信用卡能為我們的生活提供十分多的便利,不管是旅行、購(gòu)物、留學(xué)還是商旅,合理地使用信用卡都能夠?yàn)槲覀児?jié)省很多精力。而對(duì)于信用卡新人來(lái)說(shuō),總是希望自己的第一張卡是完美的,于是左思右想,久久不能做決定。今天,卡寶寶網(wǎng)就為大家介紹9張最值得擁有的入門(mén)級(jí)信用卡!以下9張卡片都可以在卡寶寶網(wǎng)預(yù)約申請(qǐng),點(diǎn)擊信用卡名稱(chēng)即可進(jìn)入卡片詳細(xì)介紹頁(yè)面哦。
這張卡可以說(shuō)是目前信用卡界的當(dāng)紅炸子雞。首先不要被“白金”這個(gè)字眼嚇到,雖然這張卡從等級(jí)上來(lái)說(shuō)屬于銀聯(lián)的尊尚白金級(jí),但實(shí)際上申請(qǐng)難度并不高,只比金卡高出那么可以忽略不計(jì)的一點(diǎn)點(diǎn)。從中信銀行官網(wǎng)公布的快捷申請(qǐng)條件來(lái)看,申請(qǐng)人符合年齡在 25 到 35 歲之間,且擁有 1 萬(wàn)以上信用額度的他行信用卡的條件即可申請(qǐng)。雖然這張卡名義上需要收取 480 元的年費(fèi),但實(shí)際上首年免年費(fèi),刷夠 12 次免次年。門(mén)檻相當(dāng)?shù)?,隨便刷刷就能完成。網(wǎng)購(gòu)也算刷卡次數(shù)。
中信所有金卡以上級(jí)別的卡片都有長(zhǎng)期的雙倍積分,這張卡也不例外。值得一提的是,通過(guò)支付寶等網(wǎng)絡(luò)支付渠道的交易也會(huì)贈(zèng)送兩倍積分。雖然贈(zèng)送的積分每月只有 10000 上限,不過(guò)對(duì)于每月網(wǎng)購(gòu)消費(fèi)不會(huì)超過(guò) 5000 的人來(lái)說(shuō),已經(jīng)完全可以拿它來(lái)作為網(wǎng)購(gòu)的首選卡片。
如果經(jīng)常會(huì)給自己或親屬買(mǎi)機(jī)票的話,這張卡還贈(zèng)送了兩小時(shí)賠付 1000 元的延誤險(xiǎn)。條件很低,只需要通過(guò)指定渠道(官網(wǎng)有列表)購(gòu)買(mǎi)機(jī)票即可。賠付容易——飛機(jī)晚點(diǎn)的兩小時(shí)是以落地時(shí)間晚了兩小時(shí)為準(zhǔn)。而航空方面,這張卡兌換里程的比例是 25:1,結(jié)合卡片的雙倍積分屬性,實(shí)際上兌換比例是 12.5:1。這個(gè)比例在金卡級(jí)別的卡里面算相當(dāng)高的,在白金級(jí)的卡里也不算差;同時(shí) 8 月 1 日后申請(qǐng)的信用卡還有贈(zèng)送龍騰卡點(diǎn)數(shù)的活動(dòng),拿兩點(diǎn)享受兩次機(jī)場(chǎng)休息室毫無(wú)難度,對(duì)于需要坐飛機(jī)的人來(lái)說(shuō)算是額外福利了。
此外,中信招牌的 9 積分兌換活動(dòng)也基本屬于長(zhǎng)期進(jìn)行的,門(mén)檻低,回報(bào)高。并且中信很快就會(huì)升級(jí)這張卡片,成為符合 PBOC 2.0 標(biāo)準(zhǔn)的銀聯(lián)芯片卡,能夠提高卡片的安全性,增加閃付功能。
綜上所述,這張卡幾乎是無(wú)所不能,在任何場(chǎng)合刷都不是壞選擇。唯一的缺陷大概就是單銀聯(lián)通道,不方便境外使用了吧。不過(guò)沒(méi)關(guān)系,因?yàn)橄旅孢@張……
2. 中信銀行全幣通信用卡
今年 7 月 31 日,中信正式發(fā)布中信全幣通 VISA 信用卡。作為一張 VISA 單標(biāo)卡,它的使用范圍基本上也就被限定在了境外,正好和 i 白金互補(bǔ)。由于刷卡機(jī)會(huì)不多,所以在 12 月 31 日之前申請(qǐng)下來(lái)的卡,在卡片有效期內(nèi)都是免年費(fèi)的。
