現(xiàn)在,信用卡申請(qǐng)?jiān)絹?lái)越容易,辦卡時(shí),辦卡人員只會(huì)告訴你免息期長(zhǎng),積分福利優(yōu)惠多,然而,申請(qǐng)信用卡也有陷阱,銀行辦卡人員絕對(duì)不會(huì)告訴你!但是卡寶寶會(huì)告訴你,使用方面一張信用卡到底有多少坑,而這些坑才是你必須要提早知道的。
1、信用卡越多越好
現(xiàn)在信用卡“主題”越分越細(xì),如航空主題卡、汽車主題卡、商場(chǎng)主題卡、理財(cái)主題卡、淘寶主題卡層出不窮,優(yōu)惠多多;辦卡人員也越來(lái)越賣力,在這種情況下很多客戶就會(huì)拿不準(zhǔn)方向,不小心就把卡辦了。。銀行工作人員有發(fā)卡業(yè)績(jī)指標(biāo),為了推銷信用卡,可能會(huì)告訴你多辦幾張沒(méi)問(wèn)題。而事實(shí)上,信用卡申辦太多,并不是沒(méi)有弊端的。
信用卡真的在精不在多。手頭的信用卡一多,持卡人就容易混淆各張信用卡消費(fèi)了多少金額、什么時(shí)候還款期,從而有可能造成還款拖欠等現(xiàn)象,不僅如此,分散消費(fèi),獲得的積分也是分散的,想享受積分福利就更加困難了。
申卡過(guò)多,一是容易導(dǎo)致過(guò)度消費(fèi),二是管理不便容易逾期;還有一點(diǎn)就是會(huì)體現(xiàn)在征信上,卡數(shù)量過(guò)多或者額度過(guò)高,不便于以后申請(qǐng)貸款。
2、信用卡可存款(信用卡≠儲(chǔ)蓄卡)
把信用卡當(dāng)做儲(chǔ)蓄卡用是真的很傻,除了特殊卡種之外,往信用卡里存錢沒(méi)有利息。不但沒(méi)有利息,你想要把這筆錢取出來(lái),可能還要承擔(dān)一筆手續(xù)費(fèi),也就是信用卡溢繳款領(lǐng)回手續(xù)費(fèi),你往信用卡里存10000塊錢,如果你要取現(xiàn)時(shí)還得向銀行支付手續(xù)費(fèi),目前各家銀行取現(xiàn)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)各不相同,有的銀行收取1%,最少要收10元;有的銀行收取2.5%,最少要收50元。這樣一算是不是等于自己主動(dòng)把取現(xiàn)的自由權(quán)交給了銀行,還不是犯傻的行為么?
信用卡≠儲(chǔ)蓄卡,千萬(wàn)不要往信用卡里存錢或者多還款,非常不劃算。
3、不開卡不等于不收年費(fèi)
大部分信用卡不開卡激活是不收取年費(fèi)的,但是也有例外,一些高端卡種或者特殊材質(zhì)的信用卡,只要辦下來(lái),即使不開卡也收年費(fèi)。所以在辦理信用卡的時(shí)候一定要問(wèn)清楚,所辦卡種是否不激活也收年費(fèi),避免承擔(dān)不必要的費(fèi)用。
4、按照最低還款額還款
很多持卡人在進(jìn)行了大額的消費(fèi)后,喜歡選擇還最低還款金額。即總欠款的10%,這樣可以避免逾期,產(chǎn)生不良紀(jì)錄。信用卡確實(shí)可以按照最低還款額還款,最低還款額粗略可看作當(dāng)期賬單的10%部分。這看似減輕了持卡人的還款壓力,實(shí)則會(huì)讓持卡人承擔(dān)不菲的信用卡利息,日息萬(wàn)分之五,按月復(fù)利。
而且,除了工行以外,其他銀行信用卡都是按照全額罰息的方式征收利息的,已還款部分也不享有免息期了,都要收利息。
另外最低還款額規(guī)則的很重要,這個(gè)選擇看不清規(guī)則真的會(huì)吃大虧。這種方式在算利息時(shí),是從消費(fèi)的那天就開始算的,持卡人白白的失去了免息期,并且采用全額計(jì)息,即你欠款10000元,即使還了100元,算利息時(shí)也是按照10000元算,而且還是利滾利。
在2017年,有部分銀行會(huì)修改這項(xiàng) “霸王條款”,只對(duì)未還款部分計(jì)收利息,但是持卡人在決定以最低還款額還款之前,一定要把規(guī)則看清楚,千萬(wàn)別吃了啞巴虧。
5、信用卡取現(xiàn)
信用卡取現(xiàn),收息+手續(xù)費(fèi)
持卡人一定要記住,信用卡的免息只是針對(duì)刷卡消費(fèi),絕對(duì)不包括取現(xiàn)。一般而言,信用的取現(xiàn)利息是從取現(xiàn)日當(dāng)天起算,到繳款前一天結(jié)束。在利息方面按照日息萬(wàn)分之五計(jì)收,一年約18%,這筆利息絕對(duì)不便宜。不僅如此,提現(xiàn)還會(huì)收取手續(xù)費(fèi),大約是取款金額的3%。
