現(xiàn)代越來(lái)越多人使用信用卡和貸款了，可是你們了解什么是個(gè)人征信嗎？個(gè)人征信對(duì)我們到底有什么影響呢？下面小編和你們淺談一下個(gè)人征信。
信用是指在商品交換和流通的發(fā)展過(guò)程中產(chǎn)生的人與人之間的一種經(jīng)濟(jì)關(guān)系，即在商品交換過(guò)程中，交易的一方以將來(lái)償還的承諾為條件，獲得另一方產(chǎn)品或服務(wù)的能力，表現(xiàn)為資金借貸、賒銷(xiāo)等行為。而個(gè)人征信是指由依法成立的個(gè)人信用征信機(jī)構(gòu)對(duì)個(gè)人的信用信息和信譽(yù)信息進(jìn)行采集加工，并在法律許可范圍內(nèi)向社會(huì)提供個(gè)人信用信息查詢和評(píng)估服務(wù)的活動(dòng)；征信制度即征信機(jī)構(gòu)、信息提供者、信息使用者在征信活動(dòng)中需要遵行的一系列制度安排。
建立個(gè)人征信體系的必要性
1、降低交易成本，提高經(jīng)濟(jì)效率的需要
個(gè)人征信的存在使得信息需求者調(diào)查搜集信息的成本大大降低。例如在消費(fèi)信貸活動(dòng)中，銀行等金融機(jī)構(gòu)不用再費(fèi)時(shí)費(fèi)力地打電話或登門(mén)拜訪考察客戶的信用額度、財(cái)產(chǎn)狀況等，而是直接通過(guò)參考征信機(jī)構(gòu)的個(gè)人信用評(píng)估數(shù)據(jù)，來(lái)確定在什么范圍內(nèi)的評(píng)估結(jié)果必須提供擔(dān)保等問(wèn)題，從而在客戶繁雜的個(gè)人信息面前迅速作出決策，有效地增進(jìn)整體的授信決策速度，還能很大限度地防止不良貸款的產(chǎn)生。
2、營(yíng)造社會(huì)良好道德風(fēng)尚、克服社會(huì)信用危機(jī)的需要
當(dāng)前社會(huì)普遍存在的信任缺失是我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展帶來(lái)的附加品之一，大量合同違約、商業(yè)欺詐、逃稅漏稅、虛假?gòu)V告等現(xiàn)象的存在不僅使市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序收到嚴(yán)重破壞，更使得整個(gè)社會(huì)領(lǐng)域的信用危機(jī)不斷高漲。通過(guò)建立個(gè)人征信體系，每個(gè)人都將有自己的第二張”經(jīng)濟(jì)身份證”，甚至信用卡欠年費(fèi)都將形成個(gè)人信用污點(diǎn)，從而影響日后求職、申請(qǐng)商務(wù)貸款、房屋貸款等各方面，失信行為產(chǎn)生的成本大大增加。這種情況下，每個(gè)人都不希望讓不良信用記錄影響到自己的切身利益，就會(huì)自覺(jué)遵守各項(xiàng)社會(huì)規(guī)則，從而重建社會(huì)信用，維持社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的正常運(yùn)行。
3、經(jīng)濟(jì)全球化對(duì)個(gè)人信用制度提出高要求
經(jīng)濟(jì)全球化的加快導(dǎo)致各國(guó)微小的經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩都可能造成全球性的金融危機(jī)，尤其是美國(guó)次貸信用危機(jī)后，全球市場(chǎng)對(duì)信用的要求更為嚴(yán)格，因而個(gè)人征信制度日漸成為一國(guó)國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中重要的軟實(shí)力，在應(yīng)對(duì)不斷出現(xiàn)的基于信用的貿(mào)易壁壘方面發(fā)揮著巨大作用。此外，國(guó)外征信公司歷經(jīng)了一百多年的發(fā)展，鄧白氏公司（D&B）、益百利公司（Experian）、環(huán)聯(lián)公司（Trans union）等征信巨頭已在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立了分支機(jī)構(gòu)，一旦我國(guó)自主的個(gè)人征信體系失去先機(jī)，將給我國(guó)政治經(jīng)濟(jì)體系安全帶來(lái)極大風(fēng)險(xiǎn)，因此，個(gè)人征信制度的發(fā)展和完善刻不容緩。
哪些行為會(huì)影響個(gè)人信用征信？
1、電商違規(guī)銷(xiāo)售
