為了加大消費(fèi)者辦卡力度，不少銀行都派工作人員直接上門服務(wù)，登記并收走申請人的個(gè)人信息資料及身份證復(fù)印件，然后為申請人辦理信用卡。在此過程中，很多銀行都沒有與申請人面對面進(jìn)行簽名認(rèn)證的程序。有人就鉆了這個(gè)空子，冒充銀行工作人員，收集大量個(gè)人信息后私下辦理了19張某銀行信用卡，用“以卡養(yǎng)卡”的方式，惡意透支人民幣29萬余元。
經(jīng)四川省成都市成華區(qū)檢察院提起公訴，法院近日以信用卡詐騙罪依法判處被告人王小強(qiáng)有期徒刑六年，并處罰金10萬元。
辦卡發(fā)現(xiàn)生財(cái)之道
2012年的一天，無業(yè)人員王小強(qiáng)意外撿到一張身份證，上面照片里的人和自己長得十分相似，于是他打起歪主意，決定用這張身份證辦張信用卡消費(fèi)、套現(xiàn)。
隨后，王小強(qiáng)找人偽造了某建筑工程公司印章、工作證和收入證明。利用這些材料，王小強(qiáng)順利辦理了首張信用卡。他發(fā)現(xiàn)，在辦理信用卡時(shí)，工作人員收取資料后，銀行那邊并不與申請人當(dāng)面確認(rèn)簽名等信息。
“我們單位還有很多人想辦信用卡，能不能由我代交資料、幫他們辦理呢?”王小強(qiáng)抱著試試看的心理咨詢該銀行工作人員，結(jié)果對方給予了肯定的回答。這樣一來，完全可以多辦幾張信用卡來用呀!王小強(qiáng)發(fā)現(xiàn)了一條生財(cái)之道，興奮不已。
在接下來的日子里，王小強(qiáng)冒充銀行工作人員，在成都市金牛區(qū)荷花池市場等多個(gè)商家集中地段，以辦理高額透支的信用卡為名，收取了30余套包含身份信息、房產(chǎn)信息等在內(nèi)的個(gè)人信息。利用這些資料，他分幾次偽造了辦卡所需的相關(guān)證明。
當(dāng)年，王小強(qiáng)共辦理信用卡19張，每張卡的透支額度在3萬元至8萬元不等，并陸續(xù)激活這些卡，進(jìn)行惡意透支。
“以卡養(yǎng)卡”終露尾巴
頻繁透支套現(xiàn)很容易引起銀行的懷疑，為避免這種情況發(fā)生，王小強(qiáng)專門找到了一個(gè)有銀行POS機(jī)的商戶，支付給對方一定傭金后，利用POS機(jī)刷卡套現(xiàn)，再用套來的錢償還其他信用卡的欠款。
就這樣，在一年多時(shí)間里，王小強(qiáng)用“以卡養(yǎng)卡”的方式共惡意透支人民幣29萬余元，加上利息和滯納金，銀行累計(jì)丟賬33萬元。
俗話說“多行不義必自斃”。由于手上的卡太多，王小強(qiáng)有一張信用卡沒有及時(shí)還款，在聯(lián)系不上本人的情況下，銀行工作人員根據(jù)登記信息找到了真實(shí)的辦卡申請人，結(jié)果對方根本不知道自己什么時(shí)候被辦了信用卡。
銀行報(bào)案后，警方查到有一張其他銀行的銀行卡曾對這些信用卡有還款記錄，追尋這條線索，警方很快找到王小強(qiáng)，并將其抓獲。今年3月8日，王小強(qiáng)因涉嫌信用卡詐騙罪被刑事拘留。
檢察建議彌補(bǔ)漏洞
案發(fā)后，負(fù)責(zé)審理此案的成華區(qū)檢察院第一時(shí)間作出反應(yīng)，向涉案銀行發(fā)出檢察建議書:建議該行加強(qiáng)監(jiān)督，嚴(yán)格按照相關(guān)規(guī)定辦理信用卡業(yè)務(wù)，同時(shí)加強(qiáng)外部風(fēng)險(xiǎn)防范，必須與信用卡申請人當(dāng)面進(jìn)行身份核實(shí)。該銀行總行也發(fā)出緊急通知，要求各支行在辦理信用卡業(yè)務(wù)時(shí)，必須由申請人本人進(jìn)行實(shí)名簽字認(rèn)證。
承辦此案的檢察官指出，公民應(yīng)該保護(hù)好自己的個(gè)人信息，尤其是辦理信用卡更應(yīng)該親力親為。如果不是通過這起刑事案件還原整個(gè)事實(shí)真相，很多當(dāng)事人很可能被動(dòng)卷入民事訴訟糾紛。如果當(dāng)事人真的不小心被冒用信息辦卡消費(fèi)或透支，要立即向警方報(bào)案，千萬不要自認(rèn)倒霉去還錢。
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