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新規(guī):個人存量銀行賬戶不受影響

      

    今年9月30日,央行發(fā)布了《關于加強支付結算管理防范電信網絡新型違法犯罪有關事項的通知》(以下簡稱《通知》),規(guī)定自12月1日起個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行,只能開立一個I類戶,如果已經有I類戶的,再開戶時只能是II、III類賬戶。

    盡管新規(guī)12月1日起才執(zhí)行,不過,記者獲悉,已有部分銀行已開始核查一人多戶的情況,同一人在同一家銀行開立賬戶過多,銀行會引導其撤銷或合并賬戶。

    對于用戶最為關心的存量“多賬戶”問題,目前從銀行的反饋來看,實際操作中的影響并不大。

    工商銀行有關負責人對《每日經濟新聞》記者表示,對于現(xiàn)在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折(I類賬戶),不會受影響。但其建議客戶對于名下長期不用的賬戶,進行銷戶或歸并處理。

    一位業(yè)內專家也明確表示,個人在2016年12月1日前已經開立的存量銀行賬戶不受影響,仍然可以正常使用,無需進行任何操作。

    多賬戶“合理性”標準待明確

    今年9月30日,央行發(fā)布《通知》,規(guī)定自12月1日起個人在銀行開立賬戶,每人在同一家銀行,只能開立一個I類戶,如果已經有I類戶的,再開戶時只能是II、III類賬戶。

    近日,央行再次強調落實上述規(guī)定。11月25日,央行發(fā)布特急文件,即《關于落實個人銀行賬戶分類管理制度的通知》,重申央行關于銀行賬戶個人賬戶分類管理的相關要求。

    按照《通知》規(guī)定,目前已開立的個人銀行賬戶基本都屬于I類存量賬戶,但有不少人在同一家銀行擁有數(shù)個賬戶,比如用來異地存取款轉賬,用來繳納水電煤氣交通罰款等不同用途。

    《通知》要求,銀行應當對同一存款人開戶數(shù)量較多的情況進行摸排清理,要求存款人作出說明,核實其開戶的合理性。對于無法核實開戶合理性的,銀行應當引導存款人撤銷或歸并賬戶,或者采取降低賬戶類別等措施。

    但如何界定同一人在同一銀行多個賬戶的“合理性”,目前政策尚未明確,各銀行也并未公布其執(zhí)行標準,還有待相關細則進行補充。

    “很多人都有這種情況,一人在同一家銀行有幾張銀行卡,有的人卡上有定期(存款)或者購買了基金理財產品,不是說銷戶就能銷的,得具體問題具體分析。”《每日經濟新聞》記者以儲戶身份致電詢問時,招商銀行北京地區(qū)一支行工作人員表示,具體怎么處理還需等待總行下發(fā)的細則。

     一家股份行總行人士則對《每日經濟新聞》記者表示,目前對于賬戶的“合理性”,央行對此并沒有進行具體說明,還需等待相關配套文件加以說明。

    “只要不超過4張,都是能正常使用的?!睂τ?2月1日以后多張銀行卡是否還能正常使用,北京地區(qū)一家商業(yè)銀行網點工作人員對《每日經濟新聞》記者表示。

    對于銀行來說,同一人在同一銀行持有4張借記卡或成為一道“合理性”的參考線。2016年上半年,銀監(jiān)會在部署銀行業(yè)打擊治理電信網絡新型違法犯罪工作時也提出,嚴格限制開卡數(shù)量,即“同一商業(yè)銀行為同一客戶開立借記卡原則上不得超過4張。對已辦理4張以上借記卡的客戶,銀行業(yè)金融機構要主動與開卡客戶聯(lián)系核查?!?

    工行在11月30日發(fā)布的相關通告中表示,該行將開展賬戶清理,建議客戶僅保留日常使用較多的賬戶,對名下其他不常用的賬戶進行清理歸并,避免出現(xiàn)遺失后被不法分子利用的風險。若客戶在該行已開立5個及以上I類賬戶,須持本人有效身份證件盡快到該行任意網點進行賬戶信息確認,銀行將提供賬戶歸并和無效賬戶注銷服務。

    新規(guī)對已開存量賬戶影響不大

    《通知》規(guī)定,上述新規(guī)自12月1日起正式實施,不免有儲戶會擔心此前開立的多個賬戶也會被要求合并或撤銷,但多家商業(yè)銀行均表示,存量賬戶受新規(guī)影響較小。

    實際上,在《通知》發(fā)布時,央行有關負責人在答記者問時已明確表示,為減少對社會公眾的影響,此次《通知》主要對增量賬戶進行規(guī)范,即2016年12月1日起,個人在同一家銀行已經開立I類戶的,不再新開 I類戶,只能開立II、III類戶。個人在2016年12月1日前已經開立的I類戶不受此次規(guī)定影響,仍然保持正常使用。

    一位業(yè)內專家告訴《每日經濟新聞》記者,個人在今年12月1日前已經開立的存量銀行賬戶不受影響,仍然可以正常使用,無需進行任何操作。該專家解釋說,存量銀行賬戶在日常使用中已開通水電煤代繳、貸款和信用卡償還、銀證轉賬和快捷支付等支付和理財功能的,也不會受到任何影響,以后也可以根據(jù)需要開通相關業(yè)務。但個人如果有降低支付風險的想法和需求,也可以主動到銀行將一些與網絡支付綁定使用的賬戶進行降級,對多年不使用的賬戶進行銷戶。

    前述工行有關負責人在接受《每日經濟新聞》記者采訪時表示,對于現(xiàn)在正常使用的多張工行的借記卡/活期存折(I類賬戶),不會受影響。但建議客戶對于名下長期不用的賬戶,進行銷戶或者歸并處理,以免萬一賬戶遺失后被不法分子利用。對于名下賬戶過多的,該行會聯(lián)系客戶核查。

    工行在上述11月30日的通告中表示,“12月1日前您已在我行開立的各類I類賬戶不受影響,可繼續(xù)正常使用,您若需要再新開個人賬戶,則只能開立II類或III類賬戶?!?

    “對于已經持有多個I類戶的客戶,民生銀行將進行排查清理,具有合理用途的賬戶將不受影響。”民生銀行有關負責人對《每日經濟新聞》記者表示。

    而對于“6個月內無交易記錄”的認定問題,上述業(yè)內專家解釋說,央行規(guī)定對個人開戶之日起6個月內無交易記錄的賬戶,銀行應當暫停賬戶非柜面業(yè)務,支付機構暫停賬戶所有業(yè)務。這里的6個月是指開戶第二日起計算的6個月,而不是開戶后的中間任意時段的6個月。對于已經使用過一段時間的銀行賬戶,如果出現(xiàn)6個月無交易的情況,不會受到影響。同時,即便采取措施,也不會把賬戶凍結,只是暫停賬戶網銀、手機銀行、ATM等非柜面渠道的業(yè)務,賬戶在銀行柜臺還可以正常使用。這樣做的目的是為了打擊電信詐騙分子囤積賬戶用于詐騙活動。

    此外,多家銀行均提醒客戶稱,在對賬戶進行核實過程中,銀行不會以任何理由要求個人提供密碼、短信驗證碼等敏感信息,也不會以任何理由要求個人進行轉賬等涉及賬戶資金的操作。

 

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