信用卡是什么？百度搜索信用卡，官方會(huì)給出各種各樣的廣告和詮釋，對(duì)于信用卡了解很少的人，感覺仍然會(huì)看的頭暈?？▽殞毿【幵囍脴闼氐恼Z言描述一下自己所理解的信用卡，貢獻(xiàn)自己的一份薄力，希望能在各位萌新卡友的養(yǎng)卡路上提供小小的幫助。
信用卡是以信用為基礎(chǔ)的記賬式消費(fèi)。信用卡是由銀行擔(dān)保的能在不同消費(fèi)場(chǎng)合進(jìn)行記賬式消費(fèi)的工具。
什么叫記賬式消費(fèi)？從一個(gè)生活小故事開始…
小時(shí)候，在農(nóng)村，在小城鎮(zhèn)，熟人社會(huì)，鄉(xiāng)里鄉(xiāng)親，經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)這樣一個(gè)現(xiàn)象：
某大叔大嬸沒帶現(xiàn)金，路過商店時(shí)又需要個(gè)急需品，便會(huì)大喊：“老板，賒個(gè)帳！改天錢給你送來~” 老板笑瞇瞇的回：”他大舅，沒事兒沒事兒，下次一起~“
這便是最初級(jí)的信用消費(fèi)。
而家里做生意，和附近的小飯店有良好的協(xié)議，因此會(huì)經(jīng)常這樣，
每周去飯店吃飯時(shí)，家長(zhǎng)會(huì)對(duì)老板說：”老板~記賬上！“
有時(shí)父母做生意不在家，小學(xué)放學(xué)后我沒地兒吃飯，也會(huì)到飯店點(diǎn)上一份小菜一大碗燴面，美美的吃上一頓后，學(xué)著爸媽大喊：”老板~記賬上~“
每每這時(shí)，老板都會(huì)拿出賬本，認(rèn)真的記下，xxx家，x月x日消費(fèi)xx元。到年底時(shí)，老板便會(huì)拿著賬本到家里，算出總賬后，付錢，完事兒~~
這便是我理解的記賬式消費(fèi)。飯店的老板的賬本，對(duì)應(yīng)的就是銀行每個(gè)月給你發(fā)送的賬單；一年的賬期，對(duì)應(yīng)的銀行給你的一個(gè)月的賬期；而飯店肯對(duì)你一年結(jié)一次帳，不但是因?yàn)槭炜?，而且是因?yàn)樗滥愕南M(fèi)能力，這是以信用為基礎(chǔ)的記賬式消費(fèi)。
而長(zhǎng)大后，離開小城鎮(zhèn)，離開熟人社會(huì)，到一個(gè)陌生的環(huán)境，沒有一個(gè)商家了解你的信用，又想進(jìn)行記賬式消費(fèi)，怎么辦？
這時(shí)銀行跳出來說，沒關(guān)系，我給你擔(dān)保。因?yàn)殂y行知道你的存款，你的月收入流水，知道你的消費(fèi)能力，它能計(jì)算出的適合你的信用消費(fèi)能力（這也是為什么盡量在發(fā)工資的銀行申請(qǐng)信用卡的原因）。于是，銀行便開展了一項(xiàng)新的業(yè)務(wù)，推出了信用卡這張個(gè)人身份識(shí)別媒介，發(fā)給各個(gè)消費(fèi)者，同時(shí)又聯(lián)絡(luò)了一大批商家，游說商家說，你看，這個(gè)人到你這消費(fèi)沒現(xiàn)金，沒關(guān)系，他有多少老底兒我知道，這樣，他在你這里消費(fèi)，不超過xx錢的，都可以賣，出了問題我擔(dān)著。這樣，銀行就以自己為中介，建設(shè)了一個(gè)網(wǎng)絡(luò)，把互不相識(shí)的消費(fèi)者和商家聯(lián)絡(luò)在一塊，開啟了陌生人間的信用消費(fèi)。而信用卡就是這樣一個(gè)工具，是消費(fèi)者的信用識(shí)別媒介。
