信用卡申請(qǐng)
首頁 >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  分期還款真的利息很低么,分期還款還是最低還款

分期還款真的利息很低么,分期還款還是最低還款

      

  不知道你們到了月底,發(fā)現(xiàn)自己手頭資金不是特別充足的時(shí)候是怎么解決的呢?銀行面對(duì)這種情況會(huì)給出兩種方案,分期付款或者最低還款。怎么抉擇都由你來決定,可能大家對(duì)于這其中的利息高低并不是特別清楚,小編下面就來給大家簡(jiǎn)單的梳理一下分期還款和最低還款的區(qū)別。

  分期還款

  分期還款很好理解,就是指持卡人將某一筆消費(fèi)和當(dāng)期賬單向銀行要求按照分期的方式歸還給銀行?,F(xiàn)實(shí)中,其實(shí)當(dāng)我們發(fā)生大額消費(fèi)和臨近最后還款日仍沒有還款的時(shí)候,基本上銀行都會(huì)發(fā)送分期的促銷短信。這些促銷活動(dòng)一般都很誘人,超低的手續(xù)費(fèi),免費(fèi)送禮品,有的甚至0利息,難道天下真的有免費(fèi)的午餐?

  首先,當(dāng)我們辦理分期的時(shí)候,很多人覺得月手續(xù)費(fèi)0.4%-0.5%左右真的很劃算,一年也才5%左右。如果按分期10000元算的話,我們也只需要出五六百元的手續(xù)費(fèi)。如果你這樣想,那就大錯(cuò)特錯(cuò)了。

  請(qǐng)記住,我們不是一次性支付手續(xù)費(fèi)和還本金,而是分期支付的。也就是說,上月你還掉了一部分本金之后,次月還是按照10000元的本金給你分?jǐn)偸掷m(xù)費(fèi)的。我們用個(gè)很簡(jiǎn)單的公式給大家計(jì)算一下。IRR公式,這是個(gè)計(jì)算信用卡分期手續(xù)費(fèi)實(shí)際年利率的神器,操作也很簡(jiǎn)單。

  我們以10000元分12期,月手續(xù)費(fèi)率0.55%為例,每月需還本金加利息888.33元。

  計(jì)算的結(jié)果我們乘以12期,得出實(shí)際年利接近于11.97%,現(xiàn)在你還覺得低嗎?如果大家覺得用公式很復(fù)雜,這里教大家更簡(jiǎn)單的一個(gè)方法,即實(shí)際年化率=月手續(xù)費(fèi)率×12×2,這樣就與我們用公式算出的結(jié)果差不多了。

  最低還款

  銀行一般比較“人性化”,當(dāng)持卡人無力償還賬單時(shí),會(huì)提供另外一種還款方式-最低還款。最低還款各大銀行大都規(guī)定一樣,只需要還上賬單金額的10%就算你還款了,剩下的余額按照一定的利息計(jì)算到下一個(gè)賬單日一起還掉就可以了。這種方式乍得一聽很誘人,如果利息不高,每月還上最低還款,把剩下的錢買個(gè)更高收益的理財(cái)不是更好?想的挺美,可銀行的智商會(huì)這么低嗎?

  首先,我們要清楚最低還款后,未還部分是按萬分之五復(fù)利來計(jì)算的。我們還是以賬單10000元為例,當(dāng)還掉賬單10%即1000元后,按照最低還款額的利息計(jì)算方式為: 初始本金 X 上期還款日到本期還款日的天數(shù)(大月31天,小月30天,最低還款都一個(gè)月除外) x 0.05% + 剩余本金 x 上期還款日到本期賬單日(10天左右)x 0.05%。這樣計(jì)算下來,年利率居然達(dá)到了15%左右,可想而知,長期還最低,我們要出比分期高更多的利息。

  所以,綜上所述,當(dāng)信用卡還款時(shí)如果大家資金寬裕就不要用分期還款和最低還款了,實(shí)在還不上二選其一的話,分期還款肯定要比最低還款劃算些。

關(guān)注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號(hào) ,獲取更多放水資訊,學(xué)習(xí)更多提額秘方。


卡寶寶公眾號(hào) 卡寶寶申卡
看過該文章的網(wǎng)友還看了