2014年互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)風(fēng)生水起。1月13日蘇寧云商推出“零錢(qián)寶”、15日騰訊旗下微信聯(lián)手華夏基金推出的“理財(cái)寶”也陸續(xù)上市，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上直接取名為XX寶的理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到20余只。
不過(guò)，盡管市場(chǎng)上涌現(xiàn)各種寶，華泰聯(lián)合證券基金分析師王樂(lè)樂(lè)表示，微信理財(cái)通和淘寶余額寶兩者最具競(jìng)爭(zhēng)性，在本質(zhì)上都是貨幣基金，同時(shí)兩者的客戶(hù)功能也是一樣的，都定位在消費(fèi)群體。這也意味著未來(lái)兩家的競(jìng)爭(zhēng)或?qū)惓＜ち摇?
但面對(duì)著來(lái)勢(shì)洶洶的貨基，銀行的那塊奶酪正在被開(kāi)動(dòng)。華夏銀行北京某分行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)網(wǎng)表示，貨幣基金會(huì)分流銀行儲(chǔ)蓄，而銀行目前攬儲(chǔ)壓力在不斷增大，負(fù)債端成本有顯著上升，在未來(lái)或許都會(huì)對(duì)銀行造成很大的沖擊，會(huì)引起銀行的反擊。而以交行、工行為代表的銀行也正在悄然反擊。
理財(cái)通“夜半進(jìn)村”
2013年6月，支付寶聯(lián)合天弘基金推出“余額寶”后，互聯(lián)網(wǎng)金融戰(zhàn)役開(kāi)始打響。在“余額寶”之后，百度、網(wǎng)易等互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)也陸續(xù)推出理財(cái)產(chǎn)品，分別對(duì)接華夏現(xiàn)金增利貨幣基金以及匯添富現(xiàn)金寶。
在2014年初，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)戰(zhàn)斗又增添了新成員。1月13日，蘇寧云商通過(guò)旗下第三方支付平臺(tái)易付寶推出名為“零錢(qián)寶”的余額理財(cái)產(chǎn)品，與廣發(fā)基金、匯添富合作；另外，中國(guó)平安也在1月16日推出了有類(lèi)似功能的電子錢(qián)包壹錢(qián)包。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上直接取名為XX寶的理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到20余只。
而微信理財(cái)通，沒(méi)有大張旗鼓的宣傳，也于1月15日晚上10點(diǎn)悄然試水。
1月15日當(dāng)晚試運(yùn)行的“微信理財(cái)通”規(guī)定顯示，在試運(yùn)行期間每個(gè)賬戶(hù)每日轉(zhuǎn)出金額不超過(guò)6000元，每日可轉(zhuǎn)出3次，其中11家銀行支持2小時(shí)內(nèi)到賬，其他銀行則需要1-3天到賬。
另外，微信理財(cái)通產(chǎn)品7日年化收益率在6%左右，在試運(yùn)行期間，微信理財(cái)通的資金存入限額為單日單卡不超過(guò)8000萬(wàn)元。
不過(guò)不到24小時(shí)，理財(cái)通則宣告首批體驗(yàn)名額已滿(mǎn)。21世紀(jì)網(wǎng)1月16日上午在綁定儲(chǔ)蓄卡后，試圖轉(zhuǎn)入金額但多次提示系統(tǒng)繁忙。隨后，在彈出的提示框中顯示，“理財(cái)通第一批體驗(yàn)名額已滿(mǎn)，敬請(qǐng)期待第二期開(kāi)放”。而且，目前該產(chǎn)品只對(duì)蘋(píng)果手機(jī)開(kāi)放。
目前，僅華夏基金進(jìn)入公共測(cè)試期間。其他基金的具體上線(xiàn)時(shí)間，21世紀(jì)網(wǎng)致電騰訊方面，截止發(fā)稿也并沒(méi)有給與回復(fù)。而對(duì)于產(chǎn)品上線(xiàn)至今參與用戶(hù)數(shù)量和具體成交金額，21世紀(jì)網(wǎng)致電華夏基金，華夏基金表示暫時(shí)不清楚。
有體驗(yàn)者表示， 用戶(hù)可以分享給其他微信朋友、收藏、分享到騰訊微博、復(fù)制鏈接，但分享到朋友圈會(huì)被官方屏蔽，朋友無(wú)法看到分享記錄。在瀏覽器中也無(wú)法正常打開(kāi)，也不可進(jìn)行郵件分享，目的都是防止大規(guī)模的申請(qǐng)。
而目前微信理財(cái)通初步僅對(duì)接華夏財(cái)富寶一只產(chǎn)品。不過(guò)業(yè)內(nèi)預(yù)計(jì)，易方達(dá)基金公司的易理財(cái)貨幣基金，匯添富基金公司的現(xiàn)金寶貨幣基金以及廣發(fā)基金公司天天紅發(fā)起式貨幣基金也將接入。
相較于余額寶只有天弘基金一家的情況，對(duì)于支付寶是否會(huì)效仿微信模式引進(jìn)多家基金公司。支付寶公關(guān)部負(fù)責(zé)人王子凌告訴21世紀(jì)網(wǎng)，“在貨幣基金上，支付寶仍會(huì)堅(jiān)持只有天弘基金一家。而其他類(lèi)型的產(chǎn)品是可以多家公司的?！?