這就是信用卡的本質(zhì)。
為什么要辦理信用卡？初入職場(chǎng)的小白用戶適合什么樣的信用卡？剛?cè)胧中庞每ǖ男枰⒁馐马?xiàng)？
辦理信用卡的好處主要是：
現(xiàn)金流延續(xù)周轉(zhuǎn)：指貨幣的時(shí)間價(jià)值，也就是說“時(shí)間就是金錢”，任何一筆資金投資都必須考慮到通貨膨脹的影響。
享受預(yù)授權(quán)：“預(yù)授權(quán)”的意思是，在信用額度內(nèi)凍結(jié)一部分資金，用來充當(dāng)押金。如住酒店、租賃等，可使用信用卡預(yù)授權(quán)功能，用來代替原本的現(xiàn)金押金。
國(guó)際小額支付便捷：避免了頻繁的貨幣兌換，就香港澳門等高頻次的消費(fèi)境地而言，在那里很多地方都可以刷銀聯(lián)卡，非常便捷。
日常消費(fèi)更省錢：各銀行常年推廣打折活動(dòng)，涉及吃、喝、玩、樂、游等多個(gè)方面。
記賬功能：有記賬功能，因?yàn)槊抗P消費(fèi)都會(huì)在每個(gè)月的固定時(shí)間發(fā)送賬單給你，讓自己的消費(fèi)一目了然，可以合理的改善。
消費(fèi)免息：提前消費(fèi)免息功能，簡(jiǎn)單說：想要一個(gè)東西，不能馬上拿出錢，卻可以刷卡提前享有，之后再還上即可。
備用工具：臨時(shí)缺錢不用找人借，用好卡還能換得好信用。
建立信用：使用信用卡能夠建立自己的信用體系，建立你同銀行的信用記錄，并隨著你的信用記錄的積累，銀行會(huì)不斷給你提升額度，在你未來同銀行發(fā)生房貸，車貸等貸款時(shí)也會(huì)比較容易審批通過。
剛工作的年輕人適合哪些信用卡
所謂信用卡“小白”大多為職場(chǎng)新人或者是學(xué)生黨，信用記錄尚不強(qiáng)大，授信額度也不太高，同時(shí)又普遍有較多的網(wǎng)購(gòu)需求，尚不會(huì)過分追求航空里程兌換或者商旅貴賓待遇等權(quán)益。
以下分為幾個(gè)方面分別來說適合年輕人申請(qǐng)的信用卡：網(wǎng)購(gòu)需求，最容易下卡的入門白金卡，海外購(gòu)物需求。
1）京東小白系列
滿足網(wǎng)購(gòu)需求，在這里建議你從小白卡系列入門，根據(jù)自己的消費(fèi)特點(diǎn)選擇一張或多張。
信用額度不夠用：交行小白卡 or 中信小白 TWO
如果你在嘗試辦理某些銀行的信用卡時(shí)，額度并不理想，不妨選擇交行的小白卡或中信銀行的小白 TWO 卡，這兩張卡在單筆刷卡金額小于 200 元時(shí)會(huì)優(yōu)先使用白條額度，在白條信用額度不足，或單筆消費(fèi)金額大于 200 元時(shí)才會(huì)占用銀行信用額度，一定程度上緩解了額度偏低的情況。
其中交行小白卡在每周五用白條額度消費(fèi)時(shí)還可以參與滿 30 減 10 元的活動(dòng)。中信新戶的話可直接選擇小白 TWO 正義聯(lián)盟版，此卡顏值還是值得期待的。
小白信用分較高：招行小白卡 or 廣發(fā)小白卡
招行和中信的小白卡都依據(jù)小白信用分給予了差異化的優(yōu)惠。招行小白卡在每周三使用京東支付時(shí)：
小白信用 90 分以上用戶可以領(lǐng)取 10 倍積分
小白信用 80-90 用戶享受 5 倍指定達(dá)標(biāo)消費(fèi)積分
小白信用 80 分以下用戶享受 2 倍指定達(dá)標(biāo)消費(fèi)積分
入門最容易申請(qǐng)的白金卡系列：中信I白金卡
