隨著信用卡的使用普遍性,人們在使用的時候得心應(yīng)手,可遇到信用卡還款時可能各種狀況出現(xiàn),信用卡的還款情況決定了日后的提額數(shù)量的多少,如一旦留下不良記錄就很清除,那么信用卡還款方式包括哪些?如何避免信用卡在還款時避免出現(xiàn)問題,需要多多了解信用卡的常識知識。
誤區(qū)一:是否有失卡保障結(jié)果不同
多家銀行信用卡中心都表示,持卡人發(fā)現(xiàn)卡丟失或卡資金被盜用時,最好先向銀行掛失,掛失生效后持卡人不再承擔(dān)掛失卡因偽冒、盜用產(chǎn)生的損失。不同的是,若掛失前被盜刷,持卡人將面臨不同命運(yùn)。如果有失卡保障,銀行核實(shí)并通過保險公司進(jìn)行理賠,被盜刷資金由保險公司承擔(dān)。各銀行掛失時限不同。多數(shù)銀行是失卡48小時內(nèi)保障,少數(shù)銀行則為失卡72小時內(nèi)保障。目前提供失卡保障的有交行、招行、廣發(fā)、光大、華夏、北京、平安、東亞中國等。
對沒有提供失卡保障且憑簽名消費(fèi)的信用卡,在掛失前被盜刷,大部分銀行要求持卡人填寫相關(guān)資料自行報(bào)案,銀行協(xié)助持卡人與商戶交涉解決資金損失問題。但銀行同時強(qiáng)調(diào),如果交涉不成功,這筆損失應(yīng)由持卡人承擔(dān)。目前工行、農(nóng)行、中行、建行、浦發(fā)、中信、民生和深發(fā)展等銀行沒有提供失卡保障。
誤區(qū)二:失卡保障并非萬無一失
目前絕大多數(shù)銀行都提供憑密碼或憑簽名任選的方式,但在沒有失卡保障的前提下,持卡人更愿意選憑密碼消費(fèi)。業(yè)內(nèi)人士表示,憑簽名消費(fèi)這一“國際慣例”,不久的將來在國內(nèi)可能被改變。然而并非提供失卡保障就萬無一失了,因?yàn)槎鄶?shù)與銀行合作的保險公司,提供的是有限賠償。失卡保障只承擔(dān)無密碼交易的盜刷,各銀行失卡保障金額也不同,最高的平安銀行達(dá)5萬元,東亞和光大銀行最高保障金額3萬元。交行卡每年最高賠付額度為2萬元。而招行普卡每年最高保障1萬元,金卡每年最高保障人民幣1.5元,白金卡為信用額度上限。只有廣發(fā)卡保障限額為該卡的信用額度。不過廣發(fā)銀行還強(qiáng)調(diào)“網(wǎng)上、電購、郵購交易方式導(dǎo)致資金被盜除外”。
專家表示,沒提供失卡保障的信用卡被盜刷,并非一定由持卡人承擔(dān)。以杭州的這個案例為例,持卡人起訴的對象應(yīng)該是商戶而不是銀行。因?yàn)殂y行并無過失,而是商戶沒發(fā)現(xiàn)這是非持卡人的簽名。銀行可提供當(dāng)初的簽單來證明非持卡人本人簽字,這樣可能更容易勝訴。
誤區(qū)三:辦理自動還款賬戶就可撒手不管
辦理了自動還款賬戶后,持卡人就成了甩手掌柜。不料一次取現(xiàn)金后,持卡人還是支付了利息。業(yè)內(nèi)人士提醒,辦理了自動還款賬戶后,特別情況仍應(yīng)主動過問,不能當(dāng)甩手掌柜。
家住湖北漢口勝利街的李紅為信用卡辦理了約定賬戶,自動還款。上周李紅出差,從信用卡里取了現(xiàn)金2000元,以為約定還款的賬戶會自動還款,不料,收到對賬單,發(fā)現(xiàn)還要承擔(dān)取現(xiàn)金后的利息,她感到疑惑:取現(xiàn)后應(yīng)該由約定賬戶自動還款,為什么還會產(chǎn)生利息呢?
招商銀行武漢分行信用卡相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹,約定賬戶只在到期還款日才會還款,并不是時時還款,這筆取現(xiàn)從當(dāng)天開始就計(jì)收利息了。該負(fù)責(zé)人提醒,約定賬戶必須保證賬戶內(nèi)有足夠金額。同時,要保證約定賬戶狀態(tài)正常。如果約定賬戶掛失,也無法正常還款。
誤區(qū)四:銀行柜臺查賬還款就可萬事大吉
銀行卡逾期還款,千萬別按銀行柜臺查出的欠款還賬,不然您可能因?yàn)闆]有還清全部欠款而背上莫名的利息。
案例:因?yàn)楣ぷ鞣泵Γ瑒⑴吭谛庞每ㄟ€款日到期后十余天才前往銀行還款?!耙?yàn)椴淮_定到底差銀行多少錢,我在還款前在銀行柜臺查詢了自己的欠款金額。”劉女士說,自己隨后按柜臺查詢的欠款將錢存進(jìn)信用卡,不想昨天收到的銀行對賬單上卻顯示還差銀行幾十元利息。
“我已經(jīng)按照銀行查詢的金額把信用卡欠款還清,之后未再刷卡消費(fèi),怎么會還欠銀行幾十元?”劉女士對此十分不解。
劉女士電話咨詢該行信用卡客服熱線。對方解釋:持卡人逾期還款時,銀行柜臺查詢的金額只是上期所欠本金,不含利息,按此金額還款,仍會因沒有全額還款而產(chǎn)生利息。她建議,遇此情況,持卡人可適當(dāng)多存入現(xiàn)金,或咨詢催款人,查詢本息合計(jì)金額,再進(jìn)行還款。
針對以上各種信用卡還款出現(xiàn)的問題,相信有些信用卡卡友們已碰到過。大家需要去相關(guān)銀行了解信用卡還款信息,以免上當(dāng)或造成不良的后果。希望此次的案例大家可以引以為戒。