據(jù)已經(jīng)拿到卡片的同學(xué)測(cè)試,這張卡似乎隱藏了銀聯(lián)通道,這事還有待證實(shí)(等我的卡到手親自測(cè)試才能確定)。這張卡除了和 i 白金的通道不同以外,別的方面基本類(lèi)似。從等級(jí)上來(lái)說(shuō),這張卡在中信系統(tǒng)內(nèi)屬于和 i 白金差不多的偽白金級(jí)別,但在境外的 VISA 商戶那里,這張卡的等級(jí)是 VISA SIGNATURE,中文一般翻譯做“玉璽卡”,等級(jí)要高于白金。
這張卡在境外通過(guò) VISA 通道消費(fèi)是三倍積分,也就是說(shuō)積分兌換里程的比例達(dá)到了 8.33:1。而且這張 VISA 卡是免除貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)的。簡(jiǎn)單的講就是在境外消費(fèi)不會(huì)產(chǎn)生 1.5% 左右的手續(xù)費(fèi)。這樣一來(lái)這張卡的實(shí)用性大大增加,完全能夠勝任境外消費(fèi)的主力卡。
在中信推出全幣通之前,境外首推的卡片之一是這張。但中信全幣通一出,這張卡的存在價(jià)值大大減小。在盜刷嚴(yán)重的東南亞之類(lèi)地區(qū),寧愿少拿積分也要減少被盜刷的風(fēng)險(xiǎn)(在歐洲某些地方甚至只接受 EMV 芯片,不接受磁條卡)。這種時(shí)候安全性更高的 EMV 芯片卡就成為了最好的選擇。
免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),境外用卡的標(biāo)配特性。積分兌換里程 20:1,可以綁定南航賬號(hào),綁定之后自動(dòng)以 14:1 的比例兌換。因?yàn)檫@張卡目前有不可替代的特性且終身免年費(fèi),所以申請(qǐng)一張備用妥妥的。
如果怕卡多麻煩而又有出國(guó)需求,那么廣發(fā)留學(xué)生金卡可以算是境內(nèi)外通殺的好選擇。選擇銀聯(lián) / MasterCard 雙通道的版本,免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi),兌換里程的比例是 20:1。它能夠兌換的里程種類(lèi)相當(dāng)多,除國(guó)內(nèi)三大航之外還可以兌換亞洲萬(wàn)里通、中華航空和長(zhǎng)榮航空。
廣發(fā)經(jīng)常會(huì)有多倍積分等各種活動(dòng),搭配使用效果更佳。同時(shí)廣發(fā)還有一個(gè)特色,就是已經(jīng)成為廣發(fā)卡招牌的每年兩個(gè)季度的“廣發(fā)日”活動(dòng)。周五星巴克買(mǎi)一贈(zèng)一就是這個(gè)活動(dòng)的一部分。
如果主要坐國(guó)內(nèi)的南航 / 國(guó)航的話,申請(qǐng)廣發(fā)南航 / 國(guó)航金卡則是非常好的選擇。刷卡累積里程的比例是 14:1,商旅商戶比如酒店、機(jī)票和旅行社,都是雙倍里程也就是相當(dāng)于 7:1。廣發(fā)也經(jīng)常有多倍里程的活動(dòng)。
廣發(fā)南航金卡持卡人乘坐南航實(shí)際承運(yùn)的航班還會(huì)獲贈(zèng)保險(xiǎn),延誤 4 小時(shí)賠付最高 1000 元。雖然出險(xiǎn)條件有點(diǎn)苛刻,但這是免費(fèi)贈(zèng)送且無(wú)需使用這張卡購(gòu)票就可以獲得的,聊勝于無(wú)。國(guó)航金卡也有附贈(zèng)。
6. 交通銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡金卡 / 沃爾瑪金卡
