我還了大部分欠款,可還是必須從每筆消費(fèi)入賬日開始,每天計(jì)收約萬(wàn)分之五的利息,且針對(duì)所有欠款全部計(jì)息?!绷峙空f(shuō),就因?yàn)檫@樣,10元錢一下子變成100多元,不過(guò),對(duì)于銀行方面的解釋,林女士有些難以接受,她覺(jué)得自己畢竟只是少還了10元,卻要付出10倍的代價(jià),更何況多數(shù)持卡人往往只記得透支金額的整數(shù),很容易出現(xiàn)部分零頭沒(méi)還的情況。

 

  其實(shí),像林女士這樣的信用卡持卡人不在少數(shù),市民黎先生也是一位,他本月的信用卡賬單上也出現(xiàn)了80多元的利息,這讓一向按時(shí)還款的他不解。

 

  “賬單上不是寫著最低還款額嗎?為什么還了還要罰息?”黎先生告訴記者,他在今年5月第一次申請(qǐng)信用卡并拿到首期賬單后,每個(gè)月只按時(shí)償還了賬單上顯示的最低還款額,他認(rèn)為這是信用卡幫助持卡人減輕還款壓力的一種方式,可讓他沒(méi)有想到的是,這樣做的后果是他被銀行罰息了。

 

  調(diào)查:多數(shù)銀行“全額罰息”,個(gè)別銀行“容差還款”

 

  所謂信用卡“全額罰息”,是指持卡人當(dāng)月沒(méi)有全額還款,銀行將對(duì)全部透支款項(xiàng)從記賬日起至還款日止收取每日利息,直到本息全部還清。以林女士的遭遇為例,消費(fèi)了1萬(wàn)元,即便是10元沒(méi)有還清,銀行也要全額按照1萬(wàn)元來(lái)計(jì)算每天萬(wàn)分之五的利息。

 

  昨日,記者以普通客戶的身份電話咨詢了市內(nèi)多家銀行信用卡中心,大多數(shù)銀行目前仍對(duì)信用卡客戶執(zhí)行“全額罰息”,如果持卡人沒(méi)有在到期還款日前償還全部應(yīng)付款項(xiàng),就不能享受免息期的待遇,即必須全額計(jì)息,還要收取一定數(shù)額的滯納金。

 

  因此,按照這種罰息規(guī)則,即便像黎先生一樣的信用卡持卡人已經(jīng)還了最低還款額,還是會(huì)被罰息,因?yàn)樽畹瓦€款額通常只有全部欠款金額的10%左右。

 

  不過(guò),也有建設(shè)銀行等個(gè)別銀行表示,如果客戶在進(jìn)行還款時(shí)出現(xiàn)少量金額未還的情況,會(huì)適當(dāng)放寬罰息的計(jì)算尺度,執(zhí)行“容差還款”,對(duì)于信用卡逾期還款額度在10元以內(nèi)的零頭,銀行會(huì)視作持卡人已經(jīng)全額還款,而未還部分將計(jì)入下一期還款額,并不計(jì)罰息。

 

  同時(shí),記者還在調(diào)查中了解到,目前只有工商銀行信用卡實(shí)行了部分罰息政策,即已還款部分不罰息,而且早在2009年2月便率先取消了“全額罰息”制度,例如,消費(fèi)者在本月內(nèi)用信用卡消費(fèi)1萬(wàn)元,在還款日期內(nèi)僅還9000元,利息則按照所欠的1000元的萬(wàn)分之五進(jìn)行罰息。

 

  呼聲:銀行方面應(yīng)實(shí)行更人性化的還款政策

 

  在走訪中,對(duì)于“全額罰息”的問(wèn)題,多數(shù)執(zhí)行該項(xiàng)規(guī)定的相關(guān)銀行方面人士表示,“全額罰息”符合國(guó)際慣例,也符合銀監(jiān)會(huì)的相關(guān)規(guī)定要求,不過(guò),這一罰息規(guī)定也受到了越來(lái)越多信用卡持卡人的質(zhì)疑,多數(shù)消費(fèi)者呼吁銀行方面應(yīng)實(shí)行更加人性化的還款政策。

 

  “其實(shí)這就是銀行的霸王條款,我們持卡人只能根據(jù)銀行寄來(lái)的賬單辦,否則影響個(gè)人信用,得不償失?!笔忻駰钕壬f(shuō),他并不認(rèn)同這一條款,要是所有銀行都能“容差還款”的話,這樣更加人性化。

 

  對(duì)此,家住麥地東一路的李女士也表示,銀行信用卡條款并沒(méi)有告訴大家如何算罰息,持卡人通常也不會(huì)注意這些,“容差還款”既容易理解,也容易被大家所接受。

 

  對(duì)于市民的呼聲,一位銀行業(yè)內(nèi)人士表示,所有銀行執(zhí)行“容差還款”需要一個(gè)過(guò)程,也需要有政策支持,不過(guò),就目前來(lái)看,部分沒(méi)有享受到“容差還款”的信用卡持卡人,還是可以通過(guò)一些方式規(guī)避罰息的,比如,捆綁銀行借記卡,因?yàn)槌挚ㄈ说男庞每ㄙ~單到了設(shè)定好的時(shí)間后,銀行會(huì)自動(dòng)進(jìn)行劃轉(zhuǎn),這樣就不會(huì)存在“零頭未還”的情況,同時(shí),還可以借助如支付寶、財(cái)付通等電子第三方還款平臺(tái),避免類似問(wèn)題發(fā)生。

 

  此外,該業(yè)內(nèi)人士還提醒信用卡持卡用戶,不少持卡人都會(huì)選擇在最后還款日當(dāng)天還款,但這種做法存在一定風(fēng)險(xiǎn),如果銀行并不是實(shí)時(shí)到賬,持卡人就會(huì)很容易因入賬時(shí)間差造成逾期還款。為此,他建議持卡人盡量提前一天還款。

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