申卡大家分四步走，第一步還是很老套的調(diào)詳版征信，第二步就是資料填寫準(zhǔn)備了，第三步是卡種及銀行選擇，第四步是填表及回訪，最后一步是申卡失敗的原因分析。下面我們具體講解！
第一步：先查詳版征信
這個(gè)是針對已經(jīng)有信用卡的群體，如果已經(jīng)有信用卡或者操作過貸款，那么你的詳版征信一定有工作等基本信息，你要先去看一下，在詳版征信的基礎(chǔ)上進(jìn)行第二步申請資料準(zhǔn)備，這才是專業(yè)，有很多人為什么征信良好，但是申卡被秒拒，也許就是因?yàn)檫@個(gè)，比如你征信上面最后申卡的單位是A，間隔不到6個(gè)月，你在申請的時(shí)候用的是單位B，而且寫的工作時(shí)間為2年，那么在銀行看來，一是不符合邏輯，二是你的工作穩(wěn)定性非常差，那么風(fēng)險(xiǎn)也是很大的，被拒也是很正常的現(xiàn)象，怎么樣在詳版征信的基礎(chǔ)上進(jìn)行包裝，這個(gè)我們后期講解。
如果是純白戶，這一步可以直接略過，直接填寫即可，但記住一點(diǎn)，純白從申卡開始，就要有養(yǎng)單位的心態(tài)，何為養(yǎng)單位？就是從你申請的第一張卡片開始，后面不管是申卡還是網(wǎng)貸，都盡量用這個(gè)單位，成功率是很高的?？傊殉值脑瓌t就是，不要頻繁換單位，不要讓銀行覺得你是一個(gè)很輕浮的人。
那么，查完征信，個(gè)人征信看什么？
1、看查詢次數(shù)；
2、看負(fù)債率；
3、看有無逾期；
4、看最近申卡或網(wǎng)貸的單位及其他詳細(xì)信息。
征信查詢次數(shù)，這個(gè)是首先要看的，就跟你面試給人的第一印象一樣，能否進(jìn)入下一個(gè)環(huán)節(jié)，就靠這個(gè)了。如果你的征信查詢次數(shù)很多，或者說很爛，那么就先不要急著申請，先養(yǎng)一個(gè)月的征信，下個(gè)月再去操作。
但是，也有例外，就是你的實(shí)力確實(shí)很好，如公積金，房車，存款，理財(cái)?shù)?，也就是之前講過的八大財(cái)力證明有其中好幾項(xiàng)，這類情況，哪怕是查詢次數(shù)再多，還是可以嘗試的，但是話說回來，既然你的財(cái)力如此雄厚，還申什么卡網(wǎng)什么貸呢？
所以說，我們講的技術(shù)或法則，都是針對一般客戶，有的是三無或四無，基本都是資質(zhì)一般的人群，都是缺錢的，既然缺錢，需要向銀行借，那么最基本的，還是要懂得。
征信的查詢次數(shù)，保守來講，每個(gè)月不能高于三次，半年不超過6次。如果高于這個(gè)數(shù)，那么就去養(yǎng)征信，先原地不動(dòng)，等一個(gè)月時(shí)間，下個(gè)月再去申請。
負(fù)債率這里就不講了，這個(gè)跟養(yǎng)卡提額相關(guān)，想要你的卡片提額，這個(gè)是必須要注意的。還有逾期，如果申卡人有當(dāng)前逾期，一定要消除當(dāng)前逾期后進(jìn)行申卡。
若近3月有過逾期，最好要正常使用信用卡滿3個(gè)月后再進(jìn)行申卡。
最后一點(diǎn)就是詳版征信的單位信息了，這是對于已經(jīng)有信用卡的人群，看你征信最近的申卡單位信息，最好在這個(gè)基礎(chǔ)之上操作，這才是專業(yè)的手法，而非隨便選個(gè)卡種，表格隨便填寫一下就能下卡了。