這張卡要好好說說，這張是堪稱這兩年的白金神卡，最近雖然因?yàn)闄?quán)益調(diào)整有所下降，因?yàn)橹行女?dāng)前的信用卡戰(zhàn)略，3年規(guī)模翻3倍，所以導(dǎo)致這張卡下卡非常容易，剛工作沒多久的工作黨都可以輕松下到白金卡。稅前月薪在人民幣5000元以上，建議申請(qǐng)。中心i白金卡非常適合作為工作不久的工作黨的第一張白金卡，白金卡下卡門檻低，無年費(fèi)，權(quán)益相對(duì)OK。
適用人群：工作不久的工薪族，可以作為你的第一張白金卡來申請(qǐng)。
優(yōu)點(diǎn)：
年費(fèi)政策：首年減免年費(fèi)，次年刷卡（含取現(xiàn)）12次減免年費(fèi)
使用中信i白金卡通過網(wǎng)絡(luò)交易可計(jì)算雙倍積分（零星網(wǎng)絡(luò)交易不計(jì)積分，詳見官網(wǎng)公布的《網(wǎng)絡(luò)類聯(lián)名卡零星不累計(jì)積分網(wǎng)絡(luò)交易商戶列表》，最高10000分/賬單月，積分可以兌換中信的各類9積分活動(dòng)等
開卡90天內(nèi)刷卡消費(fèi)滿99元，可額外獲得2次9積分兌換（中信9積分兌換還是相當(dāng)給力的，例：換30元萬寧現(xiàn)金，星巴克任意大杯咖啡等）。
刷機(jī)票自帶航班延誤險(xiǎn)，出差黨福利啊，每自然月計(jì)積分交易達(dá)3000元，次月月底前搭乘航班可享受理賠。航班延誤2小時(shí)，賠付可達(dá)人民幣1000元
500萬航空意外傷害險(xiǎn)，刷機(jī)票自帶500W航空意外險(xiǎn)
航空里程兌換，每年的里程上限是15+5，國(guó)內(nèi)四大航司共15，亞萬單獨(dú)5。2.78:1的比例兌換亞萬，簡(jiǎn)直神比例，畢竟亞萬里程的采購(gòu)單價(jià)要比國(guó)內(nèi)四大航司高60-80%。
國(guó)內(nèi)主要城市機(jī)場(chǎng)“貴賓登機(jī)”服務(wù)，提供免費(fèi)休息室、免費(fèi)雜志、專用安檢通道！
設(shè)立24小時(shí)全球白金貴賓專線，專享貴賓專線
IMAX電影5折
關(guān)于里程對(duì)應(yīng)的現(xiàn)金價(jià)值如下：
亞洲萬里通（亞萬）里程1萬=1000元
南方航空首卡里程1萬=850元
海南航空里程1萬=650元
兌換航空里程不要太劃算。
招行VISA全幣種卡
就是這張卡，它的全稱是招商銀行全幣種visa卡。除了不能刷人民幣以外，其他所有幣種都能刷。因?yàn)樗兄鈳畔M(fèi)人民幣還款、0貨幣兌換手續(xù)費(fèi)、免征信用卡年費(fèi)等優(yōu)勢(shì)，所以相對(duì)便宜些，所以用起來十分方便。
這個(gè)SIGNATURE呢， 你進(jìn)VISA網(wǎng)站能看到，也擁有很多的權(quán)益，但大多是酒店購(gòu)物打折類的，還沒法像白金卡那樣擁有更多VIP的權(quán)益。
小白使用信用卡需要注意的點(diǎn)
延遲支出
信用卡允許支出延遲發(fā)生，從財(cái)務(wù)角度來說，能讓貨幣獲得時(shí)間價(jià)值。
所以能用信用卡的時(shí)候絕不用現(xiàn)金。
貨幣的時(shí)間價(jià)值怎么體現(xiàn)呢？
舉個(gè)例子：如某張信用卡賬單日是13日，還款日是30日。
如果在8月14日刷卡，在9月29日把錢還上，這筆交易將擁有大概48天的免息期。
