他認(rèn)為，隨著中國高凈值人群數(shù)量及其財富的穩(wěn)步上升，財富管理市場未來10年都將繼續(xù)高速增長
馬蔚華指出，當(dāng)前財富管理越來越成為商業(yè)銀行最主要的應(yīng)用。加強(qiáng)財富管理，不僅是需要金融機(jī)構(gòu)自身的努力，還需要社會各方面給予支持關(guān)注，也需要監(jiān)管當(dāng)局給予創(chuàng)新的理解和扶持。
以下為文字實錄：
馬蔚華：尊敬的秦敏副市長、尊敬的各位朋友，大家早上好。
非常高興在初冬的美麗的青島，我覺得在最適宜談?wù)撠敻还芾淼牡胤剑裉煳覀冋務(wù)撠敻还芾淼脑掝}，我想我們的后危機(jī)時代的財富管理的話題，符合現(xiàn)代金融危機(jī)的過程，又符合剛剛結(jié)束的中央經(jīng)濟(jì)工作會議的精神，代表著大家的一種心愿。
第三季度的報表，全世界都松了一口氣，因為從全世界大多數(shù)國家都實現(xiàn)了環(huán)比的增長。盡管大家也知道，在正的增長的背后，還有很多的不確定、不穩(wěn)定的因素，盡管在這之后，又出現(xiàn)了危機(jī)的余震，但是大家說，最困難、最危險的時候已經(jīng)過去了。
隨著我們即將告別忐忑不安的2009年，我想大家已經(jīng)走出危機(jī)時代，走進(jìn)和后危機(jī)時代，所以我們談一下后金融危機(jī)時代的財富管理。
盡管我們談?wù)摵笪C(jī)時代的財富管理，但是財富管理不是和金融危機(jī)連在一起，在金融危機(jī)之前，我們的財富管理這件事，在中國已經(jīng)誕生了，而且已經(jīng)發(fā)展了。因為在上個世紀(jì)末以來，全球的信息化進(jìn)入了市場化、全球化，給銀行帶來了兩個挑戰(zhàn)，這就是我們所說的一個是資本性脫媒（諧音）、一個是技術(shù)性的脫媒（諧音）銀行在社會融資中一統(tǒng)天下的地位都已經(jīng)不復(fù)存在了。
第二個挑戰(zhàn)就是銀行的兩大功能，一個是社會融資中介，一個就是社會支付的平臺，銀行越來越受到IT企業(yè)的挑戰(zhàn)，像銀行不得不節(jié)節(jié)敗退。還有就是市場的環(huán)境，就是匯率的成本，對于所有的商業(yè)化來說，這個挑戰(zhàn)是我們要面對的。
在面對挑戰(zhàn)的時候，我們的商業(yè)銀行里面看到了新的機(jī)遇誕生了，這個機(jī)遇就是財富管理，財富管理越來越成為商業(yè)銀行最主要的應(yīng)用，當(dāng)然財富管理既包括公司的財務(wù)管理，也包括私人的財務(wù)管理，是全社會、全方位的財富管理的概念。
提到財富管理，應(yīng)該追述到1986年，那是我國首次是個人投資者發(fā)售債券，在這之后，又有這么幾個因素，不斷的推動財富管理的迅速發(fā)展，一個是多層次的資本市場，一個是多元化的銀行業(yè)務(wù)，所謂多層次的市場，就是深入證券交易為主體的市場，多元化的銀行業(yè)務(wù)，最近這幾年，銀行在多元化方面不斷邁出新的步伐，銀行、保險、證券、信托、基金等。
第三個是多品種的資產(chǎn)配置，比如說居民過去單一的存款這種形式持續(xù)了幾十年，那么現(xiàn)在除了存款以外，還有股票、基金、銀行的理財產(chǎn)品、保險、私募等等多元化的產(chǎn)品組合。
還有就是社會多方位的金融的需求，所以這就使我們的中國財富管理市場前所未有的發(fā)展，比如說銀行的理財產(chǎn)品，2005年的時候，我們只有2000億元，到2007年已經(jīng)達(dá)到1萬億，到了去年是3.7千億，這個速度是非?？斓?，增長了11倍以上。這就反映了資本，我們財富管理市場的發(fā)展，超乎我們的預(yù)想。