第二步：申請資料準(zhǔn)備
參照客戶征信，如果近期體現(xiàn)出來的單位，建議不做變動(dòng)。客戶沒有工作，該客戶怎么填寫單位呢？選什么工作好呢？容易下款呢？銀行喜歡什么性質(zhì)的單位？單位盡量選擇科技類、文化類、廣告類的工作穩(wěn)定小白領(lǐng)人群，有條件的可以掛靠國企！千萬不要涉及房地產(chǎn)銷售，金融從業(yè)人員貸款行業(yè)，公檢法，軍人，棋牌，游戲廳，飯店、美容美發(fā)，網(wǎng)吧工作人員，娛樂行業(yè)人員。時(shí)間方面建議選擇單位注冊時(shí)間超過一年的。為什么選一年呢？因?yàn)檗k卡或者貸款讓你填寫的單位，最少工作時(shí)間要大于一年。你總不能寫個(gè)公司，你工作一年了。但是這個(gè)公司成立才三個(gè)月吧？單位一定要真實(shí)，而且最好是以前在在此上班的記錄。
參照上面的描述
1、選擇合適的時(shí)間申卡
一般來說，在每一年的上半年以及年底，是申卡的最佳時(shí)期，因?yàn)樵谶@個(gè)時(shí)候辦業(yè)務(wù)的話核查和下卡都會很快，而且額度也會比較大，這是跟銀行不同時(shí)期對客戶的需求度，業(yè)務(wù)員任務(wù)完成量息息相關(guān)的事情。
即使申卡的外在條件完全相同，在不同的時(shí)間申請，其申請成功率大不相同。根據(jù)歷史經(jīng)驗(yàn)，一年中最易下卡的時(shí)間是3、4、6、7、8月份以及快到過年。同樣的申請人、同樣的申請資料，在這段時(shí)間提交，下卡成功率最大。
2、提高專業(yè)能力
申卡其實(shí)就兩方面，一是個(gè)人資質(zhì)，二是你的專業(yè)度，個(gè)人資質(zhì)是硬指標(biāo)，或者自己去養(yǎng)，但申卡的一些技巧，個(gè)人只要通過學(xué)習(xí)就可以獲得，這個(gè)就看你愿不愿意花費(fèi)心思，只要你愿意學(xué)習(xí)，學(xué)一些簡單的技巧只要落地執(zhí)行，申請一張信用卡還是很容易的事情。
3、選擇合適的辦卡渠道
高額信用卡要求卡友提供有力的資產(chǎn)證明資料，柜臺申卡可以做到；相反，網(wǎng)申不支持提供各類證明資料，對額度要求不高的卡友可以試試，或者選擇下卡后提額。
4、資質(zhì)一般就養(yǎng)一個(gè)出來
可以變?yōu)殂y行的優(yōu)質(zhì)客戶，所謂優(yōu)質(zhì)客戶，并不是要求你年薪多少，家產(chǎn)多少，而是看你有沒有購買理財(cái)產(chǎn)品或定存。購買該銀行的理財(cái)產(chǎn)品或定存都是對下卡最有效的方法，只要定期存單超過五萬，銀行便會對你的申卡開放綠燈，沒有多余的錢購買理財(cái)產(chǎn)品也沒關(guān)系，那就先在該銀行辦理一張儲蓄卡吧！平時(shí)多刷一些流水都是有幫助的。
自由職業(yè)者。每月收入以現(xiàn)金形式發(fā)放的，要每月固定一天將現(xiàn)金存入銀行卡內(nèi)，半年后借記卡流水便可作為財(cái)力證明來提供。
5、申卡細(xì)節(jié)很關(guān)鍵
俗話說，細(xì)節(jié)決定成敗，所以大家千萬不要無視申請表里面的細(xì)節(jié)！
