信用卡申請(qǐng)
首頁 >  信用卡中心 >  信用卡資訊 >  信用卡卡債從5000元到10萬,看“卡奴”如何翻身變“卡神”?

信用卡卡債從5000元到10萬,看“卡奴”如何翻身變“卡神”?

      

  有沒有留意一個(gè)現(xiàn)象:


  隨著電商、移動(dòng)支付的日漸普及,


  現(xiàn)在借錢、申請(qǐng)信用卡、消費(fèi)實(shí)在太方便了!


  只是這便利的背后,暗暗滋生了另一個(gè)龐大的消費(fèi)群體:卡奴。


  他們生活光鮮亮麗但入不敷出,


  他們是被信用卡過度透支的“隱形貧困人口”。




  她是如何成為“卡奴”的?


  有這樣一個(gè)未婚姑娘小茜(化名),她是資深卡奴 + 債奴,剛剛畢業(yè)工作沒多久,有一份還算得體而且有晉升前途的工作,可是稍一不慎,她的卡債便從5000元滾到了10萬元,沒有什么作惡好賭,竟然也債臺(tái)高筑。


  最初,她只是欠了銀行五千多。那時(shí)她羨慕同事的最新款手機(jī),而且聽說某行信用卡買這款手機(jī)可以 12 期免息分期,相當(dāng)劃算,于是她便幾乎用光了信用卡的所有額度,分期買了這款最新型號(hào)手機(jī)。


  其實(shí),小茜在四線城市工作,無房貸車貸的壓力,工資月收入有4000元左右,在自己的能力范圍以內(nèi),小編覺得小茜在這里選擇分期購買商品,優(yōu)先用上自己心儀的手機(jī),只要能及時(shí)還款,這也還算一個(gè)不錯(cuò)的購物和理財(cái)選擇。


  然而,因?yàn)檫@筆大額消費(fèi),銀行迅速給她提了額度。因此,緊接著下一個(gè)月她就又分期了一個(gè)包包,于是每個(gè)月的負(fù)債翻了一倍都不止。如果她的剁手之路到這里為止,這個(gè)債務(wù)只能說是不良,而不能稱之為惡性。信用卡分期手續(xù)費(fèi)雖然高一些,但相對(duì)于目前國內(nèi)雜亂無章的金融市場(chǎng)而言,還是比較良心的。


  但是,對(duì)于沒有自制力的人來說,一旦她嘗到了分期付款的甜頭,便不自覺地想要購買更多的消費(fèi)品。一張信用卡不夠用了,便申請(qǐng)了第二、第三張信用卡。奢侈品、香水、包包和化妝品,全部買買買,刷了卡還不起不要緊,賬單日一到立刻辦分期。


  隨著逾期的到來,小茜因?yàn)楹ε逻€不上錢被銀行起訴,


  走錯(cuò)了更關(guān)鍵的一步:向小貸平臺(tái)借錢,用來歸還卡債。一般的小貸平臺(tái)的利率都在 class="" /20% 以上,甚至高于 40%,還不起信用卡的她當(dāng)然更加負(fù)擔(dān)不起小貸的債務(wù)。最后,不僅卡債沒還清,拆東墻補(bǔ)西墻的做法還讓她背上了沉重的小貸。


  本來所有奢侈品加起來的總額度不過大概4萬元左右,但卻因?yàn)槊つ糠制诟栊☆~貸款,現(xiàn)在這筆錢已經(jīng)累積到了快10萬元,小茜必須兩年不吃不喝,一直工作才能還得下來。


  已經(jīng)成為“卡奴”的你,如何重生?


  梳理一下小茜的財(cái)務(wù)狀況。月收入4000,負(fù)債將近 10W(每個(gè)月要還 8K+),固定資產(chǎn) 0,存款 0。小茜無助的問,我應(yīng)該怎樣理財(cái)才能擺脫這種困境?


