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千萬不要這樣使用信用卡,否則會(huì)影響你貸款買房!

      

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  影響房貸的因素有很多,但歸根結(jié)底是信用的問題。所以大家在使用一些金融工具和服務(wù)時(shí)一定要注意自己的征信!我們在使用信用卡的時(shí)候,有一些行為是一定要避免的,不然對你買房貸款會(huì)產(chǎn)生很嚴(yán)重的后果。

  1.多辦了幾張信用卡,竟然不能買房

  之前看到一個(gè)新聞:買房去到銀行申請房貸,竟然無情的被拒了!但是此人并沒有逾期記錄,怎么會(huì)被銀行劃入黑名單呢?

  追問原因才發(fā)現(xiàn),原來是他七張信用卡惹的禍。

  原來,因?yàn)檫B續(xù)辦理了多張信用卡,外加征信被銀行陸續(xù)查看了10次,直接給銀行留下了她“資金緊張”的壞印象。

  所以,信用卡雖好,可不要貪多哦,特別是對有買房、買車貸款需求的人,建議申請三張左右信用卡就可以了。

  2.辦了信用卡不激活,一樣惹大麻煩

  辦了信用卡就算不激活,也是有可能影響個(gè)人征信記錄的,間接地,就會(huì)影響你的房貸和車貸。這點(diǎn)立哥可是親自試驗(yàn)過的,上官網(wǎng)查了一下自己的征信報(bào)告,發(fā)現(xiàn)之前沒有激活的信用卡也在其中。

  在征信報(bào)告里,會(huì)詳細(xì)地列出你所持信用卡的數(shù)量、開戶行、額度、最近6個(gè)月平均使用額度以及連續(xù)24個(gè)月的還款情況等信息。銀行工作人員看到你的檔案一大堆開卡記錄,內(nèi)心的心里活動(dòng)應(yīng)該是這樣的吧:

  這么頻繁的申請信用卡,應(yīng)該是很缺錢,房貸可能會(huì)還不上;

  信用卡多說明負(fù)債率大,違約的風(fēng)險(xiǎn)就很高啊,可能會(huì)拉高我們銀行的壞賬率。

  所以,對于信用卡,如果不需要的話,最好謹(jǐn)慎申請?。。?/p>

  3.剩余未還金額超過信用額度的50%

  剩余還款金額多的意思就是持卡人在沒有逾期的情況下,賬單還有大量的未還金額。

  舉個(gè)例子來說,比如立哥的信用卡額度為2萬,由于消費(fèi)不合理,可用額度只剩1000元,也就是賬單金額為19000元。其中,10000元賬單分期還款,剩下9000元每月都用最低還款額還款。

  這種情況下,不僅會(huì)產(chǎn)生高額的利息和手續(xù)費(fèi),而且銀行還會(huì)懷疑持卡人有嚴(yán)重的資金危機(jī),風(fēng)險(xiǎn)極高,不宜放貸。此時(shí)要是申請房貸,很容易被銀行拒絕。

  4.大額信用卡更易影響房貸

  據(jù)了解,大額信用卡實(shí)際上是銀行預(yù)批給持卡人的貸款額度,這個(gè)額度使用了就相當(dāng)于使用了銀行貸款,如果持卡人有大額賬單分期的話,最好先提前還完賬單分期,否則很容易影響房貸審批。

  5.多卡同時(shí)分期

  在現(xiàn)在的社會(huì),很多持卡人都不止持有一張信用卡,有的人甚至有四五張信用卡,而且每張都有賬單分期,我們知道個(gè)人征信報(bào)告是按月更新的,持卡人的還款記錄除了逾期之外,具體的還款金額是不會(huì)更新的。而申請房貸時(shí)銀行會(huì)查詢個(gè)人征信報(bào)告,如果賬單分期多,銀行會(huì)認(rèn)為持卡人負(fù)債多,風(fēng)險(xiǎn)高,因此,在審批房貸時(shí)往往很難通過。

  6.信用卡逾期對房貸有何影響?