現(xiàn)在我們告別了金融危機(jī)最困難的時候，盡管這個危機(jī)還會有很多的表現(xiàn)形式，還會有一陣子。盡管我們在過去幾個月，經(jīng)濟(jì)的增長還不是很快，不確定、不穩(wěn)定、不平衡仍然掛在我們心里，但是有一點，就是我們中國財富市場的增長，是不容置疑的，中國盡管有很多的不確定，但是可以確定的是，中國財富市場是明顯的好轉(zhuǎn)了。這給我們帶來了危機(jī)時代中國財富管理的機(jī)遇，這個機(jī)遇，我覺得主要是幾點：
第一，我們的財富增長并沒有因為金融危機(jī)而出現(xiàn)逆反，危機(jī)以及對全球財富縮水都有一個判斷，就是12萬億-13萬億左右，但是在中國的財富市場，卻表現(xiàn)的非常的強(qiáng)勁，超越了德國和英國，已經(jīng)位居第三位，我們僅次于美國和日本。我們交行搞了一個私人銀行還不到兩年，我們的標(biāo)準(zhǔn)是1千萬以上，現(xiàn)在已經(jīng)有1萬多人了，超出了我們的預(yù)想。
包括我們在座的福布斯、貝恩資本等多個咨詢機(jī)構(gòu)，大家都有很多的判斷，就是中國的財富增長的速度不僅現(xiàn)在，而且在未來10年，都將保持一個迅速甚至超越一般的增長的速度。
而另一方面，由于中國的社會也越來越步入了老齡化，這樣對社會財富管理的需求也越來越大，包括退休、教育、遺產(chǎn)管理、保險等等這方面的需求，我們過去在西方國家看到的需求，在中國都會出現(xiàn)，而且都會越來越強(qiáng)勁。什么叫機(jī)會？這就是新的機(jī)會。所以做商業(yè)銀行的，不能把眼光盯在存款貸款上，因為資本約束的不斷強(qiáng)化，財富管理是很有一定的機(jī)遇的。
另外我們看到，社會需求光有銀行一方面不行，盡管我們現(xiàn)在在GDP的貢獻(xiàn)中，消費需求還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到我們的目標(biāo)，但是我們發(fā)現(xiàn)，在中國需求的領(lǐng)域，一種新的力量在形成，我覺得這個新的力量就是年輕人。
我有一個非常深刻的體會，當(dāng)時6年前，我辦信用卡的時候，很多人都持有不同的觀點，因為中國人不透支，說信用卡辦不到錢，我當(dāng)時覺得，中國的發(fā)展，絕對離不開世界發(fā)達(dá)國家的努力，更離不開中國的臺灣、香港這兩個地區(qū)的支持，盡管我們的解放思想，但是現(xiàn)實的4年當(dāng)中，在盈利的結(jié)構(gòu)當(dāng)中，包括透支的利息，竟然是40億，這個出乎我們的意料，我認(rèn)真的看了看，誰來投資？一部分是有錢人，一部分是年輕人，這個使我們想到，為什么會這樣呢？有了互聯(lián)網(wǎng)之后，中西方的認(rèn)識越來越一致，特別是年輕人身上，我形容他們是有錢就投資，沒錢就透支，這樣新的消費的變化，我想畢竟會帶來我們消費市場的各種各樣的日益繁榮的現(xiàn)象。
第三個機(jī)遇，過去提到財富管理，提到私人銀行，我們都對西方的大銀行崇敬不已，很多的西方的大銀行，我們認(rèn)為他們就是私人銀行的代表，但是一場金融危機(jī)，使這種形式發(fā)生了180度大轉(zhuǎn)變，我們看到西方的一些大銀行，陷入了次貸危機(jī)，有的銀行甚至為在旦夕，所以我們出現(xiàn)了很多這種現(xiàn)象，包括美國，不敢把錢存在銀行，就連我們剛剛誕生的紐約分行，也迎來了很多的客戶，因為他們相信中國的銀行。
第二個就是私人銀行的業(yè)務(wù)，在某些大銀行里面，受到了前所未有的挑戰(zhàn)，因為他們的保密性很強(qiáng)，他們的避稅的優(yōu)惠，被越來越多的國家采用，所以甚至一些高素質(zhì)的理財人，他們也愿意從事這項服務(wù)，因為他們看到在中國，只有中資銀行才能真正的了解這種需求，這是天然的因素。我們今天完全有信心承擔(dān)中國財富管理的任務(wù)。
還有一點，我覺得就是人民幣現(xiàn)在是升值的，在一個升值的階段，沒有人愿意把人民幣換成美元、歐元拿到國外，相反，越來越多的境外投資者會越來越愿意把美元變成人民幣，這也形成了越來越多的熱錢的壓力。
