“長(zhǎng)期銷售各大銀行卡、全新開(kāi)戶無(wú)交易記錄，帶儲(chǔ)蓄卡、身份證、網(wǎng)銀U盾、手機(jī)卡、開(kāi)戶單，可用于轉(zhuǎn)賬、匯款、洗錢(qián)、送禮、逃稅、賄賂?！比绱嗣髂繌埬懙膹V告，不時(shí)出現(xiàn)在網(wǎng)站、QQ和微信角落里。盡管各大銀行都在整治銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)，但這種行為并未完全絕跡。
買(mǎi)賣(mài)銀行卡多用于詐騙洗錢(qián)
5月26日，男子彭亮因低價(jià)從網(wǎng)上購(gòu)得一批舊身份證，再找人冒充身份證“主人”，到銀行辦出若干銀行卡，最后以“身份證十銀行卡”打包的形式在網(wǎng)上高價(jià)兜售，犯買(mǎi)賣(mài)國(guó)家機(jī)關(guān)證件罪及妨害信用卡管理罪，被山東省青島市中級(jí)法院判處有期徒刑五年，并處罰金4萬(wàn)元。
明碼標(biāo)價(jià)的銀行卡買(mǎi)賣(mài)
今年5月底，江蘇省南通市公安局破獲了一起公安部督辦的特大妨害信用卡管理案。這一犯罪團(tuán)伙打造了一條完整的非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡利益鏈，對(duì)外出售的銀行卡多達(dá)千余張，而且大都流向廣西、湖南以及云南等通信網(wǎng)絡(luò)詐騙或販毒高發(fā)地區(qū)。
在這條利益鏈中，分為辦卡、收卡和賣(mài)卡三個(gè)環(huán)節(jié)。辦卡的被稱為“業(yè)務(wù)員”，負(fù)責(zé)冒用他人身份辦理銀行卡，每辦理一個(gè)“銀行卡套餐”可以獲得100元的報(bào)酬?！般y行卡套餐”包括銀行卡、他人身份證、手機(jī)卡、U盾以及開(kāi)戶申請(qǐng)單等。對(duì)于一名最普通的業(yè)務(wù)員來(lái)說(shuō)，一天至少能辦4張銀行卡，名副其實(shí)的“活兒輕松，來(lái)錢(qián)快”。
發(fā)放報(bào)酬的人被稱為“領(lǐng)隊(duì)”，他們負(fù)責(zé)招募并培訓(xùn)“業(yè)務(wù)員”，收集并囤積“銀行卡套餐”，并在接到來(lái)自“賣(mài)卡人”的訂單后，將“銀行卡套餐”發(fā)放給他們。而“賣(mài)卡人”則負(fù)責(zé)通過(guò)QQ、論壇等網(wǎng)絡(luò)途徑散布買(mǎi)賣(mài)銀行卡的信息，等待買(mǎi)家上門(mén)，“銀行卡套餐”價(jià)格在600元至1200元之間不等。
盡管各大銀行和有關(guān)部門(mén)都在打擊網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡，但這種買(mǎi)賣(mài)并沒(méi)有停止，而是轉(zhuǎn)入更為隱蔽的地方。記者在百度輸入“收購(gòu)銀行卡”等關(guān)鍵詞后，很難直接找到買(mǎi)賣(mài)銀行卡的網(wǎng)站，但記者通過(guò)在QQ里搜索“借記卡”“銀行卡”等字樣，還是發(fā)現(xiàn)了數(shù)百個(gè)標(biāo)注為“售借記卡，加QQ號(hào)，安全”字樣的QQ群，其中，QQ群人數(shù)上千的不在少數(shù)。從QQ群注明的地點(diǎn)來(lái)看，幾乎遍布了全國(guó)各個(gè)省份。
