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信用卡套現(xiàn)違法,為何屢禁不止?

      

隨著花唄、京東白條、信用卡等支付工具的產(chǎn)生,越來(lái)越多的人習(xí)慣“花未來(lái)的錢”來(lái)消費(fèi)現(xiàn)在的生活。但是,天底下沒(méi)有憑空砸下來(lái)的錢,在你肆無(wú)忌憚的刷著POS機(jī)套現(xiàn),或用虛擬消費(fèi)進(jìn)行花唄、京東白條的套現(xiàn)時(shí),是否想過(guò),其實(shí)你已經(jīng)違法了。


近日,受司法界關(guān)注多時(shí)的“花唄套現(xiàn)”非法經(jīng)營(yíng)第一案終于宣判,從重慶市江北區(qū)人民法院獲悉,90后杜某某非法經(jīng)營(yíng)“資金支付結(jié)算業(yè)務(wù)”,構(gòu)成非法經(jīng)營(yíng)罪,一審判處有期徒刑兩年六個(gè)月,并處罰金三萬(wàn)元。這也是全國(guó)首例因?yàn)槔谩盎▎h”進(jìn)行非法套現(xiàn)而入刑的案件。

90后杜某某跟他的同伙在電商平臺(tái)通過(guò)虛假交易的方式為他人套現(xiàn),以收取一定比例手續(xù)費(fèi)的方式牟利。經(jīng)公安機(jī)關(guān)偵查,在2015年11月10日至2015年11月13日期間,杜某等人利用多家網(wǎng)上店鋪,在全國(guó)范圍內(nèi)串通多名電商用戶虛構(gòu)交易共計(jì)2500余筆,從“花唄”套現(xiàn)共計(jì)470余萬(wàn)元,從中收取手續(xù)費(fèi)共計(jì)40余萬(wàn)元。


令人唏噓的是,在犯案期間,這位90后一直沒(méi)有意識(shí)到自己正在犯罪。在庭審中,杜某表示“大部分的手續(xù)費(fèi)都給了中介人員,我只得到幾千元。我以為套現(xiàn)的是電商用戶,我為他們提供幫助不算犯罪?!?

“‘花唄’作為一款互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的消費(fèi)信貸產(chǎn)品,生而具有互聯(lián)網(wǎng)的虛擬色彩,不具備磁條卡或芯片卡等實(shí)物載體。但從根本上來(lái)講,互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)還是金融,利用‘花唄’通過(guò)虛假交易套現(xiàn),實(shí)質(zhì)上仍是一種未經(jīng)有關(guān)主管部門批準(zhǔn)的資金支付結(jié)算行為?!敝貞c市江北區(qū)人民檢察院檢察官助理蔡明洋評(píng)價(jià)說(shuō)。


其實(shí),在花唄出現(xiàn)之前,有一個(gè)已經(jīng)存在了很久的行業(yè)——信用卡套現(xiàn),很多人借助信用卡套現(xiàn)用作生意間的資金周轉(zhuǎn)甚至買房買車。但是,信用卡套現(xiàn)其實(shí)是違法的,你知道嗎?

《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理妨害信用卡管理刑事案件具體應(yīng)用法律若干問(wèn)題的解釋》第七條規(guī)定,使用銷售點(diǎn)終端機(jī)具(POS機(jī))等方法,以虛構(gòu)交易、虛開(kāi)價(jià)格、現(xiàn)金退貨等方式向信用卡持卡人直接支付現(xiàn)金,情節(jié)嚴(yán)重的,應(yīng)當(dāng)依據(jù)刑法第二百二十五條的規(guī)定,以非法經(jīng)營(yíng)罪定罪處罰。持卡人以非法占有為目的,采用上述方式惡意透支,應(yīng)當(dāng)追究刑事責(zé)任的,依照刑法第一百九十六條的規(guī)定,以信用卡詐騙罪定罪處罰。


其實(shí),一般人對(duì)于信用卡的相關(guān)操作手段還是有誤區(qū)的,以正常途徑從信用卡里弄出錢來(lái)叫“取現(xiàn)”不叫“套現(xiàn)”,還有一種以借貸的方式弄出錢來(lái),叫做“現(xiàn)金分期”。取現(xiàn)和現(xiàn)金分期都存在一個(gè)費(fèi)率的問(wèn)題,也就是說(shuō),你把這筆錢以現(xiàn)金的方式從信用卡里弄出來(lái),銀行是要收“好處”費(fèi)的。

利用POS機(jī)刷信用卡套現(xiàn),在最高56天的“免息期”內(nèi)既能使用銀行貸款又不用支付利息,相當(dāng)于獲得一筆無(wú)息無(wú)擔(dān)保的個(gè)人貸款,發(fā)卡銀行無(wú)法獲悉這些資金用途,難以有效進(jìn)行鑒別和跟蹤,使得銀行經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)增大。當(dāng)今社會(huì)上一些不法分子瞅準(zhǔn)信用卡套現(xiàn)最高56天的“免息期”,通過(guò)成立所謂“貸款公司”、“融資中介公司”等方式,向社會(huì)散布廣告招攬信用卡套現(xiàn)“生意”,利用POS機(jī)進(jìn)行虛假交易套現(xiàn),收取持卡人給付的手續(xù)費(fèi),牟取非法利益。

所以,不要以為隨隨便便的“套現(xiàn)”很容易,既能解了燃眉之急,又能順便“養(yǎng)卡提額兌積分”,其實(shí)可能你已經(jīng)在不經(jīng)意間觸犯了法律...

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