還有一點，就是我們的投資者，他們也越來越趨向銀行業(yè)的理財、專家的理財，經(jīng)過幾場危機(jī)、跌宕起伏，他們也希望有一個專家級的理財隊伍，也就是中國的富人階層越來越成熟，在財富管理的認(rèn)識上越來越成熟，越來越信賴專家。
我想以上就是這幾點，財富管理的市場，確實是非常的重要。招商銀行從上世紀(jì)90年代中期，我們就開始探索財富管理的業(yè)務(wù)，盡管那個時候我們在懵懂中還不知道什么是財富管理，但是我們知道像我們這樣的銀行，和大銀行在信貸領(lǐng)域沒有什么可以談的因素，我們在那個時候看到中國的零售業(yè)務(wù)還基本上處于零的起點，我們借助我們當(dāng)時僅有的網(wǎng)絡(luò)銀行的優(yōu)勢，開始著手。我們一個簡單的投資概念，在中國不能永遠(yuǎn)搞公司業(yè)務(wù)，但是當(dāng)時我們對速度的判斷，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于現(xiàn)實的發(fā)展。我們對財富管理這件事有一個探索和認(rèn)識的過程，最早的是一卡通，一個樸素的概念，就是中國的銀行不能光是存折，存折只是憑證，我們利用我們當(dāng)時的網(wǎng)絡(luò)，推出了一卡通，這就是一張借記卡，但是比存折方便，因為它遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了憑證的范圍，它已經(jīng)初步的具有了財富管理的模式了，可以消費、付費，可以觀察自己的財產(chǎn)的變化，一卡通成為我們招商銀行的基礎(chǔ)?，F(xiàn)在我們共有5千萬張一卡通，占我們整個存款的14%。
第二個階段，中國財富管理的速度越來越快，我們必須面臨一個現(xiàn)實，就是我們的客戶越來越多的增加速度，我們必須對客戶進(jìn)行分類，最初的分類，我們只是把50萬以上的叫做金葵花，但是金葵花的增長，使我們每一個金葵花的理財都圓滿的完成，現(xiàn)在我們的金葵花超過了50萬戶以上，所以這一級財富管理的一個強(qiáng)勁的需求。
第三個階段就是私人銀行階段，我說過我們的私人銀行，過去只是私有化，但是我們今天有充分的信心坐在這里，私人銀行，我們只有2年不到的時間，況且中國的客戶經(jīng)理，都是從零開始的。但是在實踐中，我們用了2年的時間，我們有了非常完美的表現(xiàn)，我們在全行的零售盈利已經(jīng)超過12%，這些都是超出了我們預(yù)想的，但是也堅定了我們的信心。
第三個，我想講一下如何加快我國的行業(yè)機(jī)構(gòu)推進(jìn)財富發(fā)展的進(jìn)程，我想財富管理對中國的所有商業(yè)，都是具有一個新的話題，對于這件業(yè)務(wù)，我們也是非常有信心，我們沒有經(jīng)驗，但是我們有一個巨大的市場，我們可以把別人的經(jīng)驗?zāi)眠^來，結(jié)合我們自己的實際，加以創(chuàng)造，我想這個就是創(chuàng)新。我想至少在下面幾個方面都有作為：
第一個就是產(chǎn)品的多元化，這個對于私人銀行甚至對財富管理的金融服務(wù)，絕不能大意。我剛剛講到四個多層次，多元化、多品種、多方位，這么多的“多”，就必須我們提供多元化的產(chǎn)品。
現(xiàn)在我們的環(huán)境，銀行多元化的經(jīng)營越來越快，金融市場的發(fā)展越來越多層次，銀行業(yè)越來越有條件提供多元化的需求，我想這個需求，除了賣財產(chǎn)以外，還應(yīng)該有更多的非金融的一些服務(wù)，我想國內(nèi)銀行現(xiàn)在已經(jīng)開始做了，因為我想，我們這些財富管理的投資者，我們對他們的服務(wù)不僅是提供金融的產(chǎn)品方案，我們還應(yīng)該有這樣的一種能力，幫助他們從一個有錢人，成為一個“貴族”，這就是不僅要給他們提供理財?shù)姆桨?，還有一個任務(wù)，就是讓他們懂得奢華、尊貴、時尚。中國這些投資者、富人階層，在我們目前的階段還需要進(jìn)行發(fā)展。我想我們的私人銀行不能單純的只是銀行的方面，我想中國的私人銀行，應(yīng)該成為富人的朋友。