  小編必須很清晰的告訴大家,理財(cái)不是變魔術(shù),沒辦法一下子讓10萬的卡債蒸發(fā),只能通過合理的借貸關(guān)系,開源、節(jié)流,靠你自己逐漸擺脫這種困境。


  第一:暫停使用信用卡,不要讓債務(wù)越積越多。


  第二:優(yōu)先選擇將小貸公司的借款先還上,因?yàn)槔侍?,一直分期的話只?huì)像滾雪球一樣,無止無盡。


  第三:建立合理的還款計(jì)劃,小茜有兩個(gè)選擇,一是跟家長(zhǎng)把事情說清楚,先讓父母幫忙按月把債還上;二是,試一下向銀行申請(qǐng)信用貸款——小茜有穩(wěn)定的工作收入證明和社保公積金繳納記錄,雖然信用卡每次都只還最低額度,好在沒有逾期的記錄,在這種情況下,銀行是很大概率會(huì)批出一筆信用貸款的。


  以7萬元來算,還款期3年,利率加上手續(xù)費(fèi),大約5% 等額本息,月供2000元左右。剩下的3萬元,用每個(gè)月的工資進(jìn)行還貸,如果是信用卡的分期,還可以免息或者只還最低額度,這樣子算下來,每個(gè)月還款3-4千萬,雖然日子緊了一點(diǎn),但3年以后,還是有希望能把這筆人生巨款還光。


  第三:開辟其它的收入途徑。當(dāng)然,在還款期間,光靠死工資確實(shí)活得很累,但小茜依靠之前買買買的經(jīng)驗(yàn),在小城市里確實(shí)比其它年輕人更了解時(shí)尚這些玩意兒,只要肯努力,啃筆桿也好,做買賣也好,一個(gè)月小1000元的外快還是可以賺得到的,加上之前買回來的名牌包包,放上二手平臺(tái)賣出去的話,也是一筆小1-2萬元的資金,也可以先把部分的卡債還掉。


  “卡奴”變“卡神”的翻身之路


  三年之后,甚至不用三年,我相信只要好好管理自己,小茜是完全可以提前完成還款的。因?yàn)橹霸诙嗉毅y行都開通了信用卡,加上她很努力的完成還款,信用卡里面的額度仍然會(huì)為她保留的。


  走過“卡奴”這一段,我想小茜應(yīng)該學(xué)會(huì)的是,更好管理自己的“信用”:信用,最直接的表現(xiàn)方式是,你可以在合理的利率范圍內(nèi),問銀行借到多少錢。最簡(jiǎn)單來說,每個(gè)人使用信用卡,其實(shí)都會(huì)有一段50天左右的免息期,好好合理利用的話,這也是一筆小財(cái)富。


  假設(shè),你本月有1萬元的消費(fèi),如果用信用卡來支付的話,就能享受到免息期,在此期間,你就能把自己手上的工資或現(xiàn)金騰出來,用來做短期投資,如果這筆投資的回報(bào)率高,那這筆刷卡交易就相當(dāng)于為你收獲了收益。


  除此之外,大部分銀行的信用卡積分都能兌現(xiàn)手機(jī)充值卡、超市卡、機(jī)票、汽車加油折扣等,還有商戶積分功能,利用好商戶積分也能節(jié)省購物開支。


  小編一直認(rèn)為的是,理財(cái)這件事并不是你擁有了多少的固定資產(chǎn)才應(yīng)該去做的,而是不管你月收入多少,都應(yīng)該隨時(shí)考慮的。


  以銀行的信用貸款為例,一般年利率(含手續(xù)費(fèi))大概是5%左右,如果你剛好要裝修新家、買車或者結(jié)婚,需要花一大筆資金,小編建議除了刷卡享受分期和積分之外,也可以考慮適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行信用貸款。貸款后多出來的這一筆資金,只要有安全、保證的投資渠道,又有超過5%的利率,這樣子也算是小賺了一筆。


  比如一些簡(jiǎn)單的散標(biāo),3-6個(gè)月的年化收益可達(dá)11-12%,


  這中間的差額收入,值得大家考慮一下。短期投入,快進(jìn)快出,也是一種中和信用卡“負(fù)債”的一種方式。


  當(dāng)然,最最重要的一點(diǎn),做出任何的購物、投資、理財(cái)決定之前,務(wù)必考慮自己的收入狀況,取得合理的平衡。


關(guān)注 卡寶寶 (ID:cardbaobao2021)公眾號(hào) ,獲取更多放水資訊,學(xué)習(xí)更多提額秘方。


卡寶寶公眾號(hào) 卡寶寶申卡
看過該文章的網(wǎng)友還看了