日前，2014年滬港銀行卡風險管理研討會在上海舉行。從會議上獲悉，上海市地區(qū)信用卡不良率僅為1.33%，低于全國平均水平0.19個百分點。與此同時，上海地區(qū)占據(jù)全國信用卡市場的半壁江山，截至今年三季度末，上海地區(qū)各銀行信用卡數(shù)為1.75億戶，占全國的57%；貸款余額達1.13萬億元，占全國的49%；當年消費者交易額為4.5萬億元，占全國的51%。在龐大基數(shù)下保持較低的不良率，得益于上海銀行業(yè)與政府金融管理部門、司法部門以及上海與香港同業(yè)之間良好的合作機制。
由上海市銀行同業(yè)公會、上海市刑事偵察學學會、中國銀聯(lián)上海分公司、大中華區(qū)信用卡風險管理聯(lián)席會議、香港(中國)信用卡授權中心管理委員會聯(lián)合主辦的滬港銀行卡風險管理研討會至今已舉辦了21屆，上海、香港輪流每年舉辦一次，在銀行卡普及、受理環(huán)境建設、風險防范和業(yè)務創(chuàng)新等方面做了大量工作，為建設國際金融中心良好的軟環(huán)境發(fā)揮了較為顯著的作用。
人民銀行上?？偛扛毖惨晢T兼金融服務一部主任季家友、上海銀監(jiān)局副局長張光平、上海市公安局經(jīng)濟偵查總隊副總隊長戴新福、上海市銀行同業(yè)公會專職副會長吳杰、中國銀聯(lián)上海分公司總經(jīng)理陳剛、香港(中國)信用卡授權中心管理委員會主席馬翠文、VISA港澳臺地區(qū)風險管理總監(jiān)陳偉業(yè)，以及上海市經(jīng)濟和信息化委員會、上海市金融服務辦公室、35家在滬各商業(yè)銀行銀行卡部負責人，香港與臺灣相關專家等參加了今年的研討會。
我國信用卡業(yè)務近年持續(xù)快速發(fā)展，上海銀監(jiān)局認為，信用卡業(yè)務與眾多持卡人日常生活息息相關，市場關注度極高，任何不規(guī)范經(jīng)營行為都將對整個行業(yè)聲譽造成負面影響，發(fā)生局部性風險所帶來的社會震動與危害也超乎一般工商企業(yè)聚群風險。為此，上海銀監(jiān)局高度重視信用卡業(yè)務風險及變化情況，提示商業(yè)銀行關注綜合授信管理機制缺失引發(fā)的過度授信、營銷和催收行為不規(guī)范導致的持卡人合法權益受損、分期業(yè)務異化導致的其他行業(yè)風險向信用卡領域轉移滲透等突出風險，以及互聯(lián)網(wǎng)金融和第三方支付快速發(fā)展與銀行形成競合關系等新情況。
“信用卡業(yè)務涉及的市場參與者和環(huán)節(jié)眾多，加之國內(nèi)外經(jīng)濟交流日趨頻繁和外部經(jīng)濟金融形勢變化存在諸多不確定因素?！睆埞馄奖硎?，“有效防范信用卡業(yè)務相關風險還需要各方面加強交流與合作?！?
季家友表示，人民銀行將加強銀行卡建設、防范銀行卡業(yè)務風險、打擊銀行卡違法犯罪作為保證廣大人民群眾根本利益、維護經(jīng)濟金融和社會秩序穩(wěn)定的一項民心工程來抓，將通過不斷完善銀行卡法規(guī)制度、嚴格開展銀行卡市場規(guī)范和整治行動、積極開展安全用卡宣傳活動等多項措施確保銀行卡支付安全，促進銀行卡市場健康發(fā)展。
馬翠文指出，21年前，滬港銀行卡風險防范交流已經(jīng)形成“滬港通”。一年一度的會議使與會者開拓視野，不斷提高銀行卡業(yè)務風險管理能力，對促進銀行卡產(chǎn)業(yè)規(guī)范、健康發(fā)展發(fā)揮了積極作用。
據(jù)戴新福介紹，目前銀行卡犯罪有這樣幾個特點:一是信息泄漏引發(fā)的犯罪不斷攀升，信息泄露源頭多元化趨勢明顯；二是依托互聯(lián)網(wǎng)實施犯罪成為新趨勢，犯罪手法更加智能多變；三是跨境犯罪形勢依然嚴峻，跨境開展偵查渠道依然有限；四是收單市場尤其是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)潛在的銀行卡支付風險巨大，防控難度較高。
吳杰認為，信用卡業(yè)務屬于普惠金融的范疇，市場關注度極高，為此他提出了三點建議。一是必須不斷完善授信管理機制，加強全面風險管理，作為行業(yè)組織，公會也積極發(fā)揮作用，開展了相關風險緩釋工作。二是隨著新型支付方式的推陳出新，銀行卡信息泄露的潛在風險日益加劇，各方需要更加關注客戶信息安全。在開展業(yè)務創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新的同時，必須充分考慮業(yè)務風險，通過借鑒國際先進管理經(jīng)驗和歷史教訓探索適合國內(nèi)信用卡發(fā)展實際的解決途徑。三是銀行卡管控需要繼續(xù)加強合作與交流。事實證明，20年來滬港兩地的警界、金融界緊密聯(lián)手，在防范和打擊信用卡犯罪方面取得了可喜成果，提升了公會會員單位的風險管理水平，公會將一如既往地支持滬港銀行卡研討會的舉辦，為各方合作搭建平臺。
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