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預(yù)付卡企業(yè)轉(zhuǎn)戰(zhàn)個人市場 信用卡與預(yù)付卡謀聯(lián)合

      

  首批第三方支付牌照發(fā)放兩年后,以企業(yè)客戶為主的預(yù)付卡市場環(huán)境正在發(fā)生變化,預(yù)付卡行業(yè)的整合和轉(zhuǎn)型已見端倪。

  9月8日,擁有全國范圍預(yù)付卡發(fā)行與受理牌照六巨頭之一的裕福支付宣布與中信銀行推出聯(lián)名信用卡,推出其個人卡品牌—財卡,全面進軍個人卡市場,打響預(yù)付卡行業(yè)進軍個人市場第一槍。

  據(jù)了解,目前多家預(yù)付卡公司都在謀求轉(zhuǎn)型,準備發(fā)力個人市場。裕福支付等公司正在逐步改變我國預(yù)付卡行業(yè)的形象。

  信用卡與預(yù)付卡的聯(lián)合

  此次,裕福支付與中信銀行推出聯(lián)名卡系列,涵蓋了借記卡和信用卡。這是裕福集團首次聯(lián)手金融機構(gòu)推出聯(lián)名銀行卡。

  裕福集團旗下的裕福支付是首批獲得牌照的第三方支付企業(yè),公司業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、預(yù)付卡的發(fā)行與受理,此前憑借著預(yù)付卡“福卡”打遍全國。

  裕福集團在系列聯(lián)名卡上線的同時,還借勢推出“財卡”。裕福聯(lián)名信用卡積分可以直接轉(zhuǎn)換為財卡積分;記名“財卡”賬戶余額可以贖回的方式在網(wǎng)上轉(zhuǎn)回至個人銀行卡。

  業(yè)內(nèi)人士稱,裕福財卡找到了一條傳統(tǒng)金融與預(yù)付卡相結(jié)合的通道,在此基礎(chǔ)上,財卡還可以為金融行業(yè)服務(wù),或?qū)⒁齺砀嗟谌街Ц豆镜母M。

  財卡僅是裕福支付與傳統(tǒng)金融聯(lián)合的第一步,裕福集團董事長鄭俊豪還在醞釀更為廣闊的市場。他表示,今后,在獲得監(jiān)管部門批準后,還將圍繞財卡推出諸如購買基金、保險(放心保)、理財產(chǎn)品等其他金融服務(wù)。

  據(jù)了解,互聯(lián)網(wǎng)支付也將是裕福下一個發(fā)力的重點。裕福自己的網(wǎng)上商城—裕福在線已經(jīng)開通。

  個人市場:預(yù)付卡的藍海

  “原有的商業(yè)模式從長遠來看不可持續(xù),這就要求我們做出改變。未來預(yù)付卡的藍海在個人市場。”鄭俊豪說。希望經(jīng)過兩到三年的努力,裕福線下預(yù)付卡市場的個人份額能占到90%。據(jù)了解,資和信、高匯通等其他預(yù)付卡公司也準備轉(zhuǎn)戰(zhàn)個人市場。

  據(jù)悉,在財卡之后,鄭俊豪還準備了“祿”“壽”主題產(chǎn)品,加上之前的福卡、喜卡,形成了中國傳統(tǒng)“福”文化的“福祿壽喜財”系列。鄭俊豪希望將預(yù)付費卡這個現(xiàn)代化的結(jié)算工具作為一個載體,打造出東西方文化交融的文化產(chǎn)品。

  沉淀資金收益難題解決樣本

  一直以來,預(yù)付卡企業(yè)的盈利來源主要來自四個方面:一是卡的手續(xù)費及管理費;二是商戶返點;三是售卡本身帶來的大量客戶備付金所產(chǎn)生的存款利息;四是因過期或購卡人棄用而造成的殘值,其中沉淀資金收益問題一直備受詬病。

  根據(jù)目前央行有關(guān)規(guī)定,支付機構(gòu)計提的風險準備金不得低于其備付金銀行賬戶利息所得的10%。這意味著,支付機構(gòu)最多可獲得沉淀資金利息的90%。絕大多數(shù)第三方支付公司都將此作為利潤來源之一。

  “財卡”另一個創(chuàng)新在于卡內(nèi)余額積分回饋,裕福成為首個將沉淀資金收益返還持卡人的第三方支付企業(yè)。

  據(jù)了解,裕福支付的返還積分是按照年卡內(nèi)余額的年化4%進行返還,返還積分按月結(jié)算,4%的返還比例比目前3%的一年期定期存款利息還高。

  業(yè)內(nèi)人士稱,裕福將沉淀資金收益讓利給持卡人,改變了預(yù)付卡以往“靠利息吃飯”的形象,這也將為其他第三方支付企業(yè)提供一個解決沉淀資金問題的樣本。

  鄭俊豪認為,如果支付企業(yè)僅依賴于利息和傭金,利潤空間只會日益狹窄,未來必須向商品和服務(wù)的延伸上轉(zhuǎn)型?!耙院蟠蠹艺f到福卡,就知道是一個向個人提供個性化服務(wù)的支付產(chǎn)品,而不是一個單純的福利、禮品的預(yù)付卡?!编嵖『婪Q。

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