在淘寶上有這樣一些商家，他們開(kāi)店賣(mài)貨卻從不發(fā)貨，或是開(kāi)店只賣(mài)盜版貨，比如新東方考研課程離線版4塊9全集等，封了一家再開(kāi)一家，他們通過(guò)這種違規(guī)行為斂財(cái)，在以前是處于信用記錄的盲區(qū)的，但現(xiàn)在，這些都會(huì)納入個(gè)人信用征信記錄中。
2、水費(fèi)電費(fèi)欠交
這一點(diǎn)就很容易理解了，生活繳費(fèi)。欠水費(fèi)、欠電費(fèi)、欠燃?xì)赓M(fèi)、欠垃圾費(fèi)、欠物業(yè)費(fèi)，總之就是欠著國(guó)家的錢(qián)不交，居委會(huì)上門(mén)催收還不開(kāi)門(mén)的，在以前這些行為是不納入央行個(gè)人信用征信記錄的，但在之后這些行為都有可能會(huì)被納入到“官方征信”的范圍。
3、實(shí)名手機(jī)欠費(fèi)
固定電話、實(shí)名手機(jī)號(hào)碼、寬帶等停用沒(méi)有辦理相關(guān)手續(xù)，每月的月租還是繼續(xù)扣，造成欠費(fèi)而形成逾期。準(zhǔn)備停用的手機(jī)欠費(fèi)了就直接把卡扔掉，這些細(xì)微的小事都會(huì)影響個(gè)人信用征信。
4、公交地鐵逃票
地鐵、公交的逃票行為被查出可能會(huì)被納入個(gè)人信用征信系統(tǒng)，不僅面臨著繳納罰金，征信扣分，計(jì)入負(fù)面記錄清單，甚至可能以后任何交通方面的優(yōu)惠都享受不到了。
5、信用卡有逾期
信用卡一定要在規(guī)定的時(shí)間內(nèi)按時(shí)足額償還，注意即便是0.01元沒(méi)有還，也是會(huì)被視為逾期的；各類(lèi)的虛擬信用卡類(lèi)也是一樣的，花唄、借唄、京東白條都是這樣的，預(yù)期記錄對(duì)所有的征信評(píng)分機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都是很重要的減分項(xiàng)。
6、貸款還款逾期
這一點(diǎn)很容易理解，房屋按揭貸款、無(wú)抵押貸款等各類(lèi)貸款項(xiàng)目到期不還款視為逾期，這時(shí)會(huì)啟動(dòng)電匯催收，電催失敗后再啟動(dòng)上門(mén)催收，之后再不換款就只能等待法院的傳票了。因降息加息等利率變化引發(fā)的月供變化需要特別注意，要是利率變了，還按原來(lái)的數(shù)額還款結(jié)果還少了，那就悲劇了。
7、睡眠卡未處理
信用卡只要批下來(lái)，開(kāi)卡與否，都會(huì)記錄在持卡人的個(gè)人信用征信系統(tǒng)中，以后想申請(qǐng)?jiān)撔械男庞每ǘ紩?huì)有影響的。某些特定的卡即使不激活也有年費(fèi)。如果疏忽遺漏了這一點(diǎn)，很可能會(huì)造成信用卡欠費(fèi)進(jìn)而逾期，從而產(chǎn)生不良信用記錄。
8、學(xué)歷學(xué)籍造假
在實(shí)名驗(yàn)證的網(wǎng)站上登記造假的學(xué)歷學(xué)籍信息，求職時(shí)使用造假的學(xué)歷、職業(yè)資格證書(shū)、考級(jí)證書(shū)，論文專著被查出抄襲，考試時(shí)被查出違紀(jì)等，這些行為都會(huì)影響個(gè)人的征信。
9、為人擔(dān)保連責(zé)
這類(lèi)人屬于連帶責(zé)任牽連，如果你擔(dān)保的人沒(méi)還款跑路了，那么作為擔(dān)保人的你就會(huì)被連帶問(wèn)責(zé)，對(duì)于你來(lái)說(shuō)也相當(dāng)于增加了一個(gè)信用污點(diǎn)，因此為他人擔(dān)保時(shí)要慎重，不要以為只是簽個(gè)名而已。
10、旅游行為過(guò)失
國(guó)家旅游局日前表示，將分級(jí)建立游客旅游不文明檔案，航空公司、旅行社、旅游飯店等聯(lián)動(dòng)，形成游客旅游不文明信息通報(bào)、追責(zé)機(jī)制，未來(lái)還將與征信平臺(tái)對(duì)接?？蒸[、隨意扔垃圾、隨意刻字留言等行為都會(huì)影響個(gè)人征信。
11、過(guò)馬路闖紅燈
近日，重慶和深圳等地都有消息稱，“闖紅燈將抹黑信用。交通違法記錄擬入個(gè)人征信?！苯煌ㄟ`章行為或?qū)⒂?jì)入個(gè)人征信，違章罰款不繳納或?qū)⑿袨檫`約記錄。
現(xiàn)代“征信”尤為重要，如果你被列入信用黑名單不管生活工作，都會(huì)寸步難行。
因?yàn)樗械牟涣加涗泴?huì)影響著我們的生活，如果個(gè)人征信出現(xiàn)了問(wèn)題，那造成我們生活的各個(gè)方面的不變，比如無(wú)法辦理銀行相關(guān)業(yè)務(wù)，不能購(gòu)買(mǎi)機(jī)票，不能購(gòu)買(mǎi)動(dòng)車(chē)票，火車(chē)不管到哪只能買(mǎi)硬座，住宿不能住酒店只能開(kāi)旅館，你名下的所有銀行卡不能支付中高檔消費(fèi)。所以建立個(gè)人良好的征信尤為重要。