據(jù)了解，此前華夏基金最為火爆的產(chǎn)品為“活期通”?；钇谕ㄊ侨A夏基金推出的一個(gè)收益超活期存款，資金取用快速靈活的現(xiàn)金賬戶(hù)。存入活期通的資金用來(lái)購(gòu)買(mǎi)華夏現(xiàn)金增利貨幣基金，該基金主要投資于期限在1年以?xún)?nèi)的國(guó)債、央行票據(jù)、銀行存單等安全性較高、收益穩(wěn)定的金融工具，不投資股票等風(fēng)險(xiǎn)市場(chǎng)。
理財(cái)通，華夏反擊武器？
在1月15日當(dāng)天有個(gè)細(xì)節(jié)是 ，天弘基金公司發(fā)布官方口徑統(tǒng)計(jì)稱(chēng)，截至2014年1月15日，天弘基金余額寶規(guī)模已超過(guò)2500億元。 這個(gè)數(shù)據(jù)使得天弘基金成為目前國(guó)內(nèi)規(guī)模最大的基金公司，也撼動(dòng)了雄踞基金公司規(guī)模老大位置7年的華夏基金寶座。
余額寶之所以火爆， 1月11日，在某網(wǎng)站舉辦的基金業(yè)分論壇上，周曉明向21世紀(jì)網(wǎng)表示，最重要的原因之一便是阿里提供的平臺(tái)，這個(gè)平臺(tái)搭載到阿里80%的電商份額，50%以上的第三分支付份額，基于支付寶廣大的用戶(hù)數(shù)量，移動(dòng)端支付寶錢(qián)包用戶(hù)數(shù)已達(dá)到1億，基金嵌入到電商平臺(tái)里面，符合用戶(hù)體驗(yàn)。支付寶公布的數(shù)據(jù)顯示，余額寶客戶(hù)數(shù)超過(guò)4900萬(wàn)。
而且，周曉明坦誠(chéng)，在半年前天弘是一個(gè)默默無(wú)聞的小公司，余額寶更多的是客戶(hù)對(duì)阿里巴巴平臺(tái)和支付寶的信心。并稱(chēng)，這個(gè)行業(yè)會(huì)不斷地有新的產(chǎn)品推出。此次微信理財(cái)通的推出，也被業(yè)界認(rèn)為是華夏基金反擊天弘基金的有力武器。業(yè)界認(rèn)為，此兩者具有很強(qiáng)的競(jìng)爭(zhēng)性。
華泰聯(lián)合證券基金分析師王樂(lè)樂(lè)表示，微信理財(cái)通和淘寶余額寶在本質(zhì)上都是貨幣基金，同時(shí)兩者的客戶(hù)功能也是一樣的，都定位在消費(fèi)群體。但隨著它們的深入，客戶(hù)群勢(shì)必會(huì)產(chǎn)生交織，那么就會(huì)形成競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。好貸網(wǎng)CEO李明順認(rèn)為，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的法則在于，誰(shuí)打開(kāi)的頻次最高，誰(shuí)就將成為用戶(hù)的第一選擇?！艾F(xiàn)在打開(kāi)頻率最高的就是微信，這是獨(dú)一無(wú)二的優(yōu)勢(shì)。”因此，他認(rèn)為，微信理財(cái)通規(guī)模未來(lái)或許可以超過(guò)余額寶理財(cái)。
盡管有不少人看好微信理財(cái)通，但目前至少有用戶(hù)表示其體驗(yàn)有諸多方面不如余額寶。網(wǎng)貸天眼的副總裁袁濤向21世紀(jì)網(wǎng)講述了他使用理財(cái)通的親身體檢。在他看來(lái)財(cái)付通為理財(cái)通提供的支付功能并不完善，還有許多待完善的地方。從注冊(cè)開(kāi)始，袁濤就感覺(jué)不暢。袁濤認(rèn)為財(cái)付通和微信支付，應(yīng)該使用了兩套注冊(cè)賬戶(hù)體系?！氨热缥业奈⑿沤壎薗Q號(hào)和手機(jī)號(hào)，但我用QQ號(hào)和手機(jī)號(hào)去嘗試登陸財(cái)付通，告知未注冊(cè)。而且QQ號(hào)碼對(duì)于綁定的銀行卡關(guān)系也沒(méi)有出現(xiàn)在微信支付中，同樣微信支付的銀行卡綁定關(guān)系也沒(méi)有遷移到QQ中。”但袁濤表示，支付寶其實(shí)也同樣存在這個(gè)問(wèn)題，兩者在這方面算是“平手”。
