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多家銀行信用卡降額、封卡潮來(lái)臨,避免這些POS刷卡行為!

      

  隨著人們消費(fèi)水平的提高,對(duì)信用卡的需求也是越來(lái)越強(qiáng)烈,每個(gè)人幾乎都是手里好幾張信用卡,尤其是年輕消費(fèi)群體,購(gòu)買(mǎi)力較強(qiáng),對(duì)信用卡的額度有著更高的要求。

  此前央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示,信用卡發(fā)卡數(shù)量共計(jì)6.12億張,環(huán)比增長(zhǎng)4.23%;全國(guó)人均持有信用卡0.44張,而在2017年末該數(shù)字是0.39張,增長(zhǎng)勢(shì)頭強(qiáng)勢(shì)。

  2017年,工商銀行、招商銀行、建設(shè)銀行三家的累計(jì)發(fā)卡張數(shù)進(jìn)入“億級(jí)”卡量俱樂(lè)部,工行、民生銀行發(fā)卡增幅翻了一倍以上,而且這一強(qiáng)勁勢(shì)頭未減,今年一季度全國(guó)信用卡累計(jì)發(fā)卡6.12億張,相比2017年末的5.88億張?jiān)?.08%,人均持卡量、授信額度分別為0.44張、2.12萬(wàn)元,均是2012年的兩倍以上。

  但由于對(duì)信用卡用卡知識(shí)不夠了解,很多用戶(hù)在刷信用卡時(shí)都存在不正確的行為,有的朋友會(huì)遇到自己的信用卡突然被降額,被銀行列位風(fēng)控對(duì)象甚至封卡,追究刑事責(zé)任。這是怎么一回事呢?

  每個(gè)人降額封卡的原因都是不一樣的,但是也有規(guī)律可循,大概可以分為幾類(lèi),比如存在套現(xiàn)行為、信用卡長(zhǎng)期不使用、政策性降額,像前段時(shí)間中信銀行發(fā)布通知,對(duì)6個(gè)月未發(fā)生交易的信用卡做降額處理,就屬于政策性降額。

  一般情況下,之所以會(huì)被封卡降額,基本上都是個(gè)人原因?qū)е碌模褂眯庞每ㄟ`規(guī)操作、逾期、信用卡出現(xiàn)異常等等。

  當(dāng)你出現(xiàn)不正常交易時(shí),往往會(huì)被銀行盯上,遭到銀行的風(fēng)控,情況比較惡劣時(shí),就會(huì)向持卡人發(fā)送一則短信,內(nèi)容大致為“尊敬的客戶(hù),您的XX信用卡近期存在風(fēng)險(xiǎn)交易,請(qǐng)謹(jǐn)此提醒規(guī)范用卡。銀行將按照監(jiān)管要求對(duì)信用卡采取降低額度等措施,以保障信用卡安全。【XX銀行】”。

  哪些行為會(huì)導(dǎo)致降額、封卡?

  1、 被銀行風(fēng)控:經(jīng)常使用信用卡進(jìn)行套現(xiàn)導(dǎo)致被銀行的風(fēng)控系統(tǒng)監(jiān)控,或者是被銀行風(fēng)控系統(tǒng)判定為有套現(xiàn)的嫌疑。

  2、 經(jīng)常逾期還款:排除套現(xiàn)的相關(guān)問(wèn)題,假如你的信用卡常常逾期還款,那么很大程度上銀行會(huì)認(rèn)為你的經(jīng)濟(jì)狀況有問(wèn)題并不具備按時(shí)還款的能力,那么很明顯接下來(lái)銀行就會(huì)降低你信用卡的額度,來(lái)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)。

  3、額度浪費(fèi):如果你的信用卡很長(zhǎng)一段時(shí)間不使用,或者平時(shí)的消費(fèi)金額達(dá)不到額度的30%,那么銀行會(huì)認(rèn)為給你的額度是浪費(fèi)的。