首先如果是異地申請，記得手機(jī)定位處于關(guān)閉狀態(tài)。目前很多銀行網(wǎng)申都會通過手機(jī)定位來側(cè)面考察用戶信息是否真實(shí)。其次及時(shí)回訪固話，所謂固定電話就是可以直接找到你的電話，通過固定電話可以反映出申請人的生活穩(wěn)定程度，如果家里沒有電話，我們可以填寫親朋好友的電話，只要銀行可以找到你就可以。
下卡后的寄送地址也很重要，我們可以選擇郵寄到單位，因?yàn)猷]寄到單位的話，銀行會覺得你在這家公司工作穩(wěn)定，會大大提高對你的信任程度。
第三步：選擇適合自己的卡種
對于純白，選擇適合的申卡順序，交通銀行信用卡最好批核，額度較低，對于白戶來說這點(diǎn)十分關(guān)鍵；招商、光大、廣發(fā)信用卡容易批核，提額快，此時(shí)冷凍交行，不管他多大額度。如果學(xué)歷較高首選交通，學(xué)歷一般的首選光大、廣發(fā)或中信即可。
在招商提高到4萬的時(shí)候，申請平安和中信，主要是因?yàn)樗酉聛砩暾埰职l(fā)信用卡，參考已有卡最大額度，且不在意負(fù)債，多看重已有卡片使用率
最后一步申請四大行（除工行）的信用卡，因?yàn)樗拇笮芯W(wǎng)點(diǎn)多、政策穩(wěn)定，也禁得住薅各種羊毛，不像小銀行政策變得快，說限制使用就限制，說降額就降額，說沒臨時(shí)就沒臨時(shí)。
總之，總體思路就是，先選商業(yè)銀行和容易通過的工行，后選其他四大行，選擇商業(yè)銀行申卡，也要選擇適合自己的，下面我們介紹幾家容易下的卡種，都是老技術(shù)了。
1、招行Young 卡。招行門檻很低的卡種，四無人員，社會青年，在校大學(xué)生都可申請。
2、交行Y-POWER卡。跟招行的Young 卡一個(gè)類型，都是適合年輕人且資質(zhì)一般的人群申請，通過率也很高。
3、交通銀行標(biāo)準(zhǔn)信用卡/交行快卡。交行的標(biāo)準(zhǔn)卡通過率也比較高，還有就是，交行微信端有快卡鏈接，大家可以申請。
4、光大"福"IC信用卡。審批成功率高，最快一天拿卡；屬于光大低門檻的卡種，四無人員可以申請。
5、廣發(fā)真情信用卡。國內(nèi)首張女性專屬信用卡；活動(dòng)多，也容易下卡，女性四無首選卡種。
6、中信魔力信用卡。中信女性專屬卡種，下卡容易， 女性四無可以申請。
7、中信淘寶網(wǎng)聯(lián)名卡。適合淘寶等級高，淘寶訂單質(zhì)量好的四無人員申請。
8、建行龍卡e付卡。建設(shè)銀行推出的龍卡e付卡，是一款主卡型虛擬卡，用于獨(dú)立完整的主賬戶，不依賴于實(shí)體信用卡，辦卡成功后，客戶通過短信驗(yàn)證獲取卡號、有效期、安全碼等信息，隨即在手機(jī)銀行或個(gè)人網(wǎng)銀進(jìn)行安全綁定后就可以使用了。
9、平安銀行車主卡。有車群體直接申請，車主卡首選，活動(dòng)也比較多，只要有車，不管高低配，都可以申請。
10、浦發(fā)青春卡。征信不良也可以申請，此卡下卡之后，出了固額高之外，還單獨(dú)有一筆萬用金額度，而且可以轉(zhuǎn)為固定額度，值得關(guān)注的一張卡。
11、民生銀行in卡。民生銀行in卡，這個(gè)是推薦民生信用卡必推薦的信用卡。最近幾年女人花卡做的不錯(cuò)，也是民生主推的卡。
12、中信騰訊聯(lián)名卡。
第四步，填表及回訪
填表就那么幾個(gè)信息，無非就是工作，個(gè)人信息，聯(lián)系人等，以下一一跟大家講解方法。
一、個(gè)人信息填寫
