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缺錢?信用卡分期還是借款哪個更適合你

      

   日常生活中,手頭有點(diǎn)緊,買房首付不夠,買車還差兩萬等等,這些資金緊張總讓人很著急又無奈,有什么途徑可以解決這些資金問題呢。下面,看看小蛙給大家的幾個融資途徑吧。


   1.銀行個人消費(fèi)貸款

    幾乎每家商業(yè)銀行都有消費(fèi)貸款,貸款10萬,期限一年,銀行個人消費(fèi)貸款利率一般在7%-8%,可以支持多種用途,比如用于結(jié)婚,教育,裝修,買車等,有的銀行推出的消費(fèi)貸款產(chǎn)品屬于純信用,無抵押貸款。不過個人消費(fèi)貸款獲批后,銀行放款不會轉(zhuǎn)給個人賬戶用于消費(fèi)項(xiàng)目,而是直接支付給商家。消費(fèi)貸款期限最長一般不超過5年。

 

    2.網(wǎng)上P2P借款

    以宜人貸為例,年化利率為10%-12%,貸款期限為1-3年,借款人要支付利息和平臺交易費(fèi)(1-3年,平臺交易費(fèi)年化費(fèi)率在2.82%-3.96%之間)。假如借款10萬,期限1年,貸款年利率10%+平臺交易費(fèi)3.96%=總利率14%人人貸:利率范圍:10%-24%借款服務(wù)費(fèi):按照個人信用等級收費(fèi),信用等級達(dá)到最高AA 級別,費(fèi)率為0,信用等級最差收取5%。注意,這些需要每月按借款本金的0.3%收取借款管理費(fèi)。假如貸款10萬,期限1年,個人信用良好,利率按最低10%計(jì)算,按3%收取借款服務(wù)費(fèi),那么借款人承擔(dān)的年利率:10%+3%+0.3%x12=16.6%,另外借款10萬,還要收提現(xiàn)費(fèi)5元,充值費(fèi)100元。

 

    3.信用卡分期付款

    如果用信用卡額度10萬用來支付消費(fèi)金額,一般要求借款人本人在該銀行資產(chǎn)達(dá)到50萬及以上(包括存單,銀行理財(cái)產(chǎn)品等),用信用卡消費(fèi)可分兩個階段:免息期(信用卡有最長56天免息期,如果在免息期用信用卡消費(fèi)了10萬,能在此間還上,那就不需要付利息)和分期付款(如果10萬不能在免息期內(nèi)全部還清,那么建議使用分期付款的方式,分期付款收取的是手續(xù)費(fèi),按照還款期限不同,手續(xù)費(fèi)也不同)。此外,信用卡額度是不能用來投資的,比如買股票、買房,只能用來消費(fèi)。

 

    4.典當(dāng)行貸款

    貸款方式有兩種:

    方式1.將自有物品變賣給典當(dāng)行獲得現(xiàn)金10萬;

    方式2.通過抵押自有物品獲得典當(dāng)行貸款10萬,物品在還款期間存放在典當(dāng)行,等還完貸款后再從典當(dāng)行將自有物品取走??勺鳛榈盅旱谋热缳F金屬、高檔數(shù)碼產(chǎn)品、房、車等。貸款利率大概是銀行貸款基準(zhǔn)利率的4倍。 

   

   5.保單借款

    如果借款人已經(jīng)有一份商業(yè)保險(xiǎn),可以向保險(xiǎn)公司借款,最多可以借到保單現(xiàn)金價(jià)值的80%,利率與銀行6個月的借款利率相同(目前銀行6個月貸款年利率為5.6%)。注意:并不是所有的保單都可以向保險(xiǎn)公司申請借款,只有具有保單借款功能的保險(xiǎn)比如:儲蓄性質(zhì)的人壽保險(xiǎn)、分紅型保險(xiǎn)及養(yǎng)老保險(xiǎn)、年金保險(xiǎn)等人壽保險(xiǎn)合同,而意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、投資連結(jié)保險(xiǎn)及萬能壽險(xiǎn),不具備質(zhì)押貸款的功能。

 

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