信用卡是什么?百度搜索信用卡,官方會(huì)給出各種各樣的廣告和詮釋,對(duì)于信用卡了解很少的人,感覺仍然會(huì)看的頭暈??▽殞毿【幵囍脴闼氐恼Z言描述一下自己所理解的信用卡,貢獻(xiàn)自己的一份薄力,希望能在各位萌新卡友的養(yǎng)卡路上提供小小的幫助。
信用卡是以信用為基礎(chǔ)的記賬式消費(fèi)。信用卡是由銀行擔(dān)保的能在不同消費(fèi)場(chǎng)合進(jìn)行記賬式消費(fèi)的工具。
什么叫記賬式消費(fèi)?從一個(gè)生活小故事開始…
小時(shí)候,在農(nóng)村,在小城鎮(zhèn),熟人社會(huì),鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親,經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這樣一個(gè)現(xiàn)象:
某大叔大嬸沒帶現(xiàn)金,路過商店時(shí)又需要個(gè)急需品,便會(huì)大喊:“老板,賒個(gè)帳!改天錢給你送來~” 老板笑瞇瞇的回:”他大舅,沒事兒沒事兒,下次一起~“
這便是最初級(jí)的信用消費(fèi)。
而家里做生意,和附近的小飯店有良好的協(xié)議,因此會(huì)經(jīng)常這樣,
每周去飯店吃飯時(shí),家長(zhǎng)會(huì)對(duì)老板說:”老板~記賬上!“
有時(shí)父母做生意不在家,小學(xué)放學(xué)后我沒地兒吃飯,也會(huì)到飯店點(diǎn)上一份小菜一大碗燴面,美美的吃上一頓后,學(xué)著爸媽大喊:”老板~記賬上~“
每每這時(shí),老板都會(huì)拿出賬本,認(rèn)真的記下,xxx家,x月x日消費(fèi)xx元。到年底時(shí),老板便會(huì)拿著賬本到家里,算出總賬后,付錢,完事兒~~
這便是我理解的記賬式消費(fèi)。飯店的老板的賬本,對(duì)應(yīng)的就是銀行每個(gè)月給你發(fā)送的賬單;一年的賬期,對(duì)應(yīng)的銀行給你的一個(gè)月的賬期;而飯店肯對(duì)你一年結(jié)一次帳,不但是因?yàn)槭炜?,而且是因?yàn)樗滥愕南M(fèi)能力,這是以信用為基礎(chǔ)的記賬式消費(fèi)。
而長(zhǎng)大后,離開小城鎮(zhèn),離開熟人社會(huì),到一個(gè)陌生的環(huán)境,沒有一個(gè)商家了解你的信用,又想進(jìn)行記賬式消費(fèi),怎么辦?
這時(shí)銀行跳出來說,沒關(guān)系,我給你擔(dān)保。因?yàn)殂y行知道你的存款,你的月收入流水,知道你的消費(fèi)能力,它能計(jì)算出的適合你的信用消費(fèi)能力(這也是為什么盡量在發(fā)工資的銀行申請(qǐng)信用卡的原因)。于是,銀行便開展了一項(xiàng)新的業(yè)務(wù),推出了信用卡這張個(gè)人身份識(shí)別媒介,發(fā)給各個(gè)消費(fèi)者,同時(shí)又聯(lián)絡(luò)了一大批商家,游說商家說,你看,這個(gè)人到你這消費(fèi)沒現(xiàn)金,沒關(guān)系,他有多少老底兒我知道,這樣,他在你這里消費(fèi),不超過xx錢的,都可以賣,出了問題我擔(dān)著。這樣,銀行就以自己為中介,建設(shè)了一個(gè)網(wǎng)絡(luò),把互不相識(shí)的消費(fèi)者和商家聯(lián)絡(luò)在一塊,開啟了陌生人間的信用消費(fèi)。而信用卡就是這樣一個(gè)工具,是消費(fèi)者的信用識(shí)別媒介。
這就是信用卡的本質(zhì)。
為什么要辦理信用卡?初入職場(chǎng)的小白用戶適合什么樣的信用卡?剛?cè)胧中庞每ǖ男枰⒁馐马?xiàng)?