記者按照QQ群活躍度排名，選擇了一個(gè)活躍度最高的群，以買(mǎi)家身份申請(qǐng)進(jìn)入，通過(guò)驗(yàn)證在群里表達(dá)購(gòu)買(mǎi)要求后，一個(gè)網(wǎng)名為“卡三”的QQ賬戶聯(lián)系了記者。他表示，他手里的“產(chǎn)品”有兩種，分別是普通卡和全套卡，普通卡指的是僅為借記卡，無(wú)論要哪家銀行的，均為一套350元；而全套卡則包括身份證、銀行卡、開(kāi)戶單、U盾和手機(jī)卡，一套500元到700元不等，其中建設(shè)銀行的700元，中信銀行的550元，興業(yè)銀行的500元，購(gòu)買(mǎi)人還可以任意選擇開(kāi)戶卡主的性別和開(kāi)戶地。
記者選擇了一套普通卡要求購(gòu)買(mǎi)，對(duì)方隨即發(fā)來(lái)一條支付鏈接，點(diǎn)開(kāi)后發(fā)現(xiàn)是一家名稱為亂碼的店鋪，里面只有手機(jī)內(nèi)存卡這一件商品，只要按價(jià)格拍下商品并付款后，對(duì)方即可用快遞發(fā)貨。
銀行卡來(lái)源“五花八門(mén)”
這些被非法買(mǎi)賣(mài)的銀行卡究竟從何而來(lái)？據(jù)了解，一是通過(guò)獲取遺失或被盜的公民個(gè)人信息和身份證件，前往銀行辦理銀行卡；二是以每張幾十元到幾百元不等的價(jià)格收購(gòu)他人閑置不用的銀行卡；三是通過(guò)銀行內(nèi)部工作人員，盜用客戶信息辦理銀行卡。其中最為常見(jiàn)的，是用撿來(lái)的身份證辦理銀行卡。2013年3月，22歲的湖北人伍智從深圳來(lái)到北京打工，某一天在路上撿到一張名為余星的身份證，并將其一直存放在住處。后來(lái)，伍智無(wú)意間在網(wǎng)上看到了收購(gòu)銀行卡的相關(guān)信息，便決定用余星的身份證辦理銀行卡獲利。在近一年的時(shí)間里，伍智先后辦理了7張銀行卡，其中工行2張，農(nóng)行2張，建行3張，然后通過(guò)網(wǎng)絡(luò)以每張70元的價(jià)格賣(mài)掉了5張。目前伍智已被北京市朝陽(yáng)區(qū)檢察院審查起訴。
有些卡販子，則不會(huì)去依靠“撿身份證辦卡”這種需要運(yùn)氣的方式“囤貨”。對(duì)于搜集他人身份信息，他們有更加“專業(yè)”的方式，比如向一些違法企業(yè)購(gòu)買(mǎi)。今年4月，深圳警方搗毀了一家專門(mén)賣(mài)身份證的公司。這家公司的老板每隔兩三個(gè)月，便前往人流密集區(qū)以每張40元至50元的價(jià)格，向環(huán)衛(wèi)工人收購(gòu)他人遺失的身份證，然后以每張100元以上的價(jià)格出售。
直接低成本購(gòu)買(mǎi)銀行卡則是另一種常見(jiàn)的方式。有卡販子向記者表示：“我們有很多卡都是從農(nóng)村收來(lái)的，以前監(jiān)管不嚴(yán)的時(shí)候，我們經(jīng)常會(huì)去農(nóng)民工聚集的地方，找他們借身份證到銀行開(kāi)戶辦卡，每次給幾十塊錢(qián)。他們風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)不強(qiáng)，為了掙點(diǎn)錢(qián)也愿意?！?