如果用信用卡買了一部手機(jī)，然后這48天的時(shí)間你拿現(xiàn)金去做其他事情。
賬單日和還款日：
賬單日生成的賬單需在下個(gè)還款日還上，比如賬單日是1號(hào)，還款日是20號(hào)。
9月1號(hào)生成的賬單包含了8月1號(hào)到8月31號(hào)的消費(fèi)，在9月20號(hào)之前還上。
其中8月1號(hào)的消費(fèi)享受了50天的免息期，而8月31號(hào)的消費(fèi)只享受了20天的免息期。
還有個(gè)很多新人會(huì)搞錯(cuò)的問題：如果9月1日賬單應(yīng)還款是10000元，9月10日我又消費(fèi)了5000元，那9月20日我應(yīng)該還10000還是15000呢？
只還10000就可以了，這個(gè)5000會(huì)在下一個(gè)賬單產(chǎn)生，還款日是10月20日。
還款額和分期還款：
每月的賬單上有個(gè)最低還款額，還上了這筆錢就可以不算逾期還款，但還是建議全額還款，因?yàn)殡m然還了最低還款，但未還的部分會(huì)從消費(fèi)日開始計(jì)息。
同時(shí)也不建議進(jìn)行分期還款，會(huì)有相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)或利息產(chǎn)生，實(shí)在沒錢還了再這樣操作吧。
溢繳款取現(xiàn)：
信用卡和借記卡不一樣，信用卡保持透支狀態(tài)或者頂多剛好還上款就可以了。
如果信用卡沒有透支，還存放了余額，有兩個(gè)壞處：1不計(jì)息；2如果對(duì)這部分余額提現(xiàn)，部分銀行（交行、招商、中信、興業(yè)）還會(huì)對(duì)提現(xiàn)收取溢繳款取現(xiàn)費(fèi)。
信用卡安全：
信用卡在國(guó)內(nèi)可以設(shè)置成密碼支付或無密碼簽字確認(rèn)，各有優(yōu)缺點(diǎn)。
密碼支付：難以被盜用，就算你的卡掉了被人撿到，由于不知道密碼，別人也難以刷卡消費(fèi)。
但萬一密碼被知道，那就只能由持卡人承擔(dān)被盜用的損失，因?yàn)榘凑浙y行的說法保管好密碼是持卡人的責(zé)任。
無密碼簽字確認(rèn)：剛好相反，別人盜用你的卡變得相對(duì)容易，但是如果收單商戶沒有盡到核對(duì)本人簽名的責(zé)任，持卡人理論上可以拒絕承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，注意是理論上。
境外刷卡/境外網(wǎng)站消費(fèi)：很多國(guó)內(nèi)持卡人在境外旅游刷卡后悔發(fā)生信用卡盜用情況，建議境外旅游時(shí)備足現(xiàn)金，不在一些小店內(nèi)進(jìn)行刷卡消費(fèi)，回國(guó)后可以關(guān)閉境外無密碼支付功能，或直接換卡。訪問國(guó)外網(wǎng)站進(jìn)行消費(fèi)的話注意別在不知名的網(wǎng)站支付，保護(hù)好個(gè)人卡片信息，包括卡號(hào)、有效日期、姓名，不用時(shí)可關(guān)閉境外無密碼支付功能，使用前可再開通。
信用卡有很多大作用，建議一直刷卡消費(fèi)，直接的好處就是在于信用記錄好的人，能更容易在貸款的時(shí)候批下來92萬。節(jié)約段攢錢買房的時(shí)間。
對(duì)于年輕人消費(fèi)而言，我建議是用信用卡做日常消費(fèi)用，但是不要做大額透支。因?yàn)槿菀酌媾R還不上的壓力。消費(fèi)的話，還是量入為出比較好。
各位，以上推薦的信用卡，你們有嗎？
