在信用卡中存入“溢繳款”通常是不被推薦的做法，然而，當(dāng)一些銀行免除了溢繳款的取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)以后，我們隨即發(fā)現(xiàn)，只要掌握了方法，溢繳款竟然也可以有不少“妙用”。
信用卡溢存款有何“妙用”
一般而言，我們并不建議在信用卡中存錢，這是因?yàn)?，在信用卡中存入的錢不會(huì)直接成為“存款”，而是會(huì)首先自動(dòng)還清所有的欠款；如還有多余的資金，則會(huì)成為“溢存款”。在銀行現(xiàn)行規(guī)定下，溢存款不僅不會(huì)帶來(lái)任何利息收益，持卡人對(duì)其進(jìn)行提現(xiàn)，可能還要白白被收取一筆手續(xù)費(fèi)。
不過(guò)，如今，情況已經(jīng)有所改觀，部分銀行實(shí)施了信用卡溢繳款取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的政策。這樣的話，只要配合一定的使用技巧，也許還可以讓原本是“累贅”的信用卡溢存款，巧妙地發(fā)揮出一定的作用，方便我們的生活。
溢存款如何“妙用”？
如果對(duì)溢存款善加利用，在某些時(shí)候，就可以使其成為一種新的免費(fèi)“運(yùn)鈔工具”。說(shuō)起“運(yùn)鈔”，我們可能首先會(huì)想到轉(zhuǎn)賬——如今，通過(guò)網(wǎng)銀、手機(jī)銀行，大多數(shù)銀行都可以實(shí)現(xiàn)跨行轉(zhuǎn)賬的零費(fèi)率，不再需要通過(guò)第三方軟件“過(guò)橋”了。那么，還有什么地方需要“運(yùn)鈔”的呢？其實(shí)，還真有不少！
首先，是微信提現(xiàn)。今年3月1日起，微信對(duì)于每人超出1000元額度后的提現(xiàn)，按提現(xiàn)金額的 0.1% 收取手續(xù)費(fèi)。不過(guò)，對(duì)于微信零錢中的資金，無(wú)論是直接消費(fèi)，還是用來(lái)還信用卡，都是不收費(fèi)的。因此，聰明的持卡人就想出了一招——如果需提現(xiàn)的資金較多的話，可以先通過(guò)信用卡還款，將資金存入信用卡中，再將溢繳款通過(guò)免費(fèi)提現(xiàn)的方式轉(zhuǎn)到借記卡中，規(guī)避直接提現(xiàn)的手續(xù)費(fèi)。
其次，是境外取現(xiàn)。說(shuō)到境外取現(xiàn)，我們最先想到的一定是借記卡，因?yàn)橥ǔＰ庞每ㄈ‖F(xiàn)不僅有手續(xù)費(fèi)，還有透支利息（透支取現(xiàn)不享受免息期）。只是，即使是借記卡，境外取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)的也是屈指可數(shù)?，F(xiàn)在有一些全幣種信用卡，推出了境外取現(xiàn)免手續(xù)費(fèi)的優(yōu)惠活動(dòng)（不免取現(xiàn)利息）。通過(guò)提前在卡中存入溢存款，不僅可免手續(xù)費(fèi)，也可免透支利息。
最后，還有異地取款。相比過(guò)去而言，如今的借記卡已大大減少了跨行及異地取款的手續(xù)費(fèi)，許多銀行甚至免費(fèi)。但由于各行政策不一，仍有部分銀行會(huì)對(duì)異地取款收取一定的手續(xù)費(fèi)，為此，有人就想到可以利用信用卡溢繳款免費(fèi)取現(xiàn)的功能（部分信用卡可在異地免費(fèi)取出溢存款）來(lái)實(shí)現(xiàn)免費(fèi)異地取現(xiàn)。
需要再次提醒的是，這些小技巧都僅對(duì)于具有“溢存款免費(fèi)提現(xiàn)”功能的信用卡，方能行之有效。
哪些信用卡可以實(shí)現(xiàn)？
現(xiàn)在，對(duì)信用卡溢存款提現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)的銀行仍是少數(shù)，在這些銀行中，不同銀行的免費(fèi)政策也各不相同。如有些銀行對(duì)各種途徑都實(shí)現(xiàn)了基本免費(fèi)；有些銀行可通過(guò)客服或網(wǎng)銀等免費(fèi)提現(xiàn)，而在ATM取現(xiàn)則需收費(fèi)；有些則對(duì)于跨行或異地收費(fèi)，同城本行免費(fèi)。以下是部分銀行免費(fèi)政策的說(shuō)明。
