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廈門P2P網(wǎng)貸“傍上”銀行 保證資金安全提升投資者信任度

      

年化收益率動(dòng)輒超過(guò)10%,P2P網(wǎng)貸投資的高收益很誘人。然而,近兩年來(lái)有關(guān)網(wǎng)貸平臺(tái)卷款跑路的消息層出不窮,卻令很多投資者望而卻步。

導(dǎo)報(bào)記者近日調(diào)查發(fā)現(xiàn),隨著對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融的監(jiān)管日趨嚴(yán)格,越來(lái)越多的網(wǎng)貸平臺(tái)對(duì)接銀行資金存管系統(tǒng),防范投資人的資金被平臺(tái)非法挪用,并且能夠記錄完整的資金交易。

銀行資金存管好處多多

對(duì)于投資者來(lái)說(shuō),在投資高收益的P2P網(wǎng)貸時(shí),最關(guān)心的就是自己的資金安全能否得到保障?近日,導(dǎo)報(bào)記者查詢了廈門多家P2P網(wǎng)貸平臺(tái),發(fā)現(xiàn)多數(shù)平臺(tái)對(duì)接第三方支付機(jī)構(gòu)進(jìn)行資金托管或存管,只有少數(shù)平臺(tái)聲稱通過(guò)銀行進(jìn)行資金存管。

而去年7月央行等十部委聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》,以及今年8月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布的《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)管理暫行辦法》中,都明確網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)當(dāng)選擇銀行作為資金存管機(jī)構(gòu)。

通俗地理解,有了銀行存管,投資者的資金進(jìn)入自己的銀行賬戶,而不是網(wǎng)貸平臺(tái)的賬戶,從而防范被非法挪用。而且,按照相關(guān)的監(jiān)管要求,銀行做“存管機(jī)構(gòu)”,還要對(duì)客戶資金進(jìn)行管理和監(jiān)督。并且能夠記錄完整的資金交易,對(duì)投資人資金安全有重要的保障意義?!坝辛算y行信譽(yù)的加持,即便只是資金存管,也能提升投資人對(duì)P2P網(wǎng)貸平臺(tái)資金的安全信任度?!卑残秦?cái)富廈門分公司總經(jīng)理張慧勇說(shuō)。

既然銀行資金存管好處多多,為何遭到眾多P2P網(wǎng)貸平臺(tái)的冷遇呢?“通過(guò)銀行存管的話,客戶的操作會(huì)比較不方便?!币患揖W(wǎng)貸平臺(tái)的客服人員解釋說(shuō),“安全是銀行最重視的,這個(gè)沒(méi)錯(cuò),但這也導(dǎo)致他們的系統(tǒng)復(fù)雜,對(duì)個(gè)人來(lái)說(shuō),網(wǎng)銀等的操作還是比較麻煩?!?

還有網(wǎng)貸業(yè)者透露,銀行對(duì)P2P資金存管的態(tài)度模棱兩可,服務(wù)不到位。“耗時(shí)耗力的事,銀行不愛(ài)做這項(xiàng)業(yè)務(wù)?!?

“即使平臺(tái)宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議,還不能說(shuō)明該平臺(tái)已實(shí)現(xiàn)了資金存管?!比?60網(wǎng)貸分析師熊煒提醒。此外,一些網(wǎng)貸平臺(tái)雖然接入并上線了銀行存管,但是資金存管只覆蓋部分標(biāo)的。這樣的部分存管,銀行實(shí)際上是無(wú)法全盤監(jiān)控該平臺(tái)的資金狀況,銀行存管的作用也無(wú)法實(shí)現(xiàn)。

可見(jiàn),對(duì)于是否銀行存管比較在意的投資者,不僅需留意網(wǎng)貸平臺(tái)是否上線了銀行的存管系統(tǒng),還需留意自己所投資的項(xiàng)目是否由銀行存管資金。

未來(lái)將成P2P網(wǎng)貸“標(biāo)配”

據(jù)某金融搜索平統(tǒng)計(jì),截至2016年9月底,已有超過(guò)291家網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)宣布與銀行簽訂資金存管協(xié)議,但其中實(shí)現(xiàn)銀行資金存管系統(tǒng)上線的平臺(tái)只有95家,僅占網(wǎng)貸行業(yè)正常運(yùn)營(yíng)平臺(tái)的4.9%。

對(duì)此,多家銀行表示,銀監(jiān)會(huì)對(duì)于網(wǎng)貸平臺(tái)銀行存管的監(jiān)管思路已經(jīng)明確,預(yù)計(jì)10月份開始,上線存管的平臺(tái)數(shù)量會(huì)有一定上漲。

融360網(wǎng)貸分析師熊煒也認(rèn)為,銀行資金存管是監(jiān)管政策要求,全面上線銀行存管系統(tǒng)將成為P2P平臺(tái)“標(biāo)配”。

兩途徑判斷 有無(wú)銀行存管?

對(duì)于普通百姓來(lái)說(shuō),判斷網(wǎng)貸平臺(tái)資金是否通過(guò)銀行存管?熊煒介紹,現(xiàn)在主要有兩種途徑:

一、在投資P2P網(wǎng)貸之前,投資人可以通過(guò)公告或者是資金保障里的措施,查看平臺(tái)銀行存管系統(tǒng)是否上線和存管銀行是哪家。

二、另一類也最直接的方法是,投資人在投資過(guò)程中,注意平臺(tái)是否增加了為個(gè)人開通銀行存管賬戶的步驟,在這個(gè)步驟一般可以詳細(xì)閱讀銀行存管開戶協(xié)議文本,協(xié)議文本如果是存管銀行、平臺(tái)和投資人的三方存管協(xié)議,那么該存管賬戶投資基本可以確定實(shí)現(xiàn)了銀行資金存管。

需提醒的是,存管銀行不承擔(dān)融資項(xiàng)目及借貸交易信息真實(shí)性的實(shí)質(zhì)審核責(zé)任。也就是說(shuō),如果是委托人故意欺詐或數(shù)據(jù)發(fā)生錯(cuò)誤導(dǎo)致的業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn),由網(wǎng)貸平臺(tái)承擔(dān);銀行存管不能為對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸交易以及其他相關(guān)行為提供保證或其他形式的擔(dān)保;存管銀行不對(duì)網(wǎng)貸資金本金及收益予以保證或承諾,不承擔(dān)資金管理運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn),投資人須自行承擔(dān)網(wǎng)貸投資責(zé)任和風(fēng)險(xiǎn)。

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