辦理信用卡的好處主要是:
現(xiàn)金流延續(xù)周轉(zhuǎn):指貨幣的時(shí)間價(jià)值,也就是說“時(shí)間就是金錢”,任何一筆資金投資都必須考慮到通貨膨脹的影響。
享受預(yù)授權(quán):“預(yù)授權(quán)”的意思是,在信用額度內(nèi)凍結(jié)一部分資金,用來充當(dāng)押金。如住酒店、租賃等,可使用信用卡預(yù)授權(quán)功能,用來代替原本的現(xiàn)金押金。
國(guó)際小額支付便捷:避免了頻繁的貨幣兌換,就香港澳門等高頻次的消費(fèi)境地而言,在那里很多地方都可以刷銀聯(lián)卡,非常便捷。
日常消費(fèi)更省錢:各銀行常年推廣打折活動(dòng),涉及吃、喝、玩、樂、游等多個(gè)方面。
記賬功能:有記賬功能,因?yàn)槊抗P消費(fèi)都會(huì)在每個(gè)月的固定時(shí)間發(fā)送賬單給你,讓自己的消費(fèi)一目了然,可以合理的改善。
消費(fèi)免息:提前消費(fèi)免息功能,簡(jiǎn)單說:想要一個(gè)東西,不能馬上拿出錢,卻可以刷卡提前享有,之后再還上即可。
備用工具:臨時(shí)缺錢不用找人借,用好卡還能換得好信用。
建立信用:使用信用卡能夠建立自己的信用體系,建立你同銀行的信用記錄,并隨著你的信用記錄的積累,銀行會(huì)不斷給你提升額度,在你未來同銀行發(fā)生房貸,車貸等貸款時(shí)也會(huì)比較容易審批通過。
剛工作的年輕人適合哪些信用卡
所謂信用卡“小白”大多為職場(chǎng)新人或者是學(xué)生黨,信用記錄尚不強(qiáng)大,授信額度也不太高,同時(shí)又普遍有較多的網(wǎng)購(gòu)需求,尚不會(huì)過分追求航空里程兌換或者商旅貴賓待遇等權(quán)益。
以下分為幾個(gè)方面分別來說適合年輕人申請(qǐng)的信用卡:網(wǎng)購(gòu)需求,最容易下卡的入門白金卡,海外購(gòu)物需求。
1)京東小白系列
滿足網(wǎng)購(gòu)需求,在這里建議你從小白卡系列入門,根據(jù)自己的消費(fèi)特點(diǎn)選擇一張或多張。
信用額度不夠用:交行小白卡 or 中信小白 TWO
如果你在嘗試辦理某些銀行的信用卡時(shí),額度并不理想,不妨選擇交行的小白卡或中信銀行的小白 TWO 卡,這兩張卡在單筆刷卡金額小于 200 元時(shí)會(huì)優(yōu)先使用白條額度,在白條信用額度不足,或單筆消費(fèi)金額大于 200 元時(shí)才會(huì)占用銀行信用額度,一定程度上緩解了額度偏低的情況。
其中交行小白卡在每周五用白條額度消費(fèi)時(shí)還可以參與滿 30 減 10 元的活動(dòng)。中信新戶的話可直接選擇小白 TWO 正義聯(lián)盟版,此卡顏值還是值得期待的。
小白信用分較高:招行小白卡 or 廣發(fā)小白卡
招行和中信的小白卡都依據(jù)小白信用分給予了差異化的優(yōu)惠。招行小白卡在每周三使用京東支付時(shí):
小白信用 90 分以上用戶可以領(lǐng)取 10 倍積分
小白信用 80-90 用戶享受 5 倍指定達(dá)標(biāo)消費(fèi)積分
小白信用 80 分以下用戶享受 2 倍指定達(dá)標(biāo)消費(fèi)積分
入門最容易申請(qǐng)的白金卡系列:中信I白金卡
