本人高峰期有信用卡10多張,曾經(jīng)服務(wù)過招行信用卡中心,對國內(nèi)的信用卡市場有一點點的研究。
在此說下工行、農(nóng)行、建行、中行、招行哪個銀行信用卡最好用?各有各的優(yōu)缺點~
國內(nèi)最早發(fā)行信用卡的是中行,但是最早把信用卡作為零售銀行戰(zhàn)略業(yè)務(wù)的是招行。招行在信用卡行業(yè)起步早,并一直堅持用創(chuàng)新領(lǐng)先,近10年致富的許多人很早就是招行的客戶了,這是招行的優(yōu)勢。工行、建行、中行近幾年也開始追趕,尤其是工行、建行的發(fā)卡量和人均刷卡都已經(jīng)成績斐然。
一、工行
工行因為國資背景更濃郁,兼有行業(yè)老大哥的風(fēng)范,在推行央行關(guān)于信用卡的一些政策上比較快。比如工行的信用卡率先使用2.0的芯片卡和國際接軌,犧牲了卡片成本收益,增強(qiáng)了支付的安全性。在國外被盜刷的招行粉表示很羨慕。
當(dāng)然這背后是工行在個人信貸風(fēng)控上更加保守,表現(xiàn)出來就是剛申請的孩子往往領(lǐng)到工行發(fā)的“買菜卡”——我記得我信用額度是10塊錢。這是多瞧不起我??!
拿到卡一般大家都會表示憤怒,其實大可不必。因為工行的邏輯和其他行不同。
第一,工行信用卡往里邊存錢,超過額度的部分也叫“溢繳款”,取出來是不要手續(xù)費也不收利息的。相反其他各行溢繳款取出來和預(yù)借現(xiàn)金一樣是要收費的。
第二,不停的消費不停的刷,工行額度提高起來是很快的,但總體水平不高。
第三,工行有大量的企業(yè)對公賬戶,相信很多人選工行是因為工資卡也在工行,還款比較方便。
優(yōu)點:
1、工行不是全額罰息,比如你應(yīng)還1W,但手頭周轉(zhuǎn)不了,只能還9000,那么只對那剩下的1000收利息。如果按40天來算,別的銀行會收你200元利息,工行只收你20元。
2、工行免息期大于等于其他行,最長56天,最短也有25天,我第一次用的卡就是工行的,后來辦招行的和中信的時候才知道,居然有那么短的免息期。
3、掛失手續(xù)費20元,請自行對比招行的80元或者60元。另外卡損補(bǔ)換卡,大部分卡種是免費的。好像好多銀行換卡損換卡要收錢的。
4、本地取現(xiàn)免手續(xù)費。我第一次用其他銀行的卡才知道取自己的存款居然要收費。另外異地存款手續(xù)費也不收,對我影響較大的是異地取現(xiàn)手續(xù)費,百分之一。
5、超級劃算的分期費率。
6、還夠最低還款額就不算逾期。最低還款額一般是帳單的十分之一。
關(guān)于工行信用卡的缺點:額度保守,沒有容時容差。我覺得無傷大雅,我最初的額度是3W5,調(diào)了一回現(xiàn)在6W。感覺用不了這么多,又調(diào)了下來。
二、建行
建行有幾種做的很不錯的卡種,另外建行的白金卡(包括以上)做的也是很突出的。
比如和紅會合作的愛心信用卡,宣稱消費就捐款,主要是沒有年費!
還有建行是比較早做汽車聯(lián)名卡的,洗車加油有優(yōu)惠,當(dāng)然現(xiàn)在很多銀行都有了。
建行的白金卡額度高,審批難度較低,服務(wù)也說得過去可圈可點,關(guān)鍵是入門級的白金卡免年費比較簡單。具體的細(xì)節(jié)和額外附加服務(wù)題主可以直接去官網(wǎng)看,我就不贅述了。
三、農(nóng)行
最近辦理的,感覺農(nóng)行略保守,有消費提醒,可綁定微信查賬單等,農(nóng)行積分可憐的,沒什么用的,基本就不會刷了。
優(yōu)勢:1.活動很多; 2.網(wǎng)點多; 3.提額快; 4.56天免息期; 5.短信提醒; 6.有信用卡客戶商旅專業(yè)服務(wù)
劣勢:1、首先,農(nóng)行的最不好用,不方便,客服態(tài)度超級不好。2.額度低,申卡500額度太多太多了; 3.審批時間較長; 4.積分=0!
