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近三年中小銀行轉(zhuǎn)型收效甚微

      

  中國(guó)地方金融研究院秘書長(zhǎng)、研究員向祥盛在論壇上發(fā)布《中國(guó)中小銀行發(fā)展報(bào)告》,圍繞構(gòu)建區(qū)域特色的金融生態(tài)圈,從保生存、夯基礎(chǔ)、強(qiáng)能力、向未來(lái)四個(gè)方面闡述了觀點(diǎn)。

  向祥盛表示,其研究路徑主要是法定數(shù)據(jù)收集、數(shù)理統(tǒng)計(jì)與杜邦分析。通過兩個(gè)維度采集數(shù)據(jù):26家標(biāo)桿行數(shù)據(jù),研究新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)和新的監(jiān)管政策對(duì)中小銀行的影響,以及中小銀行抗壓能力;457家農(nóng)商行、城商行數(shù)據(jù),研究中小銀行總體發(fā)展態(tài)勢(shì)、難題和問題。

  其研究主要結(jié)論為:

  中小銀行供應(yīng)側(cè)結(jié)構(gòu)問題,總體為加重態(tài)勢(shì),分化趨勢(shì)明顯;

  26家標(biāo)桿銀行表現(xiàn)出了較強(qiáng)抗壓和應(yīng)變能力,保持了2015年以來(lái)的比較平穩(wěn)的發(fā)展態(tài)勢(shì);

  457家樣本城商行、農(nóng)商行業(yè)務(wù)發(fā)展遇到困難,總體抗壓和應(yīng)變能力不強(qiáng),2017年到今年上半年經(jīng)營(yíng)狀況出現(xiàn)較大問題;

  轉(zhuǎn)型、人才、生態(tài)圈是中小銀行破冰前行的三大戰(zhàn)略 。

  他表示,轉(zhuǎn)型是中小銀行的迫切要求與共同選擇;十三五規(guī)劃都把轉(zhuǎn)型發(fā)展作為制勝法寶,實(shí)施三年效果不佳;轉(zhuǎn)型成效不大的主要原因:轉(zhuǎn)型方案設(shè)計(jì)不科學(xué)、缺乏系統(tǒng)性、投入不充分、組織內(nèi)部協(xié)同不足、執(zhí)行力不夠、缺乏科技和人才支撐。

  數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),調(diào)研的中小銀行在七大核心領(lǐng)域全面轉(zhuǎn)型,主要是:前臺(tái)聚集在零售(含三農(nóng)、小微)業(yè)務(wù)、公司業(yè)務(wù)、小企業(yè)業(yè)務(wù)、金融市場(chǎng)與大資管業(yè)務(wù)四個(gè)領(lǐng)域;后臺(tái)聚集在組織與人才、IT 、全面風(fēng)險(xiǎn)管理三個(gè)模塊。

  在如何增強(qiáng)區(qū)域核心競(jìng)爭(zhēng)力方面,向祥盛建議做好九件大事:

  ·制定跑贏市場(chǎng)的戰(zhàn)略;

  ·優(yōu)化決策機(jī)制,提高決策質(zhì)量與速度;

  ·建立核心人才體系,以人才驅(qū)動(dòng)戰(zhàn)略成功;

  ·打造高效協(xié)作的經(jīng)管團(tuán)隊(duì),驅(qū)動(dòng)業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng);

  ·優(yōu)化績(jī)效管理體系,建立“主人翁”意識(shí);

  ·建立轉(zhuǎn)型機(jī)制,提升組織靈活性,引領(lǐng)創(chuàng)新;

  ·設(shè)立創(chuàng)新機(jī)制,建立短期與長(zhǎng)期業(yè)績(jī)發(fā)展;

  ·打造健康組織,平衡短期與長(zhǎng)期業(yè)績(jī)發(fā)展;

  · 塑造強(qiáng)大的企業(yè)文化,讓文化成為競(jìng)爭(zhēng)力。

  對(duì)于中小銀行的人才戰(zhàn)略,目前的問題是,產(chǎn)品品種不豐富、產(chǎn)品定價(jià)無(wú)話語(yǔ)權(quán)、科技系統(tǒng)無(wú)支撐力、新品開發(fā)無(wú)獨(dú)特性、多元收入無(wú)可靠性等等,高速發(fā)展期未被重視的“小問題”在新形勢(shì)下正在成為影響或決定中小銀行發(fā)展甚至生存的“大短板”;而這個(gè)背后的本質(zhì)原因就是人才資源的潰乏。