這張卡要好好說說,這張是堪稱這兩年的白金神卡,最近雖然因?yàn)闄?quán)益調(diào)整有所下降,因?yàn)橹行女?dāng)前的信用卡戰(zhàn)略,3年規(guī)模翻3倍,所以導(dǎo)致這張卡下卡非常容易,剛工作沒多久的工作黨都可以輕松下到白金卡。稅前月薪在人民幣5000元以上,建議申請(qǐng)。中心i白金卡非常適合作為工作不久的工作黨的第一張白金卡,白金卡下卡門檻低,無年費(fèi),權(quán)益相對(duì)OK。
適用人群:工作不久的工薪族,可以作為你的第一張白金卡來申請(qǐng)。
優(yōu)點(diǎn):
年費(fèi)政策:首年減免年費(fèi),次年刷卡(含取現(xiàn))12次減免年費(fèi)
使用中信i白金卡通過網(wǎng)絡(luò)交易可計(jì)算雙倍積分(零星網(wǎng)絡(luò)交易不計(jì)積分,詳見官網(wǎng)公布的《網(wǎng)絡(luò)類聯(lián)名卡零星不累計(jì)積分網(wǎng)絡(luò)交易商戶列表》,最高10000分/賬單月,積分可以兌換中信的各類9積分活動(dòng)等
開卡90天內(nèi)刷卡消費(fèi)滿99元,可額外獲得2次9積分兌換(中信9積分兌換還是相當(dāng)給力的,例:換30元萬寧現(xiàn)金,星巴克任意大杯咖啡等)。
刷機(jī)票自帶航班延誤險(xiǎn),出差黨福利啊,每自然月計(jì)積分交易達(dá)3000元,次月月底前搭乘航班可享受理賠。航班延誤2小時(shí),賠付可達(dá)人民幣1000元
500萬航空意外傷害險(xiǎn),刷機(jī)票自帶500W航空意外險(xiǎn)
航空里程兌換,每年的里程上限是15+5,國(guó)內(nèi)四大航司共15,亞萬單獨(dú)5。2.78:1的比例兌換亞萬,簡(jiǎn)直神比例,畢竟亞萬里程的采購(gòu)單價(jià)要比國(guó)內(nèi)四大航司高60-80%。
國(guó)內(nèi)主要城市機(jī)場(chǎng)“貴賓登機(jī)”服務(wù),提供免費(fèi)休息室、免費(fèi)雜志、專用安檢通道!
設(shè)立24小時(shí)全球白金貴賓專線,專享貴賓專線
IMAX電影5折
關(guān)于里程對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值如下:
亞洲萬里通(亞萬)里程1萬=1000元
南方航空首卡里程1萬=850元
海南航空里程1萬=650元
兌換航空里程不要太劃算。
招行VISA全幣種卡
就是這張卡,它的全稱是招商銀行全幣種visa卡。除了不能刷人民幣以外,其他所有幣種都能刷。因?yàn)樗兄鈳畔M(fèi)人民幣還款、0貨幣兌換手續(xù)費(fèi)、免征信用卡年費(fèi)等優(yōu)勢(shì),所以相對(duì)便宜些,所以用起來十分方便。
這個(gè)SIGNATURE呢, 你進(jìn)VISA網(wǎng)站能看到,也擁有很多的權(quán)益,但大多是酒店購(gòu)物打折類的,還沒法像白金卡那樣擁有更多VIP的權(quán)益。
小白使用信用卡需要注意的點(diǎn)
延遲支出
信用卡允許支出延遲發(fā)生,從財(cái)務(wù)角度來說,能讓貨幣獲得時(shí)間價(jià)值。
所以能用信用卡的時(shí)候絕不用現(xiàn)金。
貨幣的時(shí)間價(jià)值怎么體現(xiàn)呢?
