因?yàn)殂y行胡亂授信問題，而導(dǎo)致卡奴一家三口因無力還債而自殺的案件剛剛過去，銀監(jiān)會(huì)為整頓銀行審核不嚴(yán)，對(duì)7家授信混亂的銀行進(jìn)行了罰款，并要求嚴(yán)格控制多度授信的問題。然而調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很多銀行都未執(zhí)行“剛性扣減”政策。
“這張卡額度是9000元；這張是1.5萬元；這張我申請(qǐng)了臨時(shí)額度，一共可以透支3.5萬元……”剛出校門不到兩年的武漢小伙小鄭展示他五顏六色的信用卡時(shí)，讓人著實(shí)吃了一驚—他一共有7張信用卡，總額度大約為10萬元。他坦言，除消費(fèi)之外會(huì)套現(xiàn)進(jìn)行股票投資，而他目前的月薪僅5000多元。
據(jù)了解，目前武漢有不少年輕人和小鄭一樣持有多張信用卡?！?013年中國信用卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展藍(lán)皮書》顯示，僅2013年一年，我國信用卡新增發(fā)卡量6100萬張，比上年增長了18%。去年逾期半年未償信貸總額為251.92億元，較2012年增幅高達(dá)71.86%。可見，信用卡的發(fā)行數(shù)量仍在較快上升，越來越多的人淪為“卡奴”。
辦理門檻過低
無需收入證明也可辦卡
在網(wǎng)上填寫申請(qǐng)材料，之后一個(gè)星期接到了銀行打來的核實(shí)信息的電話，一個(gè)月之后信用卡就寄到了單位。一位消費(fèi)者體驗(yàn)了某銀行信用卡網(wǎng)上申請(qǐng)，過程十分流暢，僅在申請(qǐng)時(shí)自主填寫了年薪數(shù)額，不用提供任何收入證明和工資流水，額度為3500元。
據(jù)了解，目前有多家銀行受理信用卡申請(qǐng)時(shí)不要求申請(qǐng)者提供工資流水?！拔覀儠?huì)根據(jù)您資料上的信息，如職業(yè)、學(xué)歷、工作年限等來進(jìn)行評(píng)估然后授予相應(yīng)額度。額度的調(diào)整則需結(jié)合您日后的用卡情況再評(píng)估?！蹦炽y行客服人員稱。
某銀行工作人員稱，銀行會(huì)在審批時(shí)查詢央行個(gè)人征信系統(tǒng)，如果沒有逾期還款等不良記錄，即便申請(qǐng)人已經(jīng)擁有不止一張信用卡也不會(huì)影響信用卡的再次申請(qǐng)。
據(jù)了解，目前很多銀行針對(duì)年輕人推出分期付款便捷、網(wǎng)購方便和高額度取現(xiàn)等特點(diǎn)的信用卡，甚至有些銀行專門推出“young卡”以吸引年輕用卡人。在武昌某房地產(chǎn)公司工作的小哲已經(jīng)累計(jì)透支將近10萬元，債臺(tái)高筑。“年中有好幾筆大額消費(fèi)，現(xiàn)在三張信用卡每個(gè)月要還6000多元，還了錢我連交房租都不夠了。”
卡奴大量出現(xiàn)
銀行過度授信管控不力
信用卡再次成了“奪命毒藥”。今年6月，上海一家三口因信用卡透支50多萬元，無力償還而自殺。近日，上海銀監(jiān)局針對(duì)此事，對(duì)涉事的7家商業(yè)銀行處以240萬元的罰款，事由為銀行有未依法審查申請(qǐng)人資料真實(shí)性、過度授信與對(duì)異常交易管控不力等違規(guī)行為。
“卡奴的大量出現(xiàn)，與商業(yè)銀行追求發(fā)卡巨大短期利益密切相關(guān)。”中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院副教授呂勇斌認(rèn)為，銀行在發(fā)卡前要了解申請(qǐng)者的還款能力，而發(fā)卡之后要及時(shí)提醒持卡人規(guī)范用卡。
“消費(fèi)者逾期還款應(yīng)該被罰，銀行過度授信更應(yīng)該被罰，特別是那些為了搶占市場(chǎng)，不顧風(fēng)險(xiǎn)故意過度授信的行為?！眳斡卤蟊硎?。
今年10月，《銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制與安全管理指引》發(fā)布，要求嚴(yán)控一人多卡、過度授信的情況。此外，銀行還要遵循“剛性扣減”原則，銀行在給信用卡持卡人授信額度時(shí)，必須扣除他在其他銀行已經(jīng)獲得的額度。銀行業(yè)內(nèi)人士表示，很多銀行并未執(zhí)行“剛性扣減”政策。
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