借記卡(Debit Card)是指先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn))沒有透支功能的銀行卡。按其功能的不同,可分為轉(zhuǎn)帳卡(含儲(chǔ)蓄卡)、專用卡及儲(chǔ)值卡。借記卡是一種具有轉(zhuǎn)賬結(jié)算、存取現(xiàn)金、購(gòu)物消費(fèi)等功能的信用工具。借記卡不能透支。轉(zhuǎn)賬卡具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金和消費(fèi)功能。專用卡是在特定區(qū)域‘專用用途(百貨、餐飲、娛樂行業(yè)以外的用途)使用的借記卡,具有轉(zhuǎn)賬、存取現(xiàn)金的功能。儲(chǔ)值卡是銀行根據(jù)持卡人要求將資金轉(zhuǎn)至卡內(nèi)儲(chǔ)存,交易時(shí)直接從卡內(nèi)扣款的預(yù)付錢包式借記卡。
借記卡功能
1 存取現(xiàn)金。借記卡大多具備本外幣、定期、活期等儲(chǔ)蓄功能,借記卡可在發(fā)卡銀行網(wǎng)點(diǎn)、自助銀行存取款,也可在全國(guó)乃至全球的ATM機(jī)(取款機(jī))上取款。
2 轉(zhuǎn)賬匯款。持卡人可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、網(wǎng)上銀行、自助銀行等渠道將款項(xiàng)轉(zhuǎn)賬或匯款給其他賬戶。
3 刷卡消費(fèi)。持卡人可在商戶用借記卡刷卡消費(fèi)。
4 代收代付。借記卡可用于代發(fā)工資,也可繳納各種費(fèi)用(如通訊費(fèi)、水費(fèi)、電費(fèi)、燃?xì)赓M(fèi)等)。
5 資產(chǎn)管理。理財(cái)產(chǎn)品、開放式基金、保險(xiǎn)、個(gè)人外匯買賣、貴金屬交易等均可通過借記卡進(jìn)行簽約、交易和結(jié)算。
6 其他服務(wù)。許多銀行借記卡的服務(wù)已延伸到金融服務(wù)之外,如為持卡人提供機(jī)場(chǎng)貴賓通道、醫(yī)療健康服務(wù)等。
特征:
易用與普及:由于借記卡具有易用性和廣泛的普及性,借記卡也是電子貿(mào)易中最普遍使用的支付工具之一。全球超過2000萬的銷售網(wǎng)點(diǎn)接受一些國(guó)際名牌的簽名式借記卡。易用是借記卡越來越受歡迎的原因之一。借記卡不但能幫你省卻攜帶現(xiàn)金的麻煩,使用起來也很方便,付款快,而且月結(jié)單(或?qū)?可以清晰地顯示所有交易記錄。
安全可靠:借記卡具有和信用卡一樣的安全保障。假如你遺失借記卡或懷疑卡被盜,應(yīng)立即向你的銀行掛失,即可防止他人盜用以減低損失。切記:發(fā)卡機(jī)構(gòu)雖向你提供消費(fèi)保障,并不表示你可以不在意你的借記卡;借記卡如同銀行賬戶中的錢一樣,應(yīng)妥善保管。
使用方法:
密碼式
在購(gòu)物時(shí)你需輸入個(gè)人密碼。密碼式借記卡只適用于安裝了在線POS機(jī)的商戶,此終端設(shè)備提供輸入個(gè)人密碼的裝置。
簽名式
像使用信用卡一樣,購(gòu)物時(shí)需在收據(jù)上簽名。簽名式借記卡可用于安裝了在線或非在線POS機(jī)的商戶。
有些借記卡只適用于密碼操作,有些則密碼和簽名兩用。
簽名式的借記卡更具彈性,即使在沒有安裝密碼POS機(jī)的商戶也可使用。
請(qǐng)向你的金融機(jī)構(gòu)咨詢所發(fā)借記卡的種類。
不論借記卡屬于哪種類型,你購(gòu)物時(shí)金額都會(huì)自動(dòng)從你的賬戶中扣除。
兩種借記卡都需用個(gè)人密碼在ATM(自動(dòng)柜員)機(jī)上提款。銀行在發(fā)卡時(shí)會(huì)給你一個(gè)初始的密碼。
安全問題:
卡片保管:一旦借記卡丟失或被盜就存在被冒用或偽造的風(fēng)險(xiǎn)。應(yīng)像保管現(xiàn)金一樣保管卡片,不可隨手放置,更不能轉(zhuǎn)借他人。身份證件和借記卡應(yīng)分開保管。
密碼保護(hù):有些借記卡要求持卡人設(shè)置交易、取款、查詢、登錄等多個(gè)密碼,應(yīng)注意:交易和取款密碼盡量不要與其他密碼相同。
密碼設(shè)置應(yīng)易記且難以破譯如:不要將自己生日或幾個(gè)連續(xù)或相同的數(shù)字設(shè)為密碼。不要將密碼告訴任何人,包括銀行人員、警察等。刷卡和取款輸入密碼時(shí),要注意用手和身體進(jìn)行遮擋。
信息保護(hù):注意保護(hù)借記卡卡號(hào)、身份證件號(hào)碼等,不要隨意丟棄填寫了個(gè)人信息的書面材料或刷卡單據(jù)。個(gè)人信息變更,應(yīng)及時(shí)通知銀行,以便和銀行保持聯(lián)系。
