銀聯(lián)和visa的區(qū)別是什么?銀聯(lián)和visa哪個好?
很多準備出國的朋友,最煩惱的事情就是境外刷卡銀聯(lián)與visa哪個好?銀聯(lián)與visa的區(qū)別是什么?一起和小編了解下吧。
在境外刷卡,其過程遠非只是收取“數(shù)錢費”這么簡單,包括交易和記賬的幣種、不同的匯率牌價、貨幣市場走勢等都將影響交易的最終價格。因此,在境外消費刷銀聯(lián)還是刷VISA,其實永無定論,然而作為一個精明的消費者,只要對刷卡環(huán)節(jié)非常了解和明晰,就能以不變應(yīng)萬變。
【銀聯(lián)與visa的區(qū)別】什么是visa?什么是銀聯(lián)?
VISA是一個信用卡品牌,由位于美國加利福尼亞州圣弗朗西斯科市的Visa國際組織負責經(jīng)營和管理,簡單的說是一家國際信用卡聯(lián)盟,他們在全球范圍構(gòu)建了一個刷卡消費的聯(lián)盟,國內(nèi)銀行與他們合作以后,國內(nèi)銀行發(fā)行的信用卡就能在他們聯(lián)盟范圍內(nèi)刷卡消費。
“銀聯(lián)”標識卡是經(jīng)中國人民銀行批準,由國內(nèi)各發(fā)卡金融機構(gòu)發(fā)行,采用統(tǒng)一業(yè)務(wù)規(guī)范和技術(shù)標準,可以跨行跨地區(qū)使用的帶有“銀聯(lián)”標識的銀行卡,也就是說銀聯(lián)是中國人民銀行管理。
【銀聯(lián)與visa的區(qū)別】刷本幣,還是刷外幣?
消費者在境外刷卡時往往只考慮刷VISA還是刷銀聯(lián),然而在選擇VISA或銀聯(lián)以前其實還有關(guān)鍵一步,就是選擇外幣交易還是本幣交易,然而關(guān)于這一點,并不為多數(shù)人所了解。
所謂外幣交易或本幣交易,對于持有中國信用卡的人來說,就是選擇用什么錢買東西。選擇本幣交易,就是用人民幣來購買,而選擇外幣交易,就是用當?shù)刎泿刨徺I,比如在香港,就是用港幣購買,在歐洲,就是用歐元購買,在美國,就是用美元購買等等。
目前,美元、英鎊、歐元、日元是最主要的國際流通貨幣,可以與任何貨幣進行自由兌換,但人民幣的流通性就相對較差。因此在國外,中國消費者可以使用本幣交易的可能性并不多,除了在人民幣相對受歡迎的地區(qū),如香港、澳門,絕大多數(shù)時候中國游客只能選擇外幣交易。
如果可以選擇本幣交易,那么消費者就可以省去選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)的煩惱,因為本幣交易不需要再經(jīng)過VISA或銀聯(lián)的結(jié)算通道,消費者只需直接還人民幣即可。然而雖然省去了結(jié)算環(huán)節(jié),且和外幣交易相比,省去了多次貨幣轉(zhuǎn)換,但實際上,使用本幣交易往往不是最劃算的方式,因為本幣交易和外幣交易一樣,同樣存在貨幣轉(zhuǎn)換的匯率問題,而這個匯率則由商家和收單機構(gòu)來定,也就是說,商家會按照各自的匯率將當?shù)刎泿耪鬯愠扇嗣駧艃r格來進行刷卡。而據(jù)一些知情人士介紹,在使用本幣交易時,商家或收單機構(gòu)的匯率往往要比銀行或銀行卡組織匯率差很多,其差額甚至有可能達5%之多,這與VISA收取的1-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費相比,確實是小巫見大巫了。因此通常情況下,最好不要選擇本幣交易(Home Currency Transaction),而應(yīng)該要求商戶刷當?shù)刎泿?。當然這并非絕對,消費者最好在選擇時先向商戶了解清楚匯率情況。
【銀聯(lián)與visa的區(qū)別】刷卡日匯率,還是賬單日匯率?
另外,在選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)時,還應(yīng)該考慮的一個因素是,VISA是按照賬單日當日的匯率進行結(jié)算,而銀聯(lián)則是以刷卡當日的匯率進行結(jié)算。因此,美元和人民幣的走勢同樣也會影響最終消費額的大小。例如,在刷卡時消費了100美元,若刷卡當日的匯率是1美元兌換6.95元人民幣,但在賬單日的匯 率是1美元兌換6.83元人民幣,拋開其他影響因素,若是以美元記賬的話(走VISA通道,以賬單日匯率進行結(jié)算),那么持卡人就需要還款 100×6.83=6830元人民幣;但若是以人民幣記賬的話(走銀聯(lián)通道,以刷卡日匯率進行結(jié)算),賬單上顯示的金額是100×6.95=6950元人民幣,持卡人最終也將按照這個金額直接用人民幣進行還款即可。所以,當人民幣有升值預期時,以美元記賬比較劃算;反之則是以人民幣記賬比較劃算。其他貨幣也是一樣的道理,尤其是一些匯率短期波動較大的貨幣,掌握其走勢確實能夠?qū)崿F(xiàn)“抄底”。但是,這并不是一般消費者所能靈活準確掌握的,“抄底”的同時也存在不小風險。
【銀聯(lián)與visa的區(qū)別】境外刷卡銀聯(lián)與visa哪個好?