交通銀行的標(biāo)準(zhǔn)金卡(俗稱(chēng)金鳳)是一張中規(guī)中矩的卡片。曾經(jīng)的外幣消費(fèi)雙倍積分和境外多倍積分活動(dòng)都已不復(fù)存在,但 18:1 的里程兌換比例也不算差。特別是對(duì)于亞洲萬(wàn)里通里程有需求的話,這張是為數(shù)不多的選擇之一。
沃爾瑪金卡則適合對(duì)里程沒(méi)有需求的人。10000 積分可以兌換沃爾瑪超市 100 元的消費(fèi)額度,在日常返現(xiàn)的信用卡里算是相當(dāng)不錯(cuò)的。
交行的“最紅星期五”是其長(zhǎng)期進(jìn)行的招牌活動(dòng),達(dá)到條件的話,周五可以參加超市返現(xiàn)和加油返現(xiàn),在最紅商戶消費(fèi)還有多倍積分。列表可以在官網(wǎng)查到。事實(shí)上交行和不少餐廳都有合作,刷卡前問(wèn)一句,經(jīng)常會(huì)有莫名其妙的打折……
不過(guò)需要注意的是,用交行卡通過(guò)支付寶等渠道網(wǎng)上支付是沒(méi)有積分的。
本身這張卡就是雞肋,升級(jí)到 EMV 之后依然還是雞肋。為什么推薦?如果你有招行情結(jié)(太多人的第一張卡就是招行了,此外招行過(guò)去在服務(wù)方面口碑極佳,并且網(wǎng)銀和手機(jī)銀行功能到現(xiàn)在也仍然好用,這也是很多人第一張卡會(huì)選擇招行的原因),或者像我一樣,想銷(xiāo)掉招行所有卡片但不想銷(xiāo)戶,那么可以申請(qǐng)這張卡。因?yàn)檫@張卡是在有效期內(nèi)免年費(fèi)的,申請(qǐng)下來(lái)開(kāi)卡扔到家里就好,沒(méi)有多余的持卡成本。
基本上,如果需要 EMV,申請(qǐng)中行 EMV 卡;需要 VISA SIGNATURE,申請(qǐng)中信全幣通卡;如果需要 VISA payWave,如果找得到地方用的話……
8. 華夏信用卡
如果身在北京,需要國(guó)航里程的話,那么首推華夏套卡。
華夏的每張卡都可以設(shè)置消費(fèi)族群,可以在商旅消費(fèi)、吃喝玩樂(lè)等商戶類(lèi)型都變成三倍積分,官方說(shuō)明消費(fèi)族群每卡每年可以更改一次。華夏銀行積分只能兌換國(guó)航里程,兌換比例是 16:1,但如果使用合適的三倍積分族群卡片,那么兌換比例就能達(dá)到很可觀的 5.33:1,何況華夏的一季度每月消費(fèi)滿 3888 元送 18 萬(wàn)積分之類(lèi)的活動(dòng)基本上是長(zhǎng)期進(jìn)行的,這樣一來(lái)在金卡級(jí)別內(nèi)兌換國(guó)航里程,華夏毫無(wú)疑問(wèn)是比例最高。
唯一需要注意的是,如果用商旅消費(fèi)族群的卡在其它商戶類(lèi)型消費(fèi),那么積分只有 0.5 倍。所以申請(qǐng)至少兩張的套卡是上策,一張商旅消費(fèi),一張吃喝玩樂(lè)。
華夏信用卡支付寶消費(fèi)也是有積分的,不過(guò)選了任何消費(fèi)族群之后,網(wǎng)購(gòu)積分都只有 0.5 倍。如果打算用華夏來(lái)網(wǎng)購(gòu)的話,那么可以再多申請(qǐng)一張標(biāo)準(zhǔn)積分計(jì)劃的卡,這樣就可以在網(wǎng)購(gòu)拿到 1 倍積分。
年費(fèi)方面,華夏信用卡免年費(fèi)非常容易,基本上都是每年刷卡 5 次即可。除了華夏頂級(jí)的尊尚白金卡以外,其它的卡除了卡面以外都沒(méi)什么大區(qū)別,看著申請(qǐng)就好。推薦銀聯(lián)白金、鈦金卡、麗人鈦金卡和 Smart 卡。
如果剛工作代發(fā)工資是農(nóng)行,那么申請(qǐng)到農(nóng)行卡的幾率會(huì)高一些。
農(nóng)行的悠游世界卡是一張人民幣 / 歐元記賬的信用卡,并且免貨幣轉(zhuǎn)換費(fèi)。所以如果一定要選擇農(nóng)行的話,這張卡是首選。要注意,農(nóng)行積分兌換里程的比例是 20:1,不能換南航里程。