節(jié)日刷卡臨時提額巧安排

  逢年過節(jié)時的消費以及裝修、結(jié)婚、購車、旅游的集中支出，都可能令持卡人遭遇信用卡“不夠刷”的窘境。這時候，申請臨時提額就成了一個不錯的選擇。但持卡人需把握好各家銀行對此類額度的申請、有效期及還款相應(yīng)的限制規(guī)定。

“每到‘五一’、‘十一’、年底和春節(jié)，總是家族聚會和外出消費的集中期。帶爸媽出門購物要買單，走親訪友也少不了開銷，一筆筆交易累積下來，再想刷卡買點其他東西就非常緊張了?！痹谝患矣⒄Z培訓(xùn)機(jī)構(gòu)工作的白領(lǐng)王小姐為了緩解‘五一’小長假可能面臨的額外開支，已提前致電銀行客服，要求臨時提升所持信用卡的額度。“因為春節(jié)期間遭遇過刷爆卡的尷尬，所以這次我早作打算。經(jīng)過跟銀行信用卡中心的客服溝通，我的一張信用卡額度已經(jīng)從之前的10000元臨時提高到15000元；另一張也從8000元提升到了10000元，這次的小長假終于不用再擔(dān)心不夠刷了”。

隨著‘五一’小長假的臨近，相信許多持卡人在消費上的支出也和王小姐一樣也開始增多起來，而除了過年過節(jié)時的“不夠刷”，在現(xiàn)實生活遭遇裝修、結(jié)婚、購車、旅游的持卡人也可能難免信用卡的額度告急。這時候，申請臨時額度就成了一個不錯的好選擇。但需要注意的是，信用卡臨時提額并非可以隨心所欲，各家銀行對信用額度的申請、有效期及還款也都有著相應(yīng)的限制規(guī)定。

申請?zhí)犷~不妨提前三天

隨著信用卡消費的日益普及，各家銀行為了顧及用戶實際的刷卡需求，都會受理記錄良好的持卡人在節(jié)日期間或其他特殊時期調(diào)高臨時額度的申請。對于持卡人來說，申請臨時額度的好處有兩個，一是使用臨時額度同樣可以為信用卡累積積分，二是相比提升固定額度來說，申請手續(xù)更為簡便、生效也更為及時。

據(jù)了解，目前申請信用卡臨時額度大多可通過柜面申請或電話申請進(jìn)行。此外，如中信銀行等部分銀行也支持網(wǎng)絡(luò)臨時提額申請，持卡人可在登錄信用卡網(wǎng)上銀行后，選擇“卡片管理”中的“主卡額度調(diào)整”，申請?zhí)岣吲R時額度。但相較而言，通過致電信用卡中心人工客服申請調(diào)高信用卡臨時額度仍是目前最為便捷及普遍的申請方式。

那么，通過電話申請?zhí)犷~需要多久才能獲得審批結(jié)果、提額的幅度又可以達(dá)到多少呢？為此，記者分別致電建行及中行信用卡客服熱線，相關(guān)工作人員表示，臨時提高的額度是根據(jù)持卡人的持卡種類、過往的消費記錄以及個人信用狀況，再結(jié)合持卡人本身的實際需求，由系統(tǒng)對持卡人各項信息進(jìn)行綜合評估后可予以審批的額度，一般在原額度的20%至50%之間，最高不超過固定透支額度的100%。至于需要審批所需的時間，銀行客服人員表示，在通常情況下，臨時額度的提升可在申請后即時生效。但如果申請的提額幅度較大，也可能需要后端部門進(jìn)行審核，審核最多需時2個工作日，因此建議持卡人不妨提前2~3天預(yù)先申請。

“臨時”有效期各不相同

既然是臨時提額，就肯定會有時間限制，那“臨時”到底意味著多久呢？據(jù)記者了解，各家銀行目前的臨時額度有效期各不相同。以國有四大行為例，建行、農(nóng)行的臨時額度有效期是3個月，而中行、工行的臨時額度有效期一般為60天。而招行、廣發(fā)、中信等商業(yè)銀行則根據(jù)信用卡種類的不同，將臨時額度的有效期定為20至50天不等。

業(yè)內(nèi)人士表示，開通了臨時提高額度后，如果沒有特別需求，持卡人無需再次致電取消。因為一旦超過了臨時額度的有效期，信用卡的透支額度即會“打回原形”，自動恢復(fù)為調(diào)整前的信用額度。作為持卡人來說，最好結(jié)合自身需求科學(xué)申請。比如持卡人計劃10天后進(jìn)行20天的長途旅行，那么，持卡人就最好不要立即申請?zhí)犷~，而是在出發(fā)前2~3天再致電信用卡中心申請臨時額度，以便在生效時間上獲得最佳的保證。

到期盡早足額還款

調(diào)高信用卡臨時額度可以讓持卡人在消費高峰享受刷卡消費的便利，但是，如果還款不當(dāng)，很有可能產(chǎn)生滯納金和利息。業(yè)內(nèi)人士提醒稱，不少銀行臨時額度內(nèi)的刷卡金額都不能像普通額度的刷卡部分一般計入“最低額還款”，倘若發(fā)生逾期，持卡人除需承擔(dān)利息外，還將支付5%的滯納金，甚至影響信用記錄。部分信用卡中心也都明確表示，信用卡的臨時額度不享受循環(huán)信用，實際刷卡額度超過原信用額度的部分將計入當(dāng)期對賬單的最低還款額，需要在到期還款日前一次還清。也就是說，如果某信用卡持卡人的原信用額度為10000元，通過申請臨時將額度提高到15000元，其當(dāng)期實際消費14000元，則他在下一個還款周期應(yīng)償還的最低還款額就是10000×10%+4000=5000元。如果其實際還款金額低于5000元，就需要支付利息及滯納金。

當(dāng)然，也有銀行在臨時額度還款方面的政策相對較為寬松，如招行信用卡的臨時額度可申請計入最低還款，也可以申請分期付款；交行信用卡臨時額度可申請最低還款，但不可以申請分期付款?？傮w來說，由于每家銀行的相關(guān)規(guī)定都略有不同，建議持卡人在申請臨時提額度時就應(yīng)事先問清相關(guān)還款政策，明確是否可以分期付款或最低還款，以免因到期無力償還造成不必要的損失及信用污點。

最后還要提醒持卡人的是，無論信用卡提升的臨時額度是否可計入最低還款或申請分期還款，上述兩者都會產(chǎn)生無數(shù)不少的利息及手續(xù)費用。因此，建議持卡人在刷卡時還是應(yīng)量力而行，理智地使用臨時額度，千萬不要因為臨時額度的提升而盲目消費。如果條件允許，持卡人最好在臨時額度調(diào)整有效期內(nèi)盡早足額歸還超過原信用額度部分的欠款。

附：部分銀行信用卡臨時額度提升參考表:

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