透支消費(fèi)、超前消費(fèi)已經(jīng)成了不少國人的競(jìng)相追逐的消費(fèi)方式，與之相伴，是信用卡、京東白條、螞蟻花唄等支付工具的發(fā)展和擴(kuò)大。
然而，隨著信用卡、京東白條、螞蟻花唄的還款日期臨近，你是不是又要為自己剛到手就沒了的工資默哀？工資沒了，接下來的一個(gè)月靠什么維持生活？繼續(xù)刷卡、繼續(xù)透支唄。然后，你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己陷入了一種透支與還款的惡性循環(huán)。如果不小心某次沒能按期還款，逾期隨之出現(xiàn)。
你知道有多少人陷入了這種狀況嗎？
先看一組數(shù)據(jù)。2018年第一季度，信用卡逾期半年未償信貸總額已經(jīng)達(dá)到711.48億元。要知道，在2010年，這一數(shù)字僅為76.89億元，相當(dāng)于8年翻了8倍。
信用卡逾期半年未償金額達(dá)711億元
5月24日，央行發(fā)布的《2018年第一季度支付體系運(yùn)行總體情況》顯示，信用卡逾期半年未償信貸總額達(dá)到711.48億元?？v觀歷年數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，與2014年的357.64億元相比，信用卡逾期額度已經(jīng)翻番，與2010年相比，更是增長超過8倍。
不過，不能孤立地看待信用卡逾期。
再看另一組數(shù)據(jù)。
今年一季度，我國信用卡人均持有數(shù)量也達(dá)到了歷史最高值——平均每人0.44張，與2017年底相比，增長了0.05張；而2017年的人均持卡量增幅創(chuàng)下了歷史新高，增長了0.08張——以13.9億的總?cè)丝谟?jì)算，即增長了1.11億張。
兩組數(shù)據(jù)對(duì)比可見，信用卡逾期額度和信用卡數(shù)量正相關(guān)。而且，2017年是重要的時(shí)間點(diǎn)。那么，2017年到底發(fā)生了什么？
2017年1月1日 ， 《中國人民銀行關(guān)于信用卡業(yè)務(wù)有關(guān)事項(xiàng)的通知》（簡(jiǎn)稱“信用卡新規(guī)”）開始實(shí)施。信用卡新規(guī)給予了銀行信用卡定價(jià)的自主權(quán)，具有里程碑意義。免息期、最低還款額、透支利率的放開，改變了之前所有信用卡都只能執(zhí)行央行統(tǒng)一規(guī)定、千卡一面的局面，為促進(jìn)銀行開展個(gè)性化服務(wù)、展開差異化競(jìng)爭(zhēng)創(chuàng)造了空間。
銀行瘋狂掙搶信用卡市場(chǎng)
面對(duì)新規(guī)，國有銀行和股份制銀行紛紛響應(yīng)，通過多樣化的產(chǎn)品和服務(wù)，均在2017年取得了高速的增長。
通過五大行（工、農(nóng)、中、建、交）財(cái)報(bào)發(fā)現(xiàn)，2017年，五大行的信用卡貸款（透支）金額同比大幅增長，其中，農(nóng)業(yè)銀行增幅超過了30%。對(duì)比2016年增長數(shù)據(jù)可見，五大行信用卡貸款（透支）金額增速幾乎都實(shí)現(xiàn)翻番。
與國有五大行相比，股份制銀行的信用卡發(fā)展速度更加迅猛。
為了信用卡這個(gè)巨大的市場(chǎng)，各家銀行也是使出渾身解數(shù)，積極搶奪線上、線下生活、支付場(chǎng)景；發(fā)力移動(dòng)支付，融入共享經(jīng)濟(jì)，衣食住行各個(gè)環(huán)節(jié)一個(gè)都不放過，甚至一改此前對(duì)支付寶等線上支付工具的態(tài)度，積極與互聯(lián)網(wǎng)巨頭合作。
爭(zhēng)奪消費(fèi)金融這塊蛋糕的不僅有銀行信用卡，還有互聯(lián)網(wǎng)金融公司。同樣在2017年，不少網(wǎng)貸公司的業(yè)績實(shí)現(xiàn)大幅增長。例如，趣店2017年凈利潤達(dá)到21.64億元；微眾銀行凈利潤達(dá)到14.48億元；宜人貸凈利潤達(dá)到13.72億元。同時(shí)，2017年下半年，還出現(xiàn)一波互聯(lián)網(wǎng)金融公司上市潮：趣店、融360、拍拍貸、樂信等公司在紐交所或納斯達(dá)克上市。