1、身份證信息：這個(gè)不用多講，照著證件填寫。
2、婚姻狀況：
1）25周歲以下，如實(shí)填寫，如果已婚，就填已婚，如果未婚，就填未婚。
2）25周歲以上，不管是否已婚，統(tǒng)一填已婚。
3）婚姻評分，關(guān)于婚姻狀況的評分銀行一般是這樣介定的，在同等收入的情況下，已婚有子女>已婚無子女>未婚。
3、學(xué)歷：最好是大專
1）看銀行填寫，對于比較看重學(xué)歷的銀行，因?yàn)橛行┿y行是會通過學(xué)信網(wǎng)細(xì)查你的學(xué)歷情況的，比如交通、光大、浦發(fā)，那你申請這三家銀行的時(shí)候?qū)W歷最好如實(shí)填寫，其它的銀行一般不會詳查，直接填大專學(xué)歷，有助于加分。如果你是大學(xué)?？埔陨蠈W(xué)歷，如實(shí)填寫就好了，但如果你是高中及以下學(xué)歷，可以根據(jù)所要申請的銀行適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行包裝。
2）看征信填寫，如果已經(jīng)有卡的人群，看詳版征信，征信怎么體現(xiàn)就怎么填。
3）對白戶而言，白戶首次辦卡信息特別重要，不要小看這個(gè)點(diǎn)，這對以后申卡都很關(guān)鍵，首次申卡，學(xué)歷低或無學(xué)歷的，直接申請中信廣發(fā)等不看重學(xué)歷的銀行，可包裝成大專，首卡成功，申請第二張卡就容易多了。學(xué)歷高的，首卡直接申請交通，批卡率高，而且提現(xiàn)征信數(shù)據(jù)好。
4）學(xué)歷評分，教育程度的評分當(dāng)然是：研究生及以上;大學(xué)本科;大學(xué)?？?高中/中專及以下。
5）養(yǎng)單位，手機(jī)號碼需要養(yǎng)，征信需要養(yǎng)，單位同樣需要養(yǎng)，但是對于個(gè)人，一定要學(xué)會養(yǎng)單位，就是你首次辦卡或網(wǎng)貸的單位，只要體現(xiàn)在征信上面，后期申卡或網(wǎng)貸，最好就用這個(gè)單位，這個(gè)單位用的時(shí)間越長，其個(gè)人信用就越好，不要頻繁的換單位。
4、電子郵箱：
郵箱最好是用實(shí)名制的，比如是QQ郵箱，那么財(cái)付通肯定要開通，銀行卡肯定要綁定，然后認(rèn)證個(gè)人實(shí)名信息。
5、卡片寄送地址：
一定選擇單位地址，如果是包裝的公司無法收到，可以中途截下快遞，選擇家里直接會被拒。
二、住宅信息填寫
1、房產(chǎn)評分：現(xiàn)住宅狀況的評分一般是，自購無貸款;自購有貸款;單位配房;租用;與父母同?。凰跃W(wǎng)申的話不管你現(xiàn)在有沒有購房，一律填自購無貸款，可以為你加分（注意：有時(shí)可能會遇到面簽，面簽就可能讓你出示房產(chǎn)信息，為了百分百確保下卡，一般填租用即可）。 如果找業(yè)務(wù)或柜臺進(jìn)件，按揭得寫有合同，沒有的都寫租用即可。
2、住宅地址：現(xiàn)住址最好是填當(dāng)?shù)匦^(qū)房的地址，比如某某花園、某某庭院這樣的地址肯定比你填寫一些城中村、民宅這類的地址評分要高。
3、居住時(shí)間：填3到6年，如果來到的是新城市，那么如果填寫，一般至少填1年以上。
4、住宅電話：關(guān)于住宅電話肯定是有大于無，有就填，沒有不填，或者填寫朋友家，或者填寫一個(gè)打不通的都行。