而有的卡販子則直接表示在銀行內(nèi)部“有路子”，當(dāng)記者詢問(wèn)“卡三”銀行卡來(lái)源是否可靠時(shí)，“卡三”告訴記者，完全不用擔(dān)心銀行卡的真?zhèn)螁?wèn)題，他從銀行內(nèi)部拿卡，辦出來(lái)的卡絕對(duì)是真的。不過(guò)，也有別的卡販子向記者透露，從前他們確實(shí)從銀行內(nèi)部員工手里拿過(guò)不少卡，但現(xiàn)在央行正在整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)，壓力比較大，很多原來(lái)的關(guān)系都不好用了，他們害怕自己被查出來(lái)吃上官司。
北京市朝陽(yáng)區(qū)檢察院檢察官石林山表示，現(xiàn)在有的人也會(huì)用自己的身份證到銀行辦卡，然后把自己的銀行卡和身份證一起賣(mài)出，再以身份證遺失為借口，重新申領(lǐng)新的身份證，再辦卡出售，如此循環(huán)來(lái)獲利。這種情況是否構(gòu)成犯罪，目前爭(zhēng)議比較大。
多用于詐騙、刷單、洗錢(qián)
普通人在銀行辦理一張銀行卡，只需要10元或20元，為何卻有人愿意購(gòu)買(mǎi)網(wǎng)上高價(jià)銷售的他人銀行卡呢？事實(shí)上，從為網(wǎng)店炒信到為企業(yè)逃稅，再到受賄、洗錢(qián)，購(gòu)買(mǎi)別人的銀行卡使用，基本上都有些“特殊需求”。
2014年5月，江蘇揚(yáng)州警方抓獲了6名可疑人員，被抓獲時(shí)，6人每人手中都攥著一摞居民身份證。經(jīng)調(diào)查，他們是從網(wǎng)上購(gòu)買(mǎi)了這批身份證，每張70元，并利用這些身份證先后辦理了100多張銀行卡，專門(mén)用于給網(wǎng)店刷信譽(yù)。實(shí)際上，網(wǎng)店店主正在成為當(dāng)下購(gòu)買(mǎi)銀行卡的一大主力軍。
另外，以他人姓名開(kāi)設(shè)的銀行賬戶不僅為網(wǎng)絡(luò)電商提供了便利，也為實(shí)體企業(yè)撐起了逃稅的“保護(hù)傘”。多名卡販子稱，每個(gè)月都有許多中小企業(yè)主購(gòu)買(mǎi)銀行卡，這些人是想通過(guò)多開(kāi)賬戶的方式，將原本一個(gè)賬戶的錢(qián)分到幾個(gè)匿名賬戶，以達(dá)到逃稅的目的。
當(dāng)然，在這張“保護(hù)傘”下的不僅僅是“逃稅”，行賄受賄、詐騙洗錢(qián)等一系列與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)有關(guān)的犯罪行為都在“保護(hù)傘”撐開(kāi)的陰影中找到了藏身之地?！耙孕匈V受賄為例，假設(shè)官員在收受賄賂后將錢(qián)款存于自己的賬目之下，突然增加的巨額款項(xiàng)會(huì)大大增加他暴露的風(fēng)險(xiǎn)，而規(guī)避的辦法有很多，比如存海外賬戶、只接受現(xiàn)金賄賂等，但最方便的辦法就是將錢(qián)存在用其他人姓名開(kāi)辦的卡上，這樣還能讓行受賄雙方均實(shí)現(xiàn)‘匿名’?！北本┌怖砺蓭熓聞?wù)所律師李靖怡告訴記者，使用他人銀行卡給此類犯罪大開(kāi)方便之門(mén)。
詐騙犯則是購(gòu)買(mǎi)銀行卡的另一個(gè)“大客戶”，比如詐騙后，負(fù)責(zé)收款的銀行卡都是買(mǎi)來(lái)的，騙來(lái)的錢(qián)打到卡上再轉(zhuǎn)走?！坝绕涫悄壳氨容^高發(fā)的電信詐騙活動(dòng)，犯罪分子就是利用購(gòu)買(mǎi)來(lái)的銀行卡轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)。他們先以短信群發(fā)器給受騙者發(fā)短信，讓其將資金打入指定的銀行卡內(nèi)。”石林山說(shuō)，由于是購(gòu)買(mǎi)的銀行卡，即使警方歷盡各種辛苦，追查到銀行卡賬戶，也很難查到犯罪分子的真實(shí)身份。這些被交易的銀行卡賬戶，卻成為犯罪分子的“護(hù)身符”。也正因?yàn)槿绱?，雖然網(wǎng)上出售銀行卡，看似交易金額并不大，但引發(fā)的社會(huì)危害卻相當(dāng)大。