第二個就是服務(wù)的優(yōu)質(zhì)化，這個優(yōu)質(zhì)很難用語言表達(dá)，就是你要最大限度的滿足客戶的需求，我把它歸納為“三位”法則（諧音），就是你能夠給客戶提供全方位的需求，就是他想要你做什么，就就盡量的做好。第二個是在任何的發(fā)展階段，因為金融的產(chǎn)品，金融的需求都是隨著時代的發(fā)展不斷的產(chǎn)生新的變化，所以在任何階段、任何新的需求，都要重視并且加以滿足。
第三個就是深度的層次，在任何點，任何的服務(wù)，都應(yīng)該使客戶得到滿意，得到最大的效果。
我想這三條，好象是高不可攀，但是我覺得作為一個有競爭力的管理者，是應(yīng)該做到的。
第三個就是科技的信息化。這個財富在西方，為什么發(fā)展的那么快？很重要的一點，就是強(qiáng)大的IT企業(yè)。就是說你對客戶的動態(tài)觀察，財富對你、對財富的動態(tài)的觀察，都是靠IT來進(jìn)行的，所以IT的革命，對于我們來說，是必須、永遠(yuǎn)關(guān)注的一個課題。
現(xiàn)在國內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)、IT的系統(tǒng)應(yīng)該說非常劃時代的提高，但是對于整個社會管理財富的需求，還不適應(yīng)，而且IT物的變化非常大，現(xiàn)在人們都在談?wù)摗霸朴嬎恪?，我想這個“云計算”對于未來的財富管理是一個非常好的話題。
第四個就是人才，對于財富管理，人才是最主要的，當(dāng)然我們也不可能把西方銀行的財富管理者拉過來，我們最重要的就是立足于把自己的人培養(yǎng)起來。實際上也不那么難，大家回想一下7、8年前，中國零售銀行的隊伍幾乎是零，那個時候大家只知道儲蓄、存折，今天全國各家銀行都有一批非常有能力的人才，關(guān)鍵是讓我們的客戶甚至我們的高管要適應(yīng)這個群體，我覺得作為銀行的高管，特別是管理私人銀行的客戶經(jīng)理，必須懂得奢華、時尚、尊貴，不是讓你追求它，但是你必須懂得它，不然你沒有一個相對化的平臺，所以我請了全球時尚的經(jīng)理講時尚課，我要求我們的總經(jīng)理必須要買阿瑪尼的衣服，我們起碼要帶十大名表之一，只有你們關(guān)注了這些，你們才能有興趣，你們才能有體驗，去和這些高端客戶交流、溝通。
所以我覺得，中國目前關(guān)鍵是在于轉(zhuǎn)變觀念，而重要的在于培養(yǎng)自己的人才。
最后一個是品牌，我想在財富管理領(lǐng)域，往往都是和品牌相聯(lián)系的，我們的財富管理的人，投資者，我想大多數(shù)都是追求他們生活上的目標(biāo)，我想他們在財富管理上，也是可以追求的，我覺得我們做財富管理的銀行，都應(yīng)該重視品牌的成長，因為國際品牌的價值的主席曾經(jīng)說過這樣的話，擁有市場比擁有工廠更困難，擁有市場的途徑就是擁有占統(tǒng)治地位的品牌。所以品牌是財富，一個企業(yè)贏得競爭優(yōu)勢，一定要在品牌要下工夫。
招商銀行是有體會的，我們今年被英國的《金融時報》評為2009年全球品牌成長性第一名，獲168分，排在第二名的是美國的黑媒公司（諧音），我們在全球的品牌，招商銀行在內(nèi)，我們是排在81位。我想品牌建設(shè)對于財富管理是非常重要的，這點我們都是可以認(rèn)識到的。
我想強(qiáng)調(diào)的是加強(qiáng)財富管理，不僅是需要金融機(jī)構(gòu)自身的努力，還需要社會各方面給予支持、關(guān)注，也需要監(jiān)管當(dāng)局給予創(chuàng)新的理解和扶持。
雖然我們金融危機(jī)還會有一些余震，但是我們在財富的管理上，后危機(jī)的財富管理上，我們會堅定不移的推進(jìn)，我相信中國財富管理的明天，會非常的光輝燦爛！