  4、一次刷完所有額度:如果你的信用卡額度并不低,一筆消費(fèi)就把額度用完了,這很明顯不是正常的交易,銀行想不懷疑你都很難。切忌不要一次刷完所有額度,銀行非常忌諱這種刷卡行為,多刷幾次,積少成多才是良好的刷卡習(xí)慣。

  5、卡金額大且為整數(shù):刷卡交易都是整數(shù)型消費(fèi),如10000、20000、50000等,完全不符合實(shí)際場(chǎng)景消費(fèi),而且如果頻繁交易一定會(huì)被銀行認(rèn)為是套現(xiàn),那你被銀行降額的概率就很大。大至上萬(wàn),小至元、角、分的零頭,用POS機(jī)刷卡,金額最好不要重復(fù),做到無(wú)規(guī)律可循。

  6、剛還完款立刻刷空:很多人由于需要進(jìn)行資金周轉(zhuǎn),經(jīng)常都是把一張信用卡的錢(qián)套出來(lái),去還另外一張信用卡,長(zhǎng)期這樣操作,銀行會(huì)判定你的償還能力較差,并且沒(méi)有足夠的能力還清賬單,久而久之就會(huì)給你降額,如果確實(shí)需要資金的話(huà),可以嘗試多筆還進(jìn)多筆刷出,在金額、商戶(hù)上都做到多元化。

  7、頻繁異地刷卡:這種情況一般出現(xiàn)在跳碼的POS機(jī)上,比如你前一秒剛在廣東省某洗浴中心消費(fèi)完,后一秒刷卡時(shí)就跳到了海南省某度假酒店,這明擺著不符合常理,現(xiàn)實(shí)生活中也是不可能這樣的。當(dāng)持卡人在短時(shí)間內(nèi)有連續(xù)多次交易,而每次消費(fèi)的商戶(hù)又分布在不同的地區(qū),必然引起銀行風(fēng)控系統(tǒng)的報(bào)警,銀行會(huì)判定你存在套現(xiàn)行為。

  8、經(jīng)常在同一臺(tái)POS刷卡:對(duì)于不能自選商戶(hù)的POS機(jī)來(lái)說(shuō),很容易被銀行發(fā)現(xiàn),因?yàn)槟憧偸窃谕患疑虘?hù)進(jìn)行消費(fèi),銀行自然就會(huì)懷疑你的,所以盡量應(yīng)該避免這樣的行為,要盡量多元化消費(fèi),多在不同類(lèi)型的POS機(jī)上刷卡。還有很多低費(fèi)率POS機(jī)都是通過(guò)跳碼交易來(lái)完成的,如果你一個(gè)月只刷一到兩次卡,可以不必太過(guò)擔(dān)心,但是如果你刷卡頻繁,就要引起注意了,尤其是跳0費(fèi)率的POS機(jī),由于銀行沒(méi)有利潤(rùn)可圖,所以如果銀行發(fā)現(xiàn)你在用這樣的POS機(jī),必然會(huì)找一個(gè)借口封你的卡,將你拉入黑名單,而且你根本沒(méi)有申述的機(jī)會(huì)。當(dāng)你的POS跳了0費(fèi)率,還是應(yīng)該及時(shí)停止使用。

  9、刷卡時(shí)間段不正常:如果你在晚上十一點(diǎn)刷卡,而顯示的商戶(hù)類(lèi)型是超市,這顯然是不合理的,或者早上六點(diǎn)的時(shí)候,你刷了一筆交易,顯示的商戶(hù)類(lèi)型是理發(fā)店,這些情況在現(xiàn)實(shí)生活中是不可能的,所以不在正常的營(yíng)業(yè)時(shí)間刷卡也會(huì)被認(rèn)為有套現(xiàn)的嫌疑。

  10、刷卡規(guī)律太明顯:我們都知道,信用卡還款日一般都是固定的,很多人一般都是出了賬單以后進(jìn)行套現(xiàn),而且都刷大額的整數(shù),相似的時(shí)間,可疑的金額,這一切都會(huì)讓銀行認(rèn)為你是在套現(xiàn)的。

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