今年3月底，南京某企業(yè)會(huì)計(jì)王然收到老板的一條微信，詢問(wèn)卡上還有多少錢(qián)，王然告訴對(duì)方還剩96萬(wàn)元。之后，老板又發(fā)來(lái)另一條消息，“上午將96萬(wàn)塊打至某賬戶，現(xiàn)在開(kāi)會(huì)，不方便說(shuō)話”。由于此前老板也常如此安排工作，王然并沒(méi)懷疑，直到下午跟老板確認(rèn)時(shí)，老板卻稱并沒(méi)有此事，王然才發(fā)現(xiàn)遇到騙子了。
接到報(bào)案的南京雨花臺(tái)公安分局立刻調(diào)查，發(fā)現(xiàn)這96萬(wàn)被匯到了47個(gè)銀行賬戶上，這些賬戶戶主不少是大學(xué)生。原來(lái)，大學(xué)生李峰和其兩個(gè)同學(xué)當(dāng)時(shí)為了兼職賺錢(qián)，在他人的帶領(lǐng)下去銀行辦理了多張銀行卡，并開(kāi)通U盾、網(wǎng)銀和手機(jī)銀行。之后，這些卡被人出賣(mài)。
網(wǎng)上買(mǎi)賣(mài)銀行卡背后的法律風(fēng)險(xiǎn)
網(wǎng)上銀行卡熱賣(mài)的背后，不僅有不法分子為逃避法律制裁的市場(chǎng)需求，也存在催生其“繁榮”的土壤。中國(guó)工商銀行工作人員楊珊告訴記者，自己每天工作中要經(jīng)手200多張銀行卡，其中大部分業(yè)務(wù)是辦理新銀行卡。一方面，辦理時(shí)客戶本人相貌和身份證上的確會(huì)有不同，尤其是身份證有效期長(zhǎng)達(dá)十年，時(shí)常會(huì)出現(xiàn)辨認(rèn)核驗(yàn)困難，如果實(shí)在不能確定是同一個(gè)人，按照規(guī)定會(huì)要求客戶出具其他輔助資料，比如駕照、工作證等。另一方面，現(xiàn)在的身份證能補(bǔ)辦掛失卻并不注銷，如果有人持已被掛失的身份證去銀行辦卡，銀行是無(wú)法確定這張身份證是否有掛失信息的，這也給利用他人身份證辦卡創(chuàng)造了條件。
而相較工作人員的疏于核驗(yàn)，威脅更大的是銀行“內(nèi)鬼”作祟。僅從規(guī)定而言，銀行的辦卡審核程序還是比較嚴(yán)格的，但具體執(zhí)行效果受人為因素的影響比較大。記者在調(diào)查中發(fā)現(xiàn)，不少卡販聲稱“銀行內(nèi)部有人”，這說(shuō)明銀行員工有可能參與其中。而實(shí)際上，在公安機(jī)關(guān)近年來(lái)破獲的網(wǎng)絡(luò)銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)案件中，確實(shí)存在多起銀行內(nèi)部工作人員涉案的情況。
銀行卡熱賣(mài)背后，往往隱藏著巨大的法律風(fēng)險(xiǎn)?！俺鍪坫y行卡屬于網(wǎng)絡(luò)售卡利益鏈上游的行為，其目的都是為了獲利，都是以一兩百元出售一張，并且基本不知道對(duì)方購(gòu)買(mǎi)的目的。這些銀行卡一般是通過(guò)QQ群或是網(wǎng)上廣告銷售，有可能被收卡人用來(lái)從事非法活動(dòng)，比如洗錢(qián)、逃稅、詐騙、送禮和開(kāi)店刷信用等行為”，在石林山看來(lái)，一旦所售銀行卡出現(xiàn)信用問(wèn)題，公安機(jī)關(guān)最終都會(huì)追溯到原戶主，導(dǎo)致戶主的個(gè)人信用受損，甚至承擔(dān)連帶責(zé)任，尤其當(dāng)販賣(mài)信用卡的人明知道對(duì)方目的是用于詐騙或洗錢(qián)時(shí)，就有可能構(gòu)成共犯。
“不論買(mǎi)卡還是賣(mài)卡，都是違法違規(guī)行為。我國(guó)目前實(shí)行銀行卡實(shí)名制，不論持卡人自己出賣(mài)還是卡販子倒賣(mài)，其主要目的都是將銀行卡提供給他人冒用，與銀行卡不慎遺失或被竊取完全不同?！崩罹糕硎?。根據(jù)刑法第177條和銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法等規(guī)定，出售、購(gòu)買(mǎi)銀行卡，不管是以虛假身份辦理，或者用他人身份證騙領(lǐng)、購(gòu)買(mǎi)信用卡都是構(gòu)成妨礙信用卡管理罪，都要依法追究刑事責(zé)任。
