在強(qiáng)大的廣告攻勢(shì)以及大力度的優(yōu)惠吸引下，不少有固定收入的白領(lǐng)或者商人都手持高額度的金卡或白金信用卡。但大多數(shù)持卡人并不清楚信用卡的額度實(shí)際上就是貸款，透支額度過(guò)高會(huì)影響到按揭買(mǎi)車(chē)、買(mǎi)房或商用貸款。高額度信用卡對(duì)信貸會(huì)產(chǎn)生怎樣的影響？如何合理使用高額度信用卡？
按揭買(mǎi)房先還信用卡
遭遇
今年35歲的市民符翔（化名）是一家事業(yè)單位的中層，有固定收入，之前沒(méi)有做過(guò)任何貸款，但他名下有10張信用卡，總透支額度在人民幣35萬(wàn)元左右。符翔解釋說(shuō)，使用信用卡方便，平時(shí)去消費(fèi)都不用帶現(xiàn)金，再加上刷信用卡消費(fèi)可以打折，連加油都有優(yōu)惠，所以長(zhǎng)期養(yǎng)成了消費(fèi)刷信用卡的習(xí)慣，甚至交物業(yè)費(fèi)都刷信用卡?！斑@些信用卡有些是自己辦的，有些是銀行人員主動(dòng)推銷的。因?yàn)橛泄潭ㄊ杖?，所以多張信用卡的額度都在人民幣5萬(wàn)元以上，有的經(jīng)過(guò)提額后高達(dá)人民幣近10萬(wàn)元。”
有了高額度信用卡，符翔有些“沾沾自喜”，覺(jué)得這些卡是身份的象征。不過(guò)，最近符翔準(zhǔn)備買(mǎi)房辦按揭時(shí)，麻煩來(lái)了，符翔被銀行告知：信用卡額度實(shí)際上是相當(dāng)于銀行預(yù)批給你的貸款額度，使用了這個(gè)額度實(shí)際上就是使用了貸款額度，只是有50天的免息期而已。這個(gè)額度使用了就相當(dāng)于向銀行貸款，會(huì)影響到按揭買(mǎi)房特別是公積金按揭貸款買(mǎi)房，所以銀行建議符翔先把所有的信用卡欠款還完，才向銀行申請(qǐng)購(gòu)房按揭。
這下符翔虧大了，一些分期的大額消費(fèi)雖然可以提前還款，但分期手續(xù)費(fèi)還得全額照收，一筆人民幣5萬(wàn)元的消費(fèi)分12期手續(xù)費(fèi)全額收一次就得近5000元。符翔有三筆大額消費(fèi)，提前還款手續(xù)費(fèi)就得損失1萬(wàn)多元。在知道信用卡額度實(shí)際上就是預(yù)批貸款額度后，符翔開(kāi)始想注銷幾張信用卡，但手續(xù)十分麻煩，不能通過(guò)銀行柜臺(tái)，只能電話銷卡，而且多張卡必須在注銷后40天才能生效。曾經(jīng)讓符翔心儀的高額信用卡，如今卻讓他煩惱不已。
高額信用卡影響貸款
銀行
使用高額度信用卡會(huì)影響按揭買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)？中行金貿(mào)支行的一名客戶經(jīng)理表示，過(guò)度使用高額度信用卡確實(shí)會(huì)影響到貸款按揭買(mǎi)房的審批，因此購(gòu)房者在辦理按揭貸款期間最好不要使用大額信用卡，而且最好把信用卡欠款還完，更不能有逾期記錄。平安銀行海甸支行的一名負(fù)責(zé)人則稱，銀行做買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)按揭貸款時(shí)，首先會(huì)通過(guò)查詢個(gè)人的收入證明、信用報(bào)告來(lái)進(jìn)行評(píng)估，使用了信用卡的額度實(shí)際上就使用個(gè)人貸款額度，信用卡額度用多了就可能影響到銀行審批按揭款的速度和額度。招商銀行?？诜中械泥嵔?jīng)理稱，信用卡透支屬于個(gè)人負(fù)債，銀行在做購(gòu)房貸款時(shí)會(huì)考慮個(gè)人信用和供款能力兩個(gè)方面。
不過(guò)，多家銀行客戶經(jīng)理也表示，信用卡沒(méi)有不良信用記錄的不影響放款，但是一般在辦理某家銀行商業(yè)貸款在審批階段的，是不允許在其他銀行有大額欠款，否則銀行貸款難以審批過(guò)。目前各家銀行給個(gè)人做買(mǎi)房買(mǎi)車(chē)貸款主要參考的是人民銀行征信中心的個(gè)人信用報(bào)告，個(gè)人征信按月更新，信用卡還款并不能在征信系統(tǒng)中實(shí)時(shí)更新，在沒(méi)有更新的時(shí)候銀行進(jìn)行查詢，對(duì)個(gè)人信用貸款方面情況是算負(fù)債的。
信用卡宜少不宜多
提醒
一家經(jīng)營(yíng)第三方支付的公司負(fù)責(zé)人陳光浩認(rèn)為，像符翔遭遇的情況，首先是個(gè)人在對(duì)信用卡額度沒(méi)有充分了解的情況下，以為申請(qǐng)的信用卡額度越高越好，但是很多額度在30萬(wàn)以上的信用卡實(shí)際上是貸款卡，而且沒(méi)有免息期，很多持卡人對(duì)此卻并不知情。另外，各家銀行在推廣信用卡或者在信用卡說(shuō)明書(shū)里向持卡人僅強(qiáng)調(diào)用信用卡的方便和消費(fèi)優(yōu)惠，沒(méi)有提醒持卡人過(guò)度透支會(huì)影響其它貸款，而且對(duì)消費(fèi)分期提前還款必須全額還手續(xù)費(fèi)等情況，也沒(méi)有說(shuō)明或者作出重要提示。不少銀行每一年都有信用卡發(fā)卡任務(wù)，不排除一些辦卡業(yè)務(wù)員為了完成任務(wù)量而刻意隱瞞了使用高額度信用卡的“隱患”。
一個(gè)人最好辦理兩至三張信用卡，合理使用可以給生活帶來(lái)方便，在消費(fèi)時(shí)享受一定的優(yōu)惠。反之如果辦信用卡太多或額度太高，使用就要謹(jǐn)慎，遺失卡片沒(méi)有及時(shí)注銷、逾期還款等會(huì)影響個(gè)人信用記錄，透支過(guò)高則會(huì)影響其它貸款。
