信用卡除了具有先消費后支付的強大功能，還具有分期付款的作用，那么什么是信用卡分期？不清楚這方面訊息的卡友可以聽聽卡寶寶的總結(jié)。
信用卡分期是什么意思？
信用卡分期付款是指持卡人使用信用卡進(jìn)行大額消費時，由銀行向商戶一次性支付持卡人所購商品（或服務(wù)）的消費資金，然后讓持卡人分期向銀行還款并支付手續(xù)費的過程。銀行會根據(jù)持卡人申請，將消費資金和手續(xù)費分期通過持卡人信用卡賬戶扣收，持卡人按照每月入賬金額進(jìn)行償還。
信用卡分期還款劃算嗎？
信用卡分期采用分?jǐn)偙窘鹗掷m(xù)費的方式還款，按商品分期計算，例如一筆5000元的消費，如果分12期還，手續(xù)費率為6%，在正常還款的情況下每個月需要還款5000/12(本金)+5000*6%/12(手續(xù)費)= 441.66元，到還完時總共的手續(xù)費為5000*6%=300元。
按賬單分期或交易分期計算，不同的產(chǎn)品費率稍有不同，拿招商銀行的產(chǎn)品舉例，例如一筆5000元的消費，如果使用招行賬單分期分6期進(jìn)行還款，單期手續(xù)費率為0.75%，在正常還款的情況下每個月需要還款5000/6(本金)+5000*0.75%(手續(xù)費)=870.83元，到還完時總共的手續(xù)費為5000*0.75%*6=225元。
不難看出，上述按商品分期的案例中，收費標(biāo)準(zhǔn)年化費率為6%，但據(jù)了解，銀行的收益率不止于此。按照銀行的計算方法，用戶分期付款的手續(xù)費是按照期初用戶分期總金額乘以一定的費率系數(shù)來計算，并不是按照每月剩余的貸款額度來計算。但是，以上述5000元分期為例，持卡人并不是一直使用著5000元的貸款額度，隨著還款的進(jìn)程，持卡人所占用的銀行資金一直在逐期遞減。到還款的最后1個月，持卡人實際只占用了銀行不到500元，銀行卻仍按照5000元的全額本金收取手續(xù)費。
卡寶寶提醒大家，信用卡分期付款是免息的，但是手續(xù)費的問題不容忽視，信用卡分期業(yè)務(wù)需要持卡人承擔(dān)的手續(xù)費，不同銀行收費標(biāo)準(zhǔn)不一樣，選擇的期數(shù)不同，費率也不一樣。不過，不管選擇哪家銀行、分幾期，折算成實際年利率并不低。有信用卡分期付款需求的消費者還是要計算清楚貸款利息和分期手續(xù)費的差別，選擇更適合自己更劃算的產(chǎn)品。