四、中行
7年前,提額煩,額度給的也少,不過夠用就好。最近給發(fā)了白金國際全幣種卡EMV(終生免年費)和銀聯(lián)白金芯片卡(一年刷滿15次免)的,就是出國旅游,出去免幣種兌換手續(xù)費。對于我這種愛旅行的人,還是很喜歡的。積分值錢,不過最近感覺貶值了,以前1萬積分感覺能兌換不少好東西,現(xiàn)在感覺2萬積分都兌換不了像樣?xùn)|西了,但是比起其他行還是值錢一點的。短信免費??山壎ㄎ⑿挪橘~單。
從我們之前做的分析和了解來看,基本數(shù)據(jù)市場上中規(guī)中矩的信用卡。
五、招行
還是重點推薦一下吧,畢竟有些感情,也是現(xiàn)在唯一在用的,一個VISA,一個微博達(dá)人卡(其實沒什么用還不如申個海賊王)。
招行給人普遍的印象是服務(wù)好,所以當(dāng)有額度審批遇到信貸管控的時候,在掛失需要交卡片工本費的時候,在境外被盜刷的時候,往往更愿意抱怨,但整體來說招行的服務(wù)包括電話、微博、微信是不錯的。當(dāng)年只要投訴招行發(fā)個微博@ 給官微,對招行信用卡品牌部都是很重要的一件事,要快速處理回復(fù)的。
優(yōu)點:
1.對于普卡、金卡來說,5折觀影、周三美食半價、系列積分換購活動一直是招行增值服務(wù)的主打產(chǎn)品,合作商戶普遍價值比較高。光大、廣發(fā)也有類似的活動,優(yōu)惠比例有的比招行更大,合作商戶有區(qū)別,主要看題主喜好了。
2.境外消費比較方便、受歡迎,境外用卡服務(wù)總體來說也不錯。之前貌似有跟AVIS、PREMIUM OUTLET合作,消費都會有折扣。
3.新卡種推出很快,尤其是針對年輕人喜好的主題卡品種繁多,是很多動漫達(dá)人和收集控的愛好。
4.線上APP做的勉強(qiáng)成功,交話費、買電影票、還款、查詢消費記錄、買彩票什么的還是挺方便的,算是改變了我的一些生活方式。
5.與互聯(lián)網(wǎng)的融合更好,未來移動支付會成為招行信用卡的主要發(fā)展方向,已退的馬蔚華還豪言稱讓卡片消失呢。你也會在買一些數(shù)字潮物的時候發(fā)現(xiàn)這么小眾的東西居然還有招行的分期付款優(yōu)惠!
6.白金卡及以上的服務(wù)對屌絲來說很誘人。和運通合作的百夫長系列也一直是屌絲仰慕的對象,盡管在中國平平,但當(dāng)你拿著百夫長頭像的信用卡的時候你覺得不刷真心不對……
除了普通的機(jī)場、高爾夫、租車等白金卡服務(wù)以外,還定期有一系列稀缺服務(wù)提供,比如帶孩子穿越戈壁呀、去北極南極啊、去吃個米其林3星啊,還可以用積分加很優(yōu)惠的價格享受國內(nèi)頂級的特色酒店。無限卡級別的會有類似運通的萬能小秘書,就是那個給客戶孩子找到舒馬赫簽名頭盔作生日禮物的故事。
其他網(wǎng)友說到會提醒你提高臨時額度等貼心服務(wù),其實是因為招行后邊建了一個數(shù)據(jù)平臺,根據(jù)你消費金額和消費場所會分析你的消費結(jié)構(gòu),并且進(jìn)行預(yù)測和管理。額度不給批一般都是這個數(shù)據(jù)系統(tǒng)不給過。
缺點:
細(xì)微的服務(wù)問題也不少,很難一一列舉,但不影響總體體驗。
信用卡商城很爛。
積分真的很難攢20塊錢=1分,換一杯星巴克要多少分,你自己算。