在信用經(jīng)濟(jì)時(shí)代,不用信用卡并非是件好事,畢竟目前銀行的個(gè)人征信系統(tǒng)中,信用卡信用記錄占據(jù)非常大的比例,如果沒有信用卡使用記錄,銀行就沒有評(píng)價(jià)你的個(gè)人信用資質(zhì)的依據(jù),無法對(duì)你的信用狀況做出有效評(píng)價(jià),對(duì)你的貸款,信用卡的申辦,車貸等并無益處。對(duì)于很多信用卡用戶來說,在使用過程中經(jīng)常會(huì)觸及一些雷區(qū),不僅造成了經(jīng)濟(jì)損失,還損害了個(gè)人信用,造成卡奴困境。因此在信用卡的實(shí)際使用過程中,必須要盡量避開這些雷區(qū),讓信用卡成為個(gè)人理財(cái)?shù)暮脦褪帧?/p>
雷區(qū)一:"最低還款"能享受免息。不少人持卡人喜歡動(dòng)用信用卡的"最低還款額"的功能,認(rèn)為這樣每個(gè)月只需要還一點(diǎn)錢就可以無償使用銀行的資金。最低還款額是指銀行默許持卡人按每月應(yīng)還款總額的10%還款,然后同樣可以享受信用卡的全額透支。實(shí)際上動(dòng)用最低還款額后,利息仍是按消費(fèi)全額計(jì)算的,而且是按照自消費(fèi)日起日息萬分之五利率來計(jì)算的,并非從最后還款日起,其綜合利率遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期貸款利率。因此在使用信用卡的時(shí)候一定要盡量全額還款,若是由于短時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難不能全額還款,必須及時(shí)還最低還款額,避免造成不良信用記錄。
雷區(qū)二:通過"卡付卡"方式來養(yǎng)卡。由于持卡人可以根據(jù)自己的需要設(shè)置每月賬單結(jié)算日、最后還款日,這樣的話不少人就采取辦理多張卡方法,用一張卡透支套現(xiàn)的錢去還另一張卡到期債務(wù),這樣不斷的通過循環(huán)套現(xiàn)的方式來養(yǎng)卡。采用這種"卡付卡"的方式,首先套現(xiàn)需要繳納一定的手續(xù)費(fèi),增加實(shí)際養(yǎng)卡成本;其次需要投入很大精力去周轉(zhuǎn)每張信用卡額度和還賬日期,時(shí)間成本很高;再次"卡付卡"風(fēng)險(xiǎn)非常大,一旦某一張卡出現(xiàn)無法按時(shí)還款,就會(huì)形成一個(gè)多米諾骨牌效應(yīng),整個(gè)卡債就會(huì)亂套,影響個(gè)人信用,加深信用卡的債務(wù)。
雷區(qū)三:把信用卡當(dāng)借記卡用,往卡里面存錢然后再消費(fèi)或者取錢。信用卡與借記卡不同,往里面存錢不僅沒有利息,而且你從里面取錢用的話還有收取1%~3%的手續(xù)費(fèi),不管這個(gè)錢是本來的透支額度還是你存進(jìn)去的自己的錢,都要收手續(xù)費(fèi)。至于那些存錢進(jìn)去再消費(fèi)的人更是劃不來,本來信用卡的優(yōu)點(diǎn)就是透支周轉(zhuǎn)資金,存錢消費(fèi)的功能還不如借記卡,這樣既沒有利用好信用卡的透支功能,還造成了使用的不便,還不如不辦。
信用卡是一種很好的金融工具,也是很好的理財(cái)工具,關(guān)鍵在于持卡人對(duì)于信用卡的使用規(guī)則要熟悉,盡量避開雷區(qū),揚(yáng)長(zhǎng)避短,這樣才能成為用卡達(dá)人。