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哪些情況會導致風控短信?

      

  “尊敬的客戶,個人信用卡透支應當用于消費用途,不得用于生產(chǎn)經(jīng)營、房市、股市、投資等非消費領(lǐng)域,謹此提示規(guī)范用卡,違規(guī)用卡銀行將按監(jiān)管要求對信用卡采取風險控制措施……”


  當身為持卡人的你收到銀行的風控短信,相信你會虎軀一震吧!


  近日,多地持卡人都收到銀行發(fā)送的風控短信,就擔心不已,怕銀行會降額封卡。其實,不同等級風控短信內(nèi)容不同,對信用卡的管控措施也不同。


  一、交易模式不規(guī)范。該類主要是提醒持卡人系統(tǒng)有檢測到近期交易模式不規(guī)范,銀行方會建議持卡人要把信用卡僅用于個人消費,該類型短信可以作為“提醒類”。


  二、交易異常。該類短信是提醒持卡人系統(tǒng)檢測到持卡人近期信用卡交易異常,如,頻繁大額交易,每月消費高達80%以上,銀行方會建議持卡人規(guī)范用卡外,還會讓持卡人保留交易憑證,該類短信可以作為“提示類”。


  三、嚴重交易異常。該類短信直接告訴持卡人信用卡近期交易過程中存在異常用卡行為,除了讓持卡人規(guī)范用卡外,還讓他們保留近期所有信用卡消費憑證,然后警告要是再持續(xù)不當用卡,就要根據(jù)信用卡合約,凍結(jié)信用卡或者中止信用卡業(yè)務。該類短信可以作為“警告類”。


  四、存在虛假交易,該類短信內(nèi)容通常直接警告持卡人,銀行檢測到近期信用卡疑似存在虛假交易,如果再這么用卡,銀行就有可能要降額了。該類短信可以作為“告誡類”。


  五,直接風控。短信內(nèi)容直接告訴持卡人,因為近期賬戶存在異常使用情況,銀行已經(jīng)暫停信用卡的使用。收到這種短信,基本上是沒救了,銀行封卡了是不會輕易解封的,該類短信可以作為“陣亡類”。


  對于信用卡的風控永遠要做到以預防為主,因為一旦被風控了,想解除風控就需要花費大量的功夫和時間。

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