1、風(fēng)險(xiǎn)備付金。
風(fēng)險(xiǎn)備付金是銀行卡清算機(jī)構(gòu)的最基本風(fēng)險(xiǎn)工具。該筆資金主要用于防范其成員機(jī)構(gòu)可能存在資金頭寸不足而引起的清算風(fēng)險(xiǎn)。除此以外，銀行卡清算機(jī)構(gòu)還有一系列的風(fēng)險(xiǎn)資金缺口平抑工具，清算風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)，會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)程度的高低，動(dòng)用一種或數(shù)種風(fēng)險(xiǎn)工具，確保清算業(yè)務(wù)的安全、平穩(wěn)完成。從產(chǎn)業(yè)生態(tài)機(jī)構(gòu)看，銀行卡清算機(jī)構(gòu)與商業(yè)銀行、收單機(jī)構(gòu)表現(xiàn)為共生性，因此表現(xiàn)為“共享收益，共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)”。
2、主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與提示系統(tǒng)。
在信息泄露等時(shí)間發(fā)生后，會(huì)逐步出現(xiàn)銀行卡盜刷交易，作為一家商業(yè)銀行需要本行多名或數(shù)名持卡人投訴才能有效查找信息泄露源頭。而銀行卡清算機(jī)構(gòu)可通過其基于風(fēng)險(xiǎn)大數(shù)據(jù)而建立的高風(fēng)險(xiǎn)商戶等風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別模型，主動(dòng)發(fā)現(xiàn)偽卡前期特征，例如偽卡集團(tuán)需要提前確認(rèn)銀行卡信息與密碼的是配型，會(huì)在終端發(fā)起多張卡的余額查詢交易等。銀行卡清算機(jī)構(gòu)可以主動(dòng)接入調(diào)查，向發(fā)卡銀行發(fā)出預(yù)警提示，采取降低持卡人交易額度或更換卡片的風(fēng)險(xiǎn)措施，確保銀行卡資金安全。
3、風(fēng)險(xiǎn)資金多重?cái)r截舉措。
銀行卡清算機(jī)構(gòu)在收到網(wǎng)絡(luò)內(nèi)成員機(jī)構(gòu)報(bào)告出現(xiàn)偽卡盜刷等風(fēng)險(xiǎn)事件后，通過與各機(jī)構(gòu)共同搭建的風(fēng)險(xiǎn)平臺(tái)聯(lián)絡(luò)網(wǎng)，將風(fēng)險(xiǎn)事件信息快速傳遞到相關(guān)收單機(jī)構(gòu)，對(duì)啟動(dòng)必要的資金攔截與風(fēng)險(xiǎn)干預(yù)措施，為持卡人及發(fā)卡銀行降低甚至挽回風(fēng)險(xiǎn)損失。
綜上來看，銀行卡清算機(jī)構(gòu)所面臨各類風(fēng)險(xiǎn)管理與處置均對(duì)機(jī)構(gòu)的資金實(shí)力提出較高要求，每年銀行卡清算機(jī)構(gòu)需完成數(shù)十萬億的資金流動(dòng)，這些龐大的資金流轉(zhuǎn)需要一個(gè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的機(jī)構(gòu)運(yùn)作，才能避免金融流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，10億的注冊(cè)資本要求也許并不算高。