5、詳細(xì)地址：一定要詳細(xì)，精準(zhǔn)到門牌號。
6、郵政編碼：不知道的可以百度，不管有沒有大用，能填的都填上。
三、工作信息填寫
1、單位名稱：單位名稱不可錯(cuò)，有時(shí)候錯(cuò)填一個(gè)字或少填一個(gè)字，都可能出現(xiàn)問題，很關(guān)鍵。
2、單位性質(zhì)：如果包裝的建議以科技、信息類穩(wěn)定性強(qiáng)的企業(yè)為主。
3、單位評分： 公司性質(zhì)這一塊評分規(guī)則，國企事業(yè)單位>上市公司>股份制>民營，國企事業(yè)單位的員工這個(gè)是硬實(shí)力，是就是，不是就不是，如實(shí)填寫就好。其它的世界500強(qiáng)、中外合資企業(yè)評分肯定要高于股份制企業(yè)，而排在最后的自然就是民營企業(yè)。
4、單位詳細(xì)地址：同樣精準(zhǔn)到門牌號。
5、工作時(shí)間：在1到6年之間，如果是包裝的，要看注冊時(shí)間，要一一對應(yīng)。
6、單位電話（剛剛上面提到過）：包裝的可以用朋友的，也可以某寶直接購買；可以的話某寶買一個(gè)公司名稱的彩鈴，更好的證明公司的真實(shí)性(就是打電話對吧可以聽到XX公司歡迎您類似的彩鈴)。
7、職位包裝：關(guān)于職位方面，千萬不要填寫銷售類、業(yè)務(wù)類的，民營公司上班的一般選擇部門經(jīng)理比如行政、財(cái)務(wù)、人事這些部門銀行會認(rèn)為收入較穩(wěn)定，是加分的。
8、年收入：得跟職位匹配，如8萬、12萬、15萬等，不要整個(gè)3到6萬，那就太低的，很難批卡，這個(gè)要稍微動(dòng)點(diǎn)腦子，與年齡相關(guān)，而且要符合邏輯，如你23歲，而且學(xué)歷為大專，那么工作時(shí)間一般為2年左右，年收入就填基本收入。
9、郵政編碼：按公司的區(qū)域來，不知道百度。
四、聯(lián)系人填寫
一般為兩個(gè)，第一個(gè)首選父母或者直系親屬，還有一點(diǎn)就是手機(jī)通訊錄上有，且有通話記錄為好。如果沒有的話，可以更改手機(jī)時(shí)間，然后制作通話記錄，通話之間至少1分鐘以上。
注：電話必須打的通（當(dāng)然一般不會打）。
以上就是申卡表格所涉及的基本信息，包裝好自己的資料，按照上面說的填寫，可以大大提高自己的下卡通過率。這個(gè)也算是填表模板，不管是個(gè)人還是中介，都可以套用，直接填表，不用多思考什么，有的地方要稍作改動(dòng)，不可全部套用。
2、申卡電話回訪技巧全解析
你知道填完申請資料后，銀行是會電話回訪的嗎？一般申請客戶進(jìn)入這個(gè)環(huán)節(jié)就已經(jīng)差不多會下卡了，如果這道關(guān)沒處理好，可能信用卡就會被拒。電話回訪技巧注意以下技巧。
1、拍照留存。在填寫申請資料后，拍照留存，以防電話回訪時(shí)，忘記了填寫的相關(guān)資料。
2、固定電話回復(fù)有技巧。如果填寫的固定電話是公司同事的，可以提前告知同事，銀行回訪時(shí)，告知不在或打他手機(jī)，提前做好準(zhǔn)備。
3、年收入回復(fù)有技巧。之前說過，為了提高額度，年收入一欄可以適當(dāng)填寫高一些。如果銀行電話回訪詢問月收入和年收入不匹配。申請人可以回復(fù)除了月收入還有其他資產(chǎn)收入。一般銀行這個(gè)時(shí)候就不會再詢問下去了。