  信用卡一旦逾期,會(huì)在征信報(bào)告上保留5年。很多銀行在審核房貸時(shí),會(huì)重點(diǎn)關(guān)注近兩年來的信用記錄,包括貸款和信用卡還款情況、行政處罰記錄等,2年之前的逾期記錄對于房貸影響不大。

  不過并不是所有的逾期都無法申請房貸,視逾期情況的嚴(yán)重程度,銀行會(huì)給出不同答復(fù)。只要不是嚴(yán)重惡意逾期,還是有機(jī)會(huì)的。

  如果房貸申請人在2年內(nèi)信用記錄良好,銀行會(huì)發(fā)放貸款。在2年內(nèi)逾期次數(shù)不多,銀行也是比較寬容的,通常會(huì)提高首付比例或者房貸利率。

  兩年內(nèi)連續(xù)3次逾期,或者累積6次逾期的人,銀行會(huì)直接拒絕房貸申請。

  如果逾期情況不是很嚴(yán)重,大家可以試一下以下幾個(gè)技巧申請房貸

  1.接受房貸高利率

  如果信用卡逾期僅僅是1-2次, 且每次持續(xù)時(shí)間很短,而且愿意接受高一點(diǎn)的房貸利率,銀行一般是不會(huì)直接拒絕你的。不同房產(chǎn)樓盤,所合作的銀行房貸利率都不一樣,購房者可以多詢問幾家銀行,當(dāng)然利率都比較高,可以從中間選擇一家利率比較低的就行了。

  2.向銀行申請容時(shí)還款

  持卡人在信用卡最遲還款日過了之后沒超過三天的還款,銀行會(huì)認(rèn)定此情況為按時(shí)還,不會(huì)計(jì)入個(gè)人征信逾期。若持卡人忘記還款,并且超過這個(gè)時(shí)限,可以給銀行打電話申請容時(shí)還款即可。記得一定要及時(shí),超過3天時(shí)限,問題就會(huì)變大了。注意,這種做法的成功前提是從來沒有逾期記錄,而且會(huì)有少許利息的。

  3.提交 “非惡意逾期證明”

  若持卡人在銀行容時(shí)寬限的時(shí)間之后才還款,且在如下這個(gè)范圍內(nèi):

  逾期連續(xù)不超過90天;兩年內(nèi),逾期不超過6次;逾期總金額不大

  持卡人應(yīng)立即還清欠款,然后上交一份“非惡意逾期證明”給銀行,申請撤銷逾期記錄,這也是可行的,前提是金額不能太大。這個(gè)只是嘗試申請,如果實(shí)在不行的話,建議找有力的擔(dān)保人,有機(jī)會(huì)通過審核。

  還有一點(diǎn)要特別提醒大家:信用卡發(fā)生逾期還款后,已經(jīng)產(chǎn)生了逾期記錄,很多人的做法就是,把這個(gè)欠款全部還清,然后立馬去銀行注銷,給銀行一種很痛恨這個(gè)信用卡的樣子。這個(gè)方法是非常不可取的,正確的做法應(yīng)該是把先把欠款還清,然后至少再堅(jiān)持用這張信用卡,正常用,不要任何逾期,用1到2年,按時(shí)還款的,用好的征信記錄,來覆蓋以前的記錄,這樣就最大的程度的減輕了以前逾期帶來的影響。

  4.多付首付或者還清欠款后,在銀行存入大額存款

  當(dāng)然,這一操作不是那么容易實(shí)現(xiàn)的,因?yàn)橛绣X一般你都不會(huì)逾期。但是這個(gè)方法確實(shí)管用,你存一筆,在貸一筆更大的,貸了之后把錢再取出來不就行了,至少可以一定程度解決你目前的困境。

  5.找其他非銀行類的貸款機(jī)構(gòu)

  比如說,小額貸款公司或者網(wǎng)絡(luò)借貸。這種情況適合持卡人的信用卡逾期行為比較多的情況,即兩年內(nèi)連續(xù)超過三次,或累計(jì)超過六次。

  首先,要解釋:連續(xù)三次逾期還款:指一筆資金還款期限是一個(gè)月,你卻連續(xù)三個(gè)月都沒有還清。

  累計(jì)六次逾期還款:指一次逾期已經(jīng)還清了,但是你再次發(fā)生逾期,這樣連續(xù)6次。

  上述的逾期行為屬于嚴(yán)重逾期,是沒有特別有效的辦法解決的。只能尋找線下小貸機(jī)構(gòu)或者網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)來貸款,這類貸款產(chǎn)品與銀行信貸產(chǎn)品相比較,無疑是比較貴的。

  6.還清后等待五年

  一般來說,我們的不良征信記錄在央行征信中心,保留時(shí)限五年,欠款還清后五年它就會(huì)自動(dòng)刪除。不良記錄刪除了,當(dāng)然不會(huì)對貸款買車房有影響了。

  信用在現(xiàn)代社會(huì)有多重要立哥已經(jīng)多次強(qiáng)調(diào)了,所以大家在使用信用卡時(shí)一定要細(xì)心一些,避免給自己留下把柄!

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