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信用卡套現(xiàn)的危害有哪些？
資深回答：
1）擾亂正常的金融秩序。信用卡套現(xiàn)增加了我國(guó)金融秩序中的不穩(wěn)定因素。銀行風(fēng)險(xiǎn)的增大，大量不良貸款的形成也將破壞社會(huì)的誠(chéng)信環(huán)境，阻礙信用卡行業(yè)的健康發(fā)展。
2）容易誘發(fā)信用卡詐騙行為，使無(wú)辜者蒙受損失。一些個(gè)人甚至在不知情的狀況下，身份被別人冒用申領(lǐng)了信用卡。
3）個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)的增加。持卡人短期內(nèi)通過(guò)套現(xiàn)獲得了現(xiàn)金，但終究是要向銀行還款的，如果不能按時(shí)還款，除了需負(fù)擔(dān)比透支利息還要高的逾期還款利息外，還有可能被追究刑事責(zé)任。
4）個(gè)人信用污點(diǎn)。不誠(chéng)信的信用卡使用記錄，將有可能影響持卡人的信用記錄，影響持卡人日后辦理銀行借貸資金業(yè)務(wù)，甚至還有可能要承擔(dān)個(gè)人信用缺失的法律風(fēng)險(xiǎn)。
《銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》第八章罰責(zé)第六十一條明確規(guī)定：“任何單位和個(gè)人有下列情形之一的，根據(jù)《中華人民共和國(guó)刑法》及相關(guān)法規(guī)進(jìn)行處理。”這些情形包括“利用銀行卡及其機(jī)具欺詐銀行資金的”。
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十六條規(guī)定，進(jìn)行信用卡詐騙活動(dòng)，數(shù)額較大的，處五年以下有期徒刑或者拘役，并處二萬(wàn)元以上二十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額巨大或者有其他嚴(yán)重情節(jié)的，處五年以上十年以下有期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金；數(shù)額特別巨大或者有其他特別嚴(yán)重情節(jié)的，處十年以上有期徒刑或者無(wú)期徒刑，并處五萬(wàn)元以上五十萬(wàn)元以下罰金或者沒(méi)收財(cái)產(chǎn)。
《最高人民法院 最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條明確規(guī)定違反國(guó)家規(guī)定，使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具（POS機(jī)）等方法，以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金，情節(jié)嚴(yán)重的，應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定，以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的，采用上述方式惡意透支，應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的，依照刑法第一百九十六條的規(guī)定，以信用卡詐騙罪定罪處罰。
另外， 2008年8月公布的《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳關(guān)于信用卡套現(xiàn)活躍風(fēng)險(xiǎn)提示的通知》中指出：各商業(yè)銀行對(duì)已經(jīng)確認(rèn)存在套現(xiàn)行為的信用卡持卡人，有權(quán)采取降低授信額度、止付、將相關(guān)信息錄入征信系統(tǒng)和銀行間已建立的共享欺詐信息庫(kù)等措施。
如果利用互聯(lián)網(wǎng)從事套現(xiàn)活動(dòng)，其相應(yīng)的支付賬戶將受到處罰，網(wǎng)上購(gòu)物與開(kāi)店也將受到不同程度的限制。支付寶如發(fā)現(xiàn)賬戶持有人有套現(xiàn)嫌疑操作，將有可能暫停提供服務(wù)，并將可疑交易信息通報(bào)發(fā)卡行。對(duì)確認(rèn)有套現(xiàn)行為的用戶，支付寶除永久拒絕向其提供服務(wù)外，還將通報(bào)發(fā)卡行并向公安機(jī)關(guān)報(bào)案