4、當(dāng)不知道自己資料。可以回復(fù)手機(jī)信號不好，或正在開會等，讓客服晚點(diǎn)再打回。
5、當(dāng)被問卡片郵寄哪里。一定要會發(fā)寄往資料上的單位地址即可，否則易被拒。
6、當(dāng)被問一些無關(guān)緊要的問題。比如認(rèn)識單位的誰誰誰，可以說有這人，但不是特別熟悉；被問單位電話為何沒人接可以說可能同事有事離開等等，隨機(jī)應(yīng)變就行。
電話回訪怎么說？
信用卡辦卡時(shí)，用上面的套路完成了申請表的填寫，提交了工作證明、資產(chǎn)證明材料后，就進(jìn)入了銀行審核的階段，這個(gè)階段，信用卡申卡人是不是就可以高枕無憂了呢？不是的，還有個(gè)電話回訪，是持卡人申卡的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，效果如何也會影響到是否批卡。
一般來說，從申卡到下卡，網(wǎng)上渠道3-10天，柜臺申請2周左右，銀行的電話回訪就發(fā)生在這個(gè)時(shí)間段。根據(jù)經(jīng)驗(yàn)來看，持卡人需要做以下幾件事：
一、記住申請資料，最好復(fù)印一份隨身帶著，比較重要的事項(xiàng)要記在腦子里，比如：單位名稱、緊急聯(lián)系人信息、家庭住址等能證明持卡人個(gè)人誠信度的信息。
二、提前跟公司前臺/朋友打好招呼。申請表上的單位固定電話是最常被回訪的渠道，需要申請人提前跟前臺接電話的行政人員打好招呼，特別是公司規(guī)模比較大的申卡人，銀行極可能不會按照你寫的固定電話來打，而是從網(wǎng)上搜索公司電話，萬一銀行來電，接電話的同事恰恰好不認(rèn)識你，你的這次申請基本就沒戲了。提供的固定電話是朋友的，也要提前跟朋友打好招呼。
三、卡片郵寄地址回答有講究，盡量選擇將信用卡寄到單位地址，這可以側(cè)面證明我在這家單位很穩(wěn)定。郵寄到家，雖然方便了自己，卻可能讓銀行誤以為你工作不夠穩(wěn)定。
四、無關(guān)問題怎么回答？現(xiàn)在銀行的回訪有時(shí)候也會搞點(diǎn)小手段，比如會問你一些無關(guān)緊要的問題，來測試你的信息是否正確：比如可能會問你為什么單位電話沒人接聽？（你可以說可能前臺出去了），又比如你認(rèn)識你單位的某某嗎？（你可以說可能有，不熟）等。
如果遇到這種情況，我們的原則是：不變應(yīng)萬變——冷靜、冷漠。說冷漠是，盡量表現(xiàn)的你跟你們公司的人只是職業(yè)關(guān)系，如果你表現(xiàn)的過于熱情，銀行可能會認(rèn)為你有作弊嫌疑（也是醉了）。
整個(gè)回訪環(huán)節(jié)的總體概念就是：不打無準(zhǔn)備之仗！接到回訪時(shí)，一定要冷靜，沉著回答。如果遇到自己記不清或者沒把握的事情，千萬別想半天再回答，銀行是很敏感的。你可以說："我這邊信號不好，待會你再給我打過來"之類。
提醒：如果因?yàn)榉N種原因，第一次回訪沒接到，有些銀行會二次再打，有些銀行則不會，直接回拒掉此次申請。碰到這種情況，申請人1-2周后再次申請即可。
第五步： 申卡失敗原因總結(jié)
申卡正確的順序是，先申請一家，看能否成功，如果成功，說明你的資料是沒有問題的，申請第二張用同樣的資料即可，如果失敗，一定要分析總結(jié)是什么原因，申請第二家成功率才高。