  向祥盛認(rèn)為,建立一支多門類、廣視野、高素質(zhì)的人才隊(duì)伍是中小銀行現(xiàn)階段保生存的重中之重。應(yīng)著力培育六類人才,增強(qiáng)區(qū)域核心競(jìng)爭(zhēng)力:

  ·以支行長(zhǎng)隊(duì)伍為主體的管理和后備人才;

  ·以大數(shù)據(jù)運(yùn)用為主體的科技人才;

  ·以大營(yíng)銷策劃為主體的銷售人才;

  ·以預(yù)決算管理為主體的財(cái)管人才;

  ·以新產(chǎn)品研發(fā)為主體的研究人才;

  ·以新文化引領(lǐng)為主體的宣貫人才;

  在中小銀行的生態(tài)圈戰(zhàn)略上,他解釋說,生態(tài)圈是行業(yè)價(jià)值鏈各環(huán)節(jié)參與者聚合成的廣泛、動(dòng)態(tài)的聯(lián)盟;對(duì)于中小銀行而言,生態(tài)圈的精髓就是通過“金融+場(chǎng)景”的方式,精耕本地,精準(zhǔn)服務(wù)客戶端到端的金融相關(guān)需求;

  通能生態(tài)圈,可以保障客戶的永續(xù)經(jīng)營(yíng):依托多元場(chǎng)景與海量數(shù)據(jù),激活存量客戶、獲取新客戶;提升風(fēng)險(xiǎn)的經(jīng)營(yíng)能力:打通價(jià)值鏈端到端數(shù)據(jù)。以四個(gè)方面改變傳統(tǒng)運(yùn)作模式:

  1、專業(yè)化(細(xì)分行業(yè)):從所有行業(yè)面面俱到,到尋求行業(yè)專業(yè)化、做深做精幾個(gè)行業(yè)、做出行業(yè)特色,成為行業(yè)專家;

  2、端到端整體運(yùn)營(yíng):從以銷售和產(chǎn)品為出發(fā)點(diǎn)、疏于客戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng),到重視客戶體驗(yàn)的端到端整體運(yùn)營(yíng);

  3、業(yè)務(wù)條線聯(lián)動(dòng):從相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作的業(yè)務(wù)條線,到零售、對(duì)公等業(yè)務(wù)條線的緊密聯(lián)動(dòng);

  4、與互聯(lián)網(wǎng)文化融合發(fā)展:從傳統(tǒng)保守的風(fēng)控文化,到與創(chuàng)新敏捷的互聯(lián)網(wǎng)文化有機(jī)結(jié)合。

  中小銀行重構(gòu)生態(tài)圈的五大挑戰(zhàn):

  1、自身在生態(tài)圈中的價(jià)值主張不清晰;

  2、端到端運(yùn)營(yíng)生態(tài)圈客戶的能力不足;

  3、內(nèi)外部合作時(shí)組織與文化沖突明顯;

  4、生態(tài)圈參與方利益分配復(fù)雜;

  5、金融監(jiān)管的不確定性。

  中小銀行重構(gòu)生態(tài)圈三大重點(diǎn):

  1、積極發(fā)揮中小銀行對(duì)公業(yè)務(wù)的優(yōu)勢(shì),連通 B 端、G 端、C 端生態(tài)圈各相關(guān)方;

  2、要以解決生態(tài)圈參與方的痛點(diǎn)為導(dǎo)向,而不僅是提供銷售的金融服務(wù);

  3、要格外重視生態(tài)圈參與方的客戶體驗(yàn)。

  中小銀行生態(tài)圈戰(zhàn)略走向:

  1、搶占區(qū)域內(nèi) C 端優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景資源,為與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作或競(jìng)爭(zhēng),作產(chǎn)品、流程、數(shù)據(jù)和人才等方面的優(yōu)質(zhì)場(chǎng)景資源的戰(zhàn)略性儲(chǔ)備;

  2、開拓 B 端和 G 端生態(tài)圈藍(lán)海。當(dāng)下,B 端與 G端還沒有成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭布局的關(guān)鍵發(fā)力點(diǎn),對(duì)于中小銀行而言仍有機(jī)會(huì)可循;

  3、做好區(qū)域特色的線下生態(tài)圈。線下場(chǎng)景帶有極強(qiáng)的區(qū)域特色,而區(qū)域就是中小銀行的主場(chǎng),我們有主場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì);

  4、調(diào)整理念、制度、組織架構(gòu),參與互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)投資活動(dòng)。


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