如果選擇了使用外幣交易,那么接下來就該考慮是選擇刷VISA還是刷銀聯(lián)了,而這個選擇對于消費者來說實際上是在選擇用哪種貨幣進行記賬,如果選擇VISA通道,那么VISA便會將當?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為美元;如果選擇銀聯(lián)通道,那么銀聯(lián)便會將當?shù)刎泿呸D(zhuǎn)換為人民幣。
目前中國消費者手中的信用卡,多數(shù)是具有銀聯(lián)和VISA、銀聯(lián)和MASTERCARD或銀聯(lián)標準卡(單獨銀聯(lián))的卡種,也有少數(shù)的外幣卡,即歐元卡、英鎊卡、日元卡等。VISA或MASTERCARD卡可以直接消費美元,而銀聯(lián)可以直接消費人民幣。而如果消費了美元和人民幣以外的幣種,如日元、澳元、韓元等等,VISA、MASTERCARD和銀聯(lián)這些卡組織就要首先進行貨幣轉(zhuǎn)換,而所謂的“數(shù)錢費”就是在這個過程中產(chǎn)生的,即貨幣轉(zhuǎn)換費。目前銀聯(lián)是不收取這部分手續(xù)費用的,而VISA和MASTERCARD通常會收取1-2%的手續(xù)費。當然,如果是在美國刷VISA或MASTERCARD消費,由于直接以美元交易,不需要經(jīng)過任何的貨幣轉(zhuǎn)換,也就不存在收取手續(xù)費一說了。因此正常情況下,在美元區(qū)使用VISA或MASTERCARD是最劃算的,同理,如果在相應(yīng)國家選擇使用相應(yīng)的外幣卡,如在歐元區(qū)使用歐元卡,在英國使用英鎊卡,在日元區(qū)使用日元卡等等,同樣不必支付任何貨幣轉(zhuǎn)換費,因此是最劃算的刷卡交易方式。
當然更多情況時,人們往往會用VISA或MASTERCARD以及銀聯(lián)卡在非美元區(qū)消費,這時候,是否刷VISA就肯定不如銀聯(lián)劃算呢?答案是否定的,因為還要參考匯率因素。
匯率是在貨幣的交換過程中產(chǎn)生的,它由外匯市場上各交易主體大量的撮合交易決定,而銀行、錢莊等機構(gòu)和外幣兌換者等構(gòu)成了外匯市場的交易主體,各個銀行、錢莊、卡組織的當日外匯牌價其實就是該機構(gòu)在外匯市場上的報價。所以,不同的卡組織、不同的銀行,匯率都會不一樣。
以VISA和銀聯(lián)為例,VISA用美元來購買當?shù)刎泿?,銀聯(lián)則用人民幣來購買當?shù)刎泿拧V劣诮灰變r便宜與否,那就要看他們各自的議價能力了。所以,我們刷卡消費的匯率也是會每天變動的,各個卡組織會每天更新這個匯率。這個匯率并不像查詢央行匯率那么簡單,直接上網(wǎng)百度就能出來。目前,VISA的匯率 牌價可以在其英文網(wǎng)站上查詢,銀聯(lián)則只能通過撥打咨詢熱線進行查詢,而且能夠查詢到的貨幣牌價共有9種。直觀上來說,貨幣轉(zhuǎn)換的次數(shù)越少,匯率的損失就越 少,因為轉(zhuǎn)換過程中需要涉及匯差(即買入價和賣出價的差別)。相比之下,作為世界最大的信用卡組織之一的VISA,在貨幣談判上的優(yōu)勢相對明顯,他們給出 的匯率往往都比較好,在這一點上銀聯(lián)確實稍遜一籌。但是若要加上1-2%的貨幣轉(zhuǎn)換費的話,那么很多情況下就是使用銀聯(lián)劃算了,因為在匯率牌價上的差距一般也不會達到1-2%這么多。
當然也有特殊情況,比如越南盾、馬幣等一些小幣種,由于與人民幣結(jié)算總量較小,管理成本較高,買入賣出價的差距就較大,所以,如果貨幣買入和賣出價之間的差額超過1%-2%,那么還是用美元記賬較好。
特別提醒的是,目前在國內(nèi)很流行的雙幣信用卡,即既可以刷銀聯(lián)也可以刷VISA,在使用時一定要注意,記得事先明確告知收銀員,你需要選擇哪個通道記賬。而在實際情況中,有時即便明確告之,也經(jīng)常會出現(xiàn)收銀員誤操作的情況,本來是要刷銀聯(lián)結(jié)果刷成了VISA,而且消費單據(jù)上只會顯示當?shù)刎泿?,最終的結(jié)算金額需要查看銀行賬單才會知道。所以,如果想要避免這種尷尬,最好是使用單幣卡,即銀聯(lián)標準卡(人民幣單幣卡)或者外幣卡(美元單幣卡等)。
學習了銀聯(lián)與visa的區(qū)別,出國旅游再也不為境外刷卡銀聯(lián)與visa哪個好而發(fā)愁了!