在支付流程上和余額寶還有差距，而且各個(gè)流程之間銜接不好，并且不支持使用理財(cái)通的消費(fèi)，比如用于充值話(huà)費(fèi)購(gòu)物之類(lèi)的。
而余額寶提供了7日曲線(xiàn)收益圖，讓小伙伴能夠更好的了解收益狀況，目前理財(cái)通只告知了大概的收益，這也是理財(cái)通需要完善的地方。
“銀行”悄然反擊
隨著1月13日蘇寧云商推出“零錢(qián)寶”、15日騰訊旗下微信聯(lián)手華夏基金推出的“理財(cái)寶”等的陸續(xù)上市，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，目前市場(chǎng)上直接取名為XX寶的理財(cái)產(chǎn)品已達(dá)到20余只。而其中與基金掛高的各種“寶”，對(duì)銀行沖擊較大，直接動(dòng)了銀行的活期存款的奶酪。
對(duì)于微信理財(cái)通的出現(xiàn)，華夏銀行北京某分行的一位產(chǎn)品負(fù)責(zé)人向21世紀(jì)網(wǎng)表示，其實(shí)它的性質(zhì)與余額寶都是一個(gè)性質(zhì)，貨幣基金，目前互聯(lián)網(wǎng)金融市場(chǎng)有足夠大的空間，而且全國(guó)活期人民幣存款高達(dá)十幾萬(wàn)億，他們的相互競(jìng)爭(zhēng)其實(shí)還談不上。但是貨幣基金會(huì)分流銀行儲(chǔ)蓄，而銀行目前攬儲(chǔ)壓力在不斷增大，負(fù)債端成本有顯著上升，在未來(lái)或許都會(huì)對(duì)銀行造成很大的沖擊，會(huì)引起銀行的反擊。
不過(guò)，值得注意的是，在頻頻被撬走活期存款的銀行已經(jīng)也已經(jīng)悄然反擊了。2014年開(kāi)年，交行先后攜手交銀施羅德與易方達(dá)基金推出了“貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)。
交行和易方達(dá)聯(lián)合推出的“實(shí)時(shí)提現(xiàn)”業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)的是易方達(dá)天天理財(cái)A基金，該產(chǎn)品在交行的手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和柜臺(tái)均可實(shí)現(xiàn)快速申購(gòu)和贖回。客戶(hù)持有的貨幣基金份額可在數(shù)秒鐘入賬，真正實(shí)現(xiàn)7×24小時(shí)資金T+0到賬，單一客戶(hù)單日提現(xiàn)額度高達(dá)20萬(wàn)。尤其是在手機(jī)銀行上操作實(shí)時(shí)提現(xiàn)非常方便。只要下載了交行手機(jī)銀行的客戶(hù)端，并開(kāi)通貨幣基金實(shí)時(shí)提現(xiàn)，就享受上述功能。打開(kāi)交行網(wǎng)站可以發(fā)現(xiàn)，交行正在力推其“手機(jī)銀行”。
另外，浙江工行和工銀瑞信合作的“天天益”掛鉤工行代銷(xiāo)的工銀瑞信貨幣基金，可以在浙江工行網(wǎng)銀“特色服務(wù)菜單”或手機(jī)銀行開(kāi)通，客戶(hù)也可以通過(guò)手機(jī)客戶(hù)端進(jìn)行申購(gòu)贖回操作。
上述華夏銀行人士指出，由于銀行T+0墊資實(shí)力高于所有電商平臺(tái)，銀行系“類(lèi)余額寶”的用戶(hù)體驗(yàn)未來(lái)會(huì)不斷提高，而一旦手機(jī)銀行獲得大批客戶(hù)使用，就是一個(gè)極具競(jìng)爭(zhēng)力的手機(jī)版余額寶，對(duì)電商版余額寶們的沖擊或許會(huì)很大。
