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東莞:女兒惡意透支信用卡 父親要求凍結(jié)竟遭拒

      

“3.15”國際消費者權(quán)益日前夕,中國人民銀行東莞市中心支行、東莞市金融消費權(quán)益保護協(xié)會發(fā)布了一批與銀行卡、信用卡有關(guān)的案例,提醒廣大消費者,在享受便利金融服務(wù)的同時,也要注意維護好自己的權(quán)益。

 

子女辦信用卡惡意透支后,父母有權(quán)凍結(jié)該卡嗎?東莞的吳先生遇到了這樣的情況,吳先生向發(fā)卡行提出替女兒還款后凍結(jié)該卡,卻遭到發(fā)卡行拒絕。

 

 無固定收入的女兒透支信用卡揮霍

 

吳先生稱,女兒吳小姐在某商業(yè)銀行辦理1張信用卡,現(xiàn)在無固定收入?yún)s透支信用卡進行揮霍。吳先生為避免其女透支信用卡無法歸還導(dǎo)致刑事責(zé)任,與信用卡發(fā)卡行取得聯(lián)系,要求替代女兒還清欠款,并要求相關(guān)發(fā)卡行在其信用卡還款后將卡凍結(jié),防止吳小姐繼續(xù)揮霍。

相關(guān)發(fā)卡行不同意吳先生的凍結(jié)信用卡的要求,并且并未告知吳先生該款項已辦理分期還款手續(xù),即使提前全部清償仍要支付分期手續(xù)費和利息。無奈之下,吳先生向東莞市金融消費權(quán)益保護協(xié)會投訴。

 

 惡意透支信用卡涉嫌刑事犯罪

 

在東莞市金融消費權(quán)益保護協(xié)會的協(xié)調(diào)下,相關(guān)發(fā)卡行對吳先生的訴求進行研究,在吳先生提供戶口本等與吳小姐的關(guān)系證明資料后,對吳小姐信用卡進行了凍結(jié)。

東莞市金融消費權(quán)益保護協(xié)會表示,根據(jù)《刑法》第196條規(guī)定:“有下列情形之一,進行信用卡詐騙活動,數(shù)額較大的,處五年以下有期徒刑或者拘役,并處兩萬元以上二十萬元以下罰金;……惡意透支的?!鼻翱钏Q“惡意透支”,是指發(fā)卡人以非法占有為目的,超過規(guī)定限額或者規(guī)定期限透支,并且經(jīng)發(fā)卡銀行催收后仍不歸還的行為。本案中,吳小姐在無收入來源、無償還能力的情況下,辦理信用卡并惡意透支,涉嫌信用卡詐騙罪。

 

 審核不嚴(yán)格導(dǎo)致惡意透支 發(fā)卡行也有責(zé)任

 

《商業(yè)銀行信用卡業(yè)務(wù)監(jiān)督管理辦法》第41條規(guī)定:“發(fā)卡銀行應(yīng)當(dāng)對信用卡申請人開展資信調(diào)查,充分核實并完整記錄申請人有效身份、財務(wù)狀況、消費和信貸記錄等信息,并確認(rèn)申請人擁有固定工作、穩(wěn)定的收入來源或可靠的還款保障?!钡?2條規(guī)定:“發(fā)卡銀行從公安機關(guān)、司法機關(guān)、持卡人本人、親屬、交易監(jiān)測或其他渠道獲取持卡人還款能力下降資信狀況惡化時,應(yīng)當(dāng)立即調(diào)減授信額度、止付、凍結(jié)或落實第二還款來源等風(fēng)險管理措施?!?

東莞市金融消費權(quán)益保護協(xié)會指出,本案中,銀行在為吳小姐辦理信用卡時,未嚴(yán)格審核吳小姐的資信情況,導(dǎo)致吳小姐惡意透支大量欠費,銀行未盡到充分的審核義務(wù),銀行發(fā)現(xiàn)吳小姐資信狀況惡化時,也沒有及時采取風(fēng)險管理措施。同時,銀行在落實了第二還款來源的情況下,未告知分期手續(xù)費和利息,損害了消費者的知情權(quán)。

中國人民銀行東莞市中心支行、東莞市金融消費權(quán)益保護協(xié)會提示廣大金融消費者,應(yīng)做到正常合理消費,在有固定工作、穩(wěn)定收入來源或可靠還款保障的前提下,才能適度開立和使用信用卡。在還款能力下降或其它經(jīng)濟惡化的情況下,消費者應(yīng)當(dāng)停止信用卡欠費,防止惡意透支導(dǎo)致承擔(dān)刑事責(zé)任。

 

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