隨著信用卡的普及，正常情況下信用卡是能給人帶來(lái)便利，但總會(huì)出現(xiàn)資金周轉(zhuǎn)不過(guò)來(lái)的時(shí)候，這個(gè)時(shí)候如果面臨信用卡還不上的情況，很多人為了不在征信上留下黑名單，看到了一些代還信用卡的平臺(tái)打折利息比銀行還低的名號(hào)，便選擇了代還信用卡，然而實(shí)際上這些公司真的是他們口中所說(shuō)的這么低的利息么?
以一款名為“還唄”的手機(jī)APP為例，這是一款幫助代還信用卡的分期產(chǎn)品，無(wú)需擔(dān)保抵押、只需身份證就可申請(qǐng)，并且分期之后的“最低費(fèi)率為0.5%”。假設(shè)本月賬單金額為1萬(wàn)元，以某銀行賬單分期為6期計(jì)算，對(duì)應(yīng)每期手續(xù)費(fèi)費(fèi)率為0.81%，則每期手續(xù)費(fèi)81元，每期還款總額為1747.67元；而使用“還唄”還款，同樣1萬(wàn)元分6期償還，根據(jù)其計(jì)算公式，每月總還款金額為1711.27元。相比銀行，每期可以省36.4元，6期共省218.4元。
不過(guò)，在利率方面還有相當(dāng)一部分代還平臺(tái)存在諸多疑惑。其中小贏卡貸就曾被曝出利率不透明，號(hào)稱“月利率低至0.46%”，實(shí)際催收時(shí)年化利率達(dá)到24%；而在融360上，有網(wǎng)友對(duì)宣稱“零利息”的拉卡拉“替你還”業(yè)務(wù)進(jìn)行了測(cè)試，在最極端的借款1周、手續(xù)費(fèi)2%的情況下，簡(jiǎn)單換算之后有效年化利率最高可達(dá)186.75%。
與此同時(shí)，在使用信用卡代償類平臺(tái)時(shí)，消費(fèi)者還會(huì)面臨個(gè)人信息被泄露的風(fēng)險(xiǎn)。因?yàn)槿绻阆朐谶@類平臺(tái)上獲得還款額度，需填寫非常詳細(xì)的資料認(rèn)證，包括身份證信息、護(hù)照信息、社保信息、儲(chǔ)蓄卡認(rèn)證信息、信用卡認(rèn)證信息、手機(jī)認(rèn)證等等。此外，一些代還平臺(tái)在注冊(cè)時(shí)，有隱藏協(xié)議條款會(huì)自動(dòng)勾選“我已閱讀并同意用戶協(xié)議”，如卡卡貸的用戶協(xié)議中顯示，“用戶特此授權(quán)：平臺(tái)獲取互聯(lián)網(wǎng)信息后，可將互聯(lián)網(wǎng)信息用于為用戶預(yù)估授信額度。若用戶擬通過(guò)卡卡貸申請(qǐng)借款，則用戶同時(shí)授權(quán)平臺(tái)可將互聯(lián)網(wǎng)信息提交至貸款方、貸款服務(wù)方、貸款擔(dān)保方而無(wú)需經(jīng)過(guò)用戶的另行授權(quán)。”這也就意味著平臺(tái)有權(quán)不經(jīng)用戶授權(quán)將其資料提供給任何合作方。
所以說(shuō)代還有風(fēng)險(xiǎn)，大家選擇代還公司的時(shí)候一定要擦亮雙眼，確定代還公司的真實(shí)利息，慎重選擇。我國(guó)余額代償服務(wù)剛起步，盡管未來(lái)需求空間巨大，目前還仍處在比較小眾的狀態(tài)，用戶若確實(shí)需要余額代償服務(wù)，應(yīng)確認(rèn)好這類產(chǎn)品的資質(zhì)和風(fēng)控能力。同時(shí)要定期查詢自己的征信報(bào)告，看名下是否有多出來(lái)的貸款業(yè)務(wù)，以及時(shí)發(fā)現(xiàn)因信息泄露后產(chǎn)生的虛假貸款業(yè)務(wù)，規(guī)避損失。
