日本的消費(fèi)金融整體起步較早，市場(chǎng)成熟度也比較高。20世紀(jì)50-60年代，可視為日本消費(fèi)金融的導(dǎo)入期，其主要特征是流通業(yè)和零售業(yè)主導(dǎo)的分期付款的導(dǎo)入和擴(kuò)大。在20世紀(jì)50年代，日本綠屋、丸井等百貨商店開(kāi)始實(shí)行月付銷(xiāo)售，信販公司開(kāi)始出現(xiàn)。20世紀(jì)60年代，日本信販、三洋商事等為工薪階層提供小額貸款的非銀行金融公司出現(xiàn)。丸井百貨首發(fā)銀行系信用卡。
20世紀(jì)70-80年代，可視為日本消費(fèi)金融的擴(kuò)大期，其主要特征是流通系信用卡大發(fā)展、行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)白熱化、風(fēng)險(xiǎn)漸生蔓延。20世紀(jì)80年代，住友銀行子公司住友信用服務(wù)有限公司與Visa共同成立visa日本；萬(wàn)事達(dá)和運(yùn)通也進(jìn)入日本，此時(shí)日本消費(fèi)信貸的年均增長(zhǎng)率超過(guò)18%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于同期工商業(yè)貸款9%左右的增長(zhǎng)率。
20世紀(jì)90年代至今，可視為日本消費(fèi)金融的成熟期，其主要特征是完善法律監(jiān)管制度，行業(yè)回歸健康規(guī)范發(fā)展的新軌道。20世紀(jì)90年代，日本經(jīng)濟(jì)泡沫破滅，消費(fèi)金融嚴(yán)重被沖擊，金融監(jiān)管加強(qiáng)，規(guī)范發(fā)展。 進(jìn)入21世紀(jì)，日本通過(guò)金融監(jiān)管規(guī)范行業(yè)發(fā)展，金融科技應(yīng)用，經(jīng)濟(jì)的回穩(wěn)，促進(jìn)消費(fèi)金融再度發(fā)展。
日本消費(fèi)金融的發(fā)展來(lái)源于流通企業(yè)和非銀行機(jī)構(gòu)的自主努力與創(chuàng)新，促使消費(fèi)者、企業(yè)（流通企業(yè)、非銀行機(jī)構(gòu)等）多方受益，進(jìn)而對(duì)日本經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展做出了重大貢獻(xiàn)。
消費(fèi)者方面，刺激了消費(fèi)者需求，擴(kuò)大了消費(fèi)人群。
消費(fèi)者通過(guò)分期付款購(gòu)買(mǎi)高額商品，使用信用卡購(gòu)買(mǎi)豐富的商品與服務(wù)，通過(guò)先行消費(fèi)的方式拉動(dòng)了消費(fèi)。同時(shí)，非銀行機(jī)構(gòu)信貸技術(shù)的進(jìn)步和信用信息機(jī)構(gòu)的完善等，促進(jìn)中低收入人群也能夠進(jìn)入消費(fèi)金融領(lǐng)域，進(jìn)一步擴(kuò)大了消費(fèi)金融人群。