及時(shí)掛失:如發(fā)現(xiàn)卡片丟失或被盜,應(yīng)馬上撥打銀行客戶服務(wù)電話或到就近銀行網(wǎng)點(diǎn)掛失。如需密碼掛失,可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、電話銀行等渠道辦理;如需修改密碼,可通過銀行網(wǎng)點(diǎn)、ATM等渠道辦理;如需重新設(shè)置密碼,請(qǐng)到銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理。
請(qǐng)將借記卡妥善存放,如有遺失、被竊或盜用,請(qǐng)立即向電話銀行客服或營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)申請(qǐng)掛失,切勿把借記卡交給或借給任何人;切勿將借記卡放在磁性物體附近,包括手機(jī)和其他電子用品;請(qǐng)將借記卡與身份證件分開存放保管。
同時(shí),請(qǐng)妥善保管好借記卡的密碼,泄漏密碼會(huì)給您帶來極大的風(fēng)險(xiǎn);通過自動(dòng)柜員機(jī)修改密碼時(shí),請(qǐng)確保沒有人看見您輸入的密碼;設(shè)定密碼時(shí),避免選用多個(gè)重復(fù)數(shù)字、過于簡(jiǎn)單的數(shù)字、個(gè)人身份證號(hào)碼、出生日期、電話號(hào)碼或其他等易被他人獲取的個(gè)人資料作為密碼,要定期更改密碼;不要將密碼告訴包括銀行工作人員在內(nèi)的任何人。此外,貴賓卡領(lǐng)卡時(shí)請(qǐng)首先檢查密碼信封是否完好無損,如已破損,請(qǐng)勿使用,應(yīng)立即與銀行工作人員聯(lián)系,辦理密碼重置業(yè)務(wù);如無破損,簽領(lǐng)后請(qǐng)立即在自助設(shè)備更改密碼,并銷毀密碼信封。
2015年12月,銀監(jiān)會(huì)下發(fā)《關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知》(以下簡(jiǎn)稱《通知》),規(guī)定2015年起同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立的借記卡原則上不超過4張。在這之前國(guó)內(nèi)一些銀行規(guī)定,同一客戶的借記卡開卡數(shù)量最多為10張。這一規(guī)定將遏制銀行卡買賣等行為,為電信詐騙的銷贓設(shè)置障礙。
《通知》規(guī)定,自2016年1月1日起,同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張(不含社保類卡)。同時(shí),《通知》還規(guī)定“同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。代理開立的借記卡,需代理人持本人有效身份證件在柜面辦理卡片啟用后方可使用?!?/p>
《通知》還要求,針對(duì)已經(jīng)擁有超過4張借記卡的客戶,銀行要主動(dòng)與客戶聯(lián)系核查,發(fā)現(xiàn)非本人意愿辦理的,應(yīng)中止服務(wù)。
借記卡與信用卡二者區(qū)別:
信用卡
信用卡是商業(yè)銀行向個(gè)人和單位發(fā)行的,憑以向特約單位購(gòu)物、消費(fèi)和向銀行存取現(xiàn)金,具有消費(fèi)信用的特制載體卡片,其形式是一張正面印有發(fā)卡銀行名稱、有效期、號(hào)碼、持卡人姓名等內(nèi)容,背面有磁條、簽名條的卡片。貸記卡。
借記卡
借記卡(Debit Card)在Mastercard稱之為轉(zhuǎn)帳卡、在Visa稱之為Visa金融卡,是連結(jié)活存帳戶的支付工具先存款后消費(fèi)(或取現(xiàn)),持卡人必須同時(shí)在發(fā)卡銀行開立活存帳戶。信用卡可以在戶頭里沒錢的情況下,先消費(fèi),然后在一定時(shí)間內(nèi)把錢還給銀行。借記卡可以通過網(wǎng)上銀行、POS消費(fèi)或者通過ATM轉(zhuǎn)賬、消費(fèi)和提款,不能透支,支出前必須先存款,存多少用多少。在商戶POS機(jī)消費(fèi)時(shí),無需支付商品或服務(wù)價(jià)格以外的任何費(fèi)用??▋?nèi)的金額按活期存款計(jì)付利息。消費(fèi)或提款時(shí)資金直接從儲(chǔ)蓄帳戶劃出。和信用卡一樣,借記卡也是采用ISO 7810標(biāo)準(zhǔn)的銀行卡。
大部分銀行規(guī)定,您使用借記卡在發(fā)卡銀行當(dāng)?shù)貭I(yíng)業(yè)柜臺(tái)或該行當(dāng)?shù)刈灾O(shè)備上存取現(xiàn)金,無需繳納任何費(fèi)用,但如果是在發(fā)卡銀行異地營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和自助設(shè)備上存取現(xiàn)金或是通過銀聯(lián)等網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行跨行(在非發(fā)卡銀行)存取現(xiàn)金、查詢余額等交易(無論本地還是異地),需要支付相應(yīng)的手續(xù)費(fèi)。