舉個(gè)例子:如某張信用卡賬單日是13日,還款日是30日。
如果在8月14日刷卡,在9月29日把錢還上,這筆交易將擁有大概48天的免息期。
如果用信用卡買了一部手機(jī),然后這48天的時(shí)間你拿現(xiàn)金去做其他事情。
賬單日和還款日:
賬單日生成的賬單需在下個(gè)還款日還上,比如賬單日是1號(hào),還款日是20號(hào)。
9月1號(hào)生成的賬單包含了8月1號(hào)到8月31號(hào)的消費(fèi),在9月20號(hào)之前還上。
其中8月1號(hào)的消費(fèi)享受了50天的免息期,而8月31號(hào)的消費(fèi)只享受了20天的免息期。
還有個(gè)很多新人會(huì)搞錯(cuò)的問題:如果9月1日賬單應(yīng)還款是10000元,9月10日我又消費(fèi)了5000元,那9月20日我應(yīng)該還10000還是15000呢?
只還10000就可以了,這個(gè)5000會(huì)在下一個(gè)賬單產(chǎn)生,還款日是10月20日。
還款額和分期還款:
每月的賬單上有個(gè)最低還款額,還上了這筆錢就可以不算逾期還款,但還是建議全額還款,因?yàn)殡m然還了最低還款,但未還的部分會(huì)從消費(fèi)日開始計(jì)息。
同時(shí)也不建議進(jìn)行分期還款,會(huì)有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)或利息產(chǎn)生,實(shí)在沒錢還了再這樣操作吧。
溢繳款取現(xiàn):
信用卡和借記卡不一樣,信用卡保持透支狀態(tài)或者頂多剛好還上款就可以了。
如果信用卡沒有透支,還存放了余額,有兩個(gè)壞處:1不計(jì)息;2如果對(duì)這部分余額提現(xiàn),部分銀行(交行、招商、中信、興業(yè))還會(huì)對(duì)提現(xiàn)收取溢繳款取現(xiàn)費(fèi)。
信用卡安全:
信用卡在國(guó)內(nèi)可以設(shè)置成密碼支付或無密碼簽字確認(rèn),各有優(yōu)缺點(diǎn)。
密碼支付:難以被盜用,就算你的卡掉了被人撿到,由于不知道密碼,別人也難以刷卡消費(fèi)。
但萬一密碼被知道,那就只能由持卡人承擔(dān)被盜用的損失,因?yàn)榘凑浙y行的說法保管好密碼是持卡人的責(zé)任。
無密碼簽字確認(rèn):剛好相反,別人盜用你的卡變得相對(duì)容易,但是如果收單商戶沒有盡到核對(duì)本人簽名的責(zé)任,持卡人理論上可以拒絕承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,注意是理論上。
境外刷卡/境外網(wǎng)站消費(fèi):很多國(guó)內(nèi)持卡人在境外旅游刷卡后悔發(fā)生信用卡盜用情況,建議境外旅游時(shí)備足現(xiàn)金,不在一些小店內(nèi)進(jìn)行刷卡消費(fèi),回國(guó)后可以關(guān)閉境外無密碼支付功能,或直接換卡。訪問國(guó)外網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)的話注意別在不知名的網(wǎng)站支付,保護(hù)好個(gè)人卡片信息,包括卡號(hào)、有效日期、姓名,不用時(shí)可關(guān)閉境外無密碼支付功能,使用前可再開通。
信用卡有很多大作用,建議一直刷卡消費(fèi),直接的好處就是在于信用記錄好的人,能更容易在貸款的時(shí)候批下來92萬。節(jié)約段攢錢買房的時(shí)間。
對(duì)于年輕人消費(fèi)而言,我建議是用信用卡做日常消費(fèi)用,但是不要做大額透支。因?yàn)槿菀酌媾R還不上的壓力。消費(fèi)的話,還是量入為出比較好。
各位,以上推薦的信用卡,你們有嗎?