遏制銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)
“打擊銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)最關(guān)鍵的是要遏制銀行卡的源頭”，李靖怡告訴記者，每一個(gè)身份證都能產(chǎn)生大量的銀行卡，所以，每個(gè)公民都應(yīng)該提高警惕，保護(hù)好個(gè)人隱私，防止個(gè)人信息被不法分子盜用，更不能為貪圖小利出售自己閑置的銀行卡。
“每個(gè)持卡人在使用銀行卡過(guò)程中，都應(yīng)多加防范?！睏钌阂舱J(rèn)為，首先要保管好身份證、銀行卡、網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具，保護(hù)好登錄賬號(hào)和密碼等個(gè)人信息，對(duì)于廢卡，應(yīng)及時(shí)銷戶，并將卡片磁條毀損，不隨意丟棄。其次，不出借、出售個(gè)人銀行卡、身份證和網(wǎng)銀U盾等賬戶存取工具。最后，如果發(fā)現(xiàn)買(mǎi)賣(mài)銀行卡和身份證的違法行為，應(yīng)及時(shí)向公安機(jī)關(guān)舉報(bào)，配合有關(guān)部門(mén)做好調(diào)查取證工作。
不過(guò)，也有專家認(rèn)為，當(dāng)前，泄露個(gè)人信息的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在，依靠個(gè)人努力來(lái)規(guī)避網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)行為遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，更多的是需要央行、銀監(jiān)會(huì)、銀行和公安部門(mén)等單位共同作為，對(duì)于已經(jīng)發(fā)生的違法行為加以制裁，對(duì)可能發(fā)生的違法行為盡最大可能加以遏制。
2014年12月至今，為遏制和打擊網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)銀行卡的違法犯罪行為，中國(guó)人民銀行會(huì)同工業(yè)和信息化部、公安部、工商總局、銀監(jiān)會(huì)等開(kāi)展了聯(lián)合整治銀行卡網(wǎng)上非法買(mǎi)賣(mài)專項(xiàng)行動(dòng)。從各地整治的結(jié)果來(lái)看，效果不錯(cuò)。
“從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，必須堵上銀行在運(yùn)營(yíng)管理過(guò)程中的漏洞?！崩罹糕硎?，一些人盜用他人身份證也可以順利辦理銀行卡的現(xiàn)象表明，銀行對(duì)于“人證一致性”的審查不嚴(yán)格，也暴露了一些銀行工作人員片面追求辦卡數(shù)量而疏于核驗(yàn)的心態(tài)。
同時(shí)，李靖怡認(rèn)為，公安機(jī)關(guān)應(yīng)建立更加嚴(yán)格的身份證辦理、使用、作廢的制度，杜絕新老身份證可同時(shí)使用的現(xiàn)象，減少利用他人遺失身份證辦理銀行卡后出售的可能。還應(yīng)該盡快完善身份證信息管理系統(tǒng)，通過(guò)推進(jìn)身份證植入指紋信息工作，提高身份證的識(shí)別度，解決二代身份證掛失后信息無(wú)法注銷的問(wèn)題。
事實(shí)上，銀行卡非法買(mǎi)賣(mài)“灰色利益鏈”延伸長(zhǎng)、涉及廣、偵破難度大，依靠單一部門(mén)的努力已經(jīng)很難對(duì)這條利益鏈進(jìn)行全面打擊，因此需要公安機(jī)關(guān)和銀行監(jiān)管部門(mén)聯(lián)合起來(lái)形成合力，對(duì)于這條利益鏈的每一個(gè)環(huán)節(jié)進(jìn)行“圍剿”，才能從根本上遏制其日益猖獗的勢(shì)頭。
小編推薦：