浦發(fā)銀行：即日起至2016年12月29日，使用浦發(fā)銀行信用卡通過(guò)浦發(fā)銀行網(wǎng)點(diǎn)柜面、浦發(fā)銀行ATM機(jī)及銀聯(lián)渠道他行ATM機(jī)取純溢存款免除手續(xù)費(fèi)。此外，如轉(zhuǎn)入本人浦發(fā)同名借記卡中，持卡人也可撥打信用卡客服熱線，通過(guò)客服人工操作；或登錄信用卡中心官網(wǎng)“在線賬戶服務(wù)”，在“賬戶管理--溢存款轉(zhuǎn)出”中操作。
華夏銀行：溢存款取現(xiàn)無(wú)任何手續(xù)費(fèi)，包括跨行異地等情況。此外，華夏的精英環(huán)球信用卡免境外取現(xiàn)手續(xù)費(fèi)。
上海農(nóng)商行：每個(gè)賬單周期內(nèi)免前3筆境內(nèi)取現(xiàn)交易（預(yù)借現(xiàn)金和溢繳款領(lǐng)回合計(jì)）手續(xù)費(fèi)。
交通銀行：即日起至2016年12月31日，交通銀行信用卡取現(xiàn)全年優(yōu)惠。境內(nèi)同城本行（含ATM、柜面）溢存款領(lǐng)回免收手續(xù)費(fèi)。
建設(shè)銀行：本行本地（發(fā)卡行所在省內(nèi)的建行網(wǎng)點(diǎn)或自助終端）溢繳款取現(xiàn)免收手續(xù)費(fèi)。如溢繳款金額較大，可撥打客服熱線將溢繳款轉(zhuǎn)入建行開(kāi)立的借記卡賬戶中。
中信銀行：通過(guò)個(gè)人網(wǎng)銀可將信用卡超存金額轉(zhuǎn)到自己名下它行儲(chǔ)蓄卡中，沒(méi)有手續(xù)費(fèi)，若轉(zhuǎn)到本行儲(chǔ)蓄卡中，需聯(lián)系信用卡客服辦理。通過(guò)客服熱線辦理轉(zhuǎn)到其他銀行儲(chǔ)蓄卡，則根據(jù)金額按筆收取手續(xù)費(fèi)。
溢存款取現(xiàn)注意四點(diǎn)
信用卡溢存款免費(fèi)取現(xiàn)的功能，是對(duì)許多借記卡不能實(shí)現(xiàn)的功能的一種補(bǔ)充，只要善加利用，必然會(huì)給持卡人帶來(lái)不少的方便。然而，如想嘗試以上技巧，也有一些注意事項(xiàng)需要了解。否則，如對(duì)信用卡的相關(guān)使用規(guī)則不了解，即使通過(guò)以上信用卡省了手續(xù)費(fèi)，也會(huì)給自己帶來(lái)新的麻煩以及其他不必要的支出。
第一，利用溢存款“運(yùn)鈔”時(shí)，先取款再消費(fèi)。按照信用卡的使用規(guī)則，當(dāng)卡內(nèi)有溢存款的時(shí)候，一旦發(fā)生消費(fèi)，所花費(fèi)的金額會(huì)先從溢存款中扣除。假設(shè)持卡人的信用卡中有5000元的溢存款計(jì)劃在境外或異地取現(xiàn)，如此人先消費(fèi)了2000元，則取現(xiàn)額度就只剩下了3000元。同時(shí)，由于2000元為預(yù)先存入的，自然也談不上享受免息期了。而如果到異地后先取出5000元，再透支消費(fèi)2000元的話，這樣就既利用了溢存款免費(fèi)取現(xiàn)的功能，也發(fā)揮了信用卡透支消費(fèi)的作用。
第二，多張卡配合使用。持卡人無(wú)論何時(shí)把錢存入信用卡中，存入的錢都會(huì)先被用來(lái)還款，包括已出賬單的消費(fèi)和未出賬單的消費(fèi)。為了防止持卡人因利用溢存款“運(yùn)鈔”，而經(jīng)常提前還款、不能享受到免息期，可以多張卡配合使用，一張用來(lái)“運(yùn)鈔”，另一張用來(lái)消費(fèi)。
第三，不要“超額”取現(xiàn)。這里的“超額”指的并不是超過(guò)信用額度，而是溢存款的金額。同樣以上面的例子來(lái)看，如持卡人消費(fèi)2000元后，仍然對(duì)5000元進(jìn)行取現(xiàn)的話，就產(chǎn)生了2000元的透支取現(xiàn)（每日萬(wàn)分之五的利息，且不享受免息期）。
第四，不要將大額資金存入信用卡。溢存款只適合于小額取現(xiàn)，因?yàn)椴簧巽y行對(duì)額度作出了規(guī)定。以交通銀行為例，雖然持卡人通過(guò)柜面領(lǐng)回時(shí)，可不限額度地領(lǐng)取卡內(nèi)所有溢存款（建議大于5萬(wàn)則提前1個(gè)工作日與網(wǎng)點(diǎn)預(yù)約）。但是，如通過(guò)ATM機(jī)取回溢存款，則每日累計(jì)提款額不得超過(guò)2萬(wàn)元。此外，華夏銀行、浦發(fā)銀行對(duì)此也均有每日2萬(wàn)元的限額。因此，持卡人不要以為，溢存款在任何情況下都是“存多少就能取多少”的。
