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信用卡透支利息怎么算?單利還是復(fù)利計(jì)息

      

  透支信用卡會(huì)有免息期嗎?信用卡透支利息是怎么算的?信用卡透支有什么優(yōu)缺點(diǎn)?復(fù)利單利計(jì)息有什么區(qū)別?信用卡透支利息是算年預(yù)期年化利率還是月預(yù)期年化利率呢?

  一般來(lái)說(shuō),如果在到期還款日前(還款日期的計(jì)算方法)累計(jì)還款小于全部應(yīng)還款的,還款日前的利息按全部應(yīng)還款額計(jì)算,還款日后的利息按未還金額計(jì)算,按人民銀行規(guī)定的日預(yù)期年化利率萬(wàn)分之五計(jì)收,并按月計(jì)收復(fù)利。


  一、銀行規(guī)定的信用卡透支利息的計(jì)算

  目前,各家銀行信用卡取現(xiàn)金都要收手續(xù)費(fèi),而且如果是透支取款,一天的免息期都沒(méi)有。這樣持卡人不僅要繳納幾十元的手續(xù)費(fèi),還要繳納每天萬(wàn)分之五的透支利息。一般對(duì)賬單上都有“全額還款”和“最低還款”兩種還款方式供持卡人選擇,其中最低還款一般只需償還透支金額的10%左右。假設(shè)持卡人透支1萬(wàn)元,每月只還10%,大大減輕了持卡人的還款壓力。

  不過(guò),選擇全額還款方式的貸記卡只要按時(shí)全額還款就能享受免息待遇,但是選擇最低還款方式的貸記卡,在以后每筆透支消費(fèi)中都將無(wú)法得到免息。而且,持卡人千萬(wàn)別想當(dāng)然地按照自己認(rèn)為的最低還款額還款,由于加了利息,還款金額也在增加,因此持卡人一定要按照銀行對(duì)賬單上的還款額來(lái)還款,否則不僅沒(méi)享受到免息期,還要為未還款部分支付5%的滯納金。


  二、不同銀行信用卡透支利息計(jì)算

  據(jù)悉,目前各家銀行規(guī)定的50天(或56天)免息期計(jì)算并不相同,持卡人最好也能心里先有個(gè)底。其中,工行規(guī)定本月消費(fèi)到下月25日為免息期。假設(shè)持卡人是上個(gè)月30日消費(fèi)的,那截止到本月25日,免息期為25天;如果持卡人是上個(gè)月1日消費(fèi)的,免息期就為最長(zhǎng)的56天;招行信用卡則每張都有一個(gè)記賬日,免息期=記賬日起+18天。假設(shè)5日是您的信用卡的記賬日,那么在3日的消費(fèi),免息期就為本月3日到當(dāng)月23日,共21天;如果是在6日消費(fèi),那么從本月6日到下個(gè)月的23日,49天都屬于免息期;中信實(shí)業(yè)銀行也是每月有一個(gè)記賬日期,最長(zhǎng)免息期為56天。還有人出現(xiàn)少還0.8元,利息上千元的事情。

  目前,各家銀行的透支利息基本都按日息萬(wàn)分之五收取的。不過(guò),在具體計(jì)算方式上有較大差別,如目前大部分銀行規(guī)定,不管還款人在到期還款日還了多少錢,只要沒(méi)有全額還款,都要以消費(fèi)金額的全額為基數(shù),收取透支利息。


  三、復(fù)利單利計(jì)息差別也很大

  不同銀行對(duì)于透支利息的計(jì)算方式也不同,如建行、工行等大部分銀行規(guī)定,透支利息按月計(jì)收復(fù)利,不過(guò)農(nóng)業(yè)銀行則規(guī)定,透支利息按月計(jì)收取單利。

  假設(shè)按50000元計(jì)付透支利息,如果按復(fù)利計(jì)息,則在45天的透支期內(nèi)產(chǎn)生的1125元利息在第2個(gè)月不用計(jì)息,如果按復(fù)利計(jì)息,則該筆利息在第2個(gè)月仍要按萬(wàn)分之五的日息計(jì)息,大約要多交17元左右的利息。準(zhǔn)貸記卡按月計(jì)收單利,貸記卡按月收復(fù)利,透支率是日預(yù)期年化利率萬(wàn)分之五。

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