6、信用卡分期
分期≠免費(fèi),手續(xù)費(fèi)很嚇人
年輕持卡人容易被分期業(yè)務(wù)所迷惑,以為可以分?jǐn)倐鶆?wù)、減少成本。信用卡賬單分期或者分期購(gòu)物的確可以分?jǐn)倐鶆?wù),信用卡分期對(duì)于手頭錢不多的人來(lái)說(shuō)絕對(duì)是很方便的一項(xiàng)服務(wù),而且現(xiàn)在各家銀行和商家都推出了信用卡分期付款業(yè)務(wù),使其使用范圍更廣了。持卡人用信用卡在商場(chǎng)購(gòu)物后,與銀行約定分期次數(shù)后,銀行會(huì)承諾說(shuō)還款期內(nèi)不收透支利息。
但是,承諾太美因?yàn)槲覀兲贻p,請(qǐng)不要相信銀行會(huì)免費(fèi)借錢給你,它只是變個(gè)花樣收取透支利息而已,這并不能減少成本。相反,信用卡分期業(yè)務(wù)是很“貴”的,分期手續(xù)費(fèi)折算成實(shí)際年利率,可以高達(dá)13%以上,成本高昂。。在持卡人每次還款時(shí),銀行都會(huì)收取一個(gè)叫“手續(xù)費(fèi)”的東西,這個(gè)費(fèi)用算下來(lái),可比貸款貴多了。。。
7、最安全的形式:密碼+簽名
信用卡安全問(wèn)題永遠(yuǎn)是持卡人首要關(guān)心的問(wèn)題,現(xiàn)在很多持卡人的信用卡都不設(shè)密碼,以為簽個(gè)名就能方便了事,萬(wàn)事大吉。只簽名不設(shè)置密碼的便捷背后,暗藏有安全隱患。在國(guó)內(nèi)最安全的方式還是設(shè)置密碼。但使用密碼、保管密碼的責(zé)任在持卡人。
在國(guó)內(nèi)你可以發(fā)現(xiàn)經(jīng)常你用家人的信用卡,簽他們的名字,簽自己的名字根本沒(méi)有無(wú)別,都能使用,根本不存在簽名驗(yàn)證這回事,估計(jì)只有在信用卡被盜刷了的時(shí)候簽名才會(huì)被核實(shí)吧。所以在使用信用卡時(shí),一定要設(shè)置成密碼+簽名的雙保險(xiǎn)形式。
8、“超限費(fèi)”你聽說(shuō)過(guò)么?
估計(jì)很多朋友根本不知道還有“超限費(fèi)”這個(gè)東西,但它是真的存在的!”超限費(fèi)“是說(shuō)臨時(shí)提高額度消費(fèi)后,沒(méi)有及時(shí)還清提高部分的欠款的情況。
簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)就是,原本你的信用卡額度為2萬(wàn),這個(gè)月你突然有點(diǎn)事情急需用錢,便向銀行申請(qǐng)?zhí)岣哳~度,或者是銀行給了你3萬(wàn)的臨時(shí)額度,最后臨時(shí)額度變成了5萬(wàn)元。等你還款時(shí),為了避免產(chǎn)生超限費(fèi),持卡人必須在臨時(shí)額度結(jié)束期限之內(nèi)(一般為一個(gè)月),將超出原本額度的部分還清,否則就會(huì)多出一筆額外的開支,這筆開支就是“超限費(fèi)”。
9、積分也會(huì)被清零
很多持卡人喜歡用信用卡消費(fèi)很大的一個(gè)原因就是因?yàn)橛蟹e分,積分可以換很多福利,兌換里程、各種禮物等等。有人也遇到過(guò)辛辛苦苦攢了很久,在你為了某個(gè)禮物而努力刷卡贊積分時(shí),卻發(fā)現(xiàn)你的積分卻被清零了,這就真的悲劇了。
因此,這里告訴大家,信用卡的積分期限一定要提前弄清楚,免得浪費(fèi)了吖!
10、信用卡與儲(chǔ)蓄卡綁定也不能高枕無(wú)憂
有時(shí)候工作比較繁忙,就會(huì)忘記信用卡的最后還款日,這讓原本給生活帶來(lái)方便的信用卡反倒成了負(fù)擔(dān)。如果擔(dān)心忘記還款日,從而產(chǎn)生逾期等不良記錄,那么辦信用卡的時(shí)候,就選擇與已經(jīng)辦理儲(chǔ)蓄卡的同一銀行。這樣,信用卡就直接和儲(chǔ)蓄卡掛鉤,到還款日就會(huì)自動(dòng)全額還款,而且不收取手續(xù)費(fèi)。或者辦個(gè)跨行轉(zhuǎn)賬不收手續(xù)費(fèi)的儲(chǔ)蓄銀行卡,然后綁定所有信用卡,這樣就不用擔(dān)心忘記還款日了。
當(dāng)然,話雖然是這么說(shuō),但這不代表與儲(chǔ)蓄卡綁定后就能高枕無(wú)憂了,還是要注意信用卡是否還款成功,綁定的儲(chǔ)蓄卡余額是否充足。
以上就是信用卡應(yīng)該防備的10個(gè)大坑了,希望大家看后都繞著走,安全合理使用信用卡。