你有多少張銀行卡?問到這個問題,你抬頭扳指、苦思冥想,再看看被卡撐破的錢包和鼓鼓囊囊的卡包,估計最后只會暈暈地說:災!難!??!其實這么多銀行卡,常用的也就那么兩三張,剩下的卡就天天躺在那里睡大覺!
閑置銀行卡危害大!
1、財產受損
現在每個銀行有一張卡可以免年費,那么你剩下的卡依然會收費,閑置的卡被會自動扣管理費、年費。
我們詢問了工商銀行、中國銀行、農業(yè)銀行、招商銀行等多家銀行后發(fā)現,大部分銀行對多年不用的借記卡都會采取在一定期限后轉為“睡眠卡”的方式。
“睡眠卡”期內,如要恢復卡片使用需要補齊欠款。
主要銀行對睡眠卡收費標準如下:
銀行 | 扣費情況 | 銷戶情況 |
---|---|---|
工行 | 賬戶當季日均余額不足300元,會被銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元年費。 | 欠費一年半,銀行自動銷掉賬戶。 |
農行 | 賬戶當季日均余額不足500元,會被銀行自動扣收每季度3元管理費、10元年費。 | 欠費一年半,自動轉為“睡眠戶”。轉為“睡眠戶”開始,五年內無交易則會被銷戶。 |
中行 | 借記卡每年會被收取10元年費,如果余額不足,會形成欠費,如果想注銷或者重新使用該賬戶,需補齊欠費。 | 賬上余額為零滿一年,且3年沒用的賬戶,會被銀行銷卡。 |
建行 | 賬戶當季日均余額不足300元,銀行自動扣收每季度3元的管理費、10元的年費。 | 賬戶余額為零,連續(xù)3年(含3年)無交易的借記卡,銀行自動銷卡。 |
交行 | 借記卡每年會被收取10元年費。 | 如果連續(xù)2年沒有扣到年費,那么銀行會為客戶自動銷卡,期間客戶如果自己去銷卡需要將欠費補上。 |
注意,以上所說的是儲蓄卡,如果遇上閑置信用卡,你可能還會遇上高達幾百塊的年費。另外,如今銀行推出的卡種很多,可根據個人實際情況致電銀行咨詢。
2、可能成為“詐騙犯”
憑借著收來的大量銀行卡,騙子們就可以施展乾坤大挪移的詭計。例如,騙子每得手一筆不義之財,就快速地將錢分成小數目的款項轉到幾百張銀行卡里,然后從多個柜員機里將錢取走。一旦警方發(fā)現,通過取款銀行卡也只能找到原持卡人。如何讓警察叔叔相信你……
3、被控非法洗錢
在洗錢時,犯罪分子先把資金存入收購來的銀行卡中,再將銀行卡帶去境外進行消費,或與商戶勾結以虛構交易方式套取現金,實現資金的轉移。使監(jiān)管機構難以追查資金的真正來源。施展了一系列乾坤大挪移后,非法資金將被“合法化”。
4、被動逃稅,需補繳稅款
首先購買一大批他人銀行卡,然后通過銀行的工資發(fā)放系統(tǒng)給這些銀行卡發(fā)工資,也可以是勞務費之類,總之以各種名目把錢打入這些銀行卡中,然后迅速取出,從而在賬目上虛構了大量的成本,實現了逃稅的目的。
對于為了逃稅而購買他人銀行卡的人員,可能會給持卡人帶來稅收上的麻煩。由于現行個人所得稅制規(guī)定,個人年收入達到12萬元需要自行向稅務局申報,如果銀行卡的主人并不知道自己的銀行卡上得到了大量的各類收入,也沒有去主動報稅,那么可能會被稅務機關約談,同時補繳相應的稅款。
5、為網店刷信用
在某些網絡購物平臺上,不少急于打響名頭的新店主打起了收購銀行卡刷信用的主意。
這種作弊手法較為簡單,首先信用炒家需準備一張銀行卡,由網店店主上架一批低價商品(多為點卡、充值卡等虛擬產品),然后信用炒家開始不停地購買賣家的產品,買好之后就確認收貨,根本不需要收貨的時間,一天下來信譽度就能暴增。
不過,由于購物網站對此種作弊方法深惡痛絕,一經查出就會封店處理,因此,信用炒家需要大量以不同身份證開立的銀行卡逃避網站監(jiān)控。
總之,你的卡很可能會被用于洗錢、逃稅、詐騙、虛開股票賬戶、轉移存款、復制新卡等不法行為。
6、個人信用受損
一旦賣出的銀行卡出現違法行為或信用問題,都能追溯到賬戶的所有人,卻保護了真正的不法分子。銀行根據個人信用放貸,經警方查收您的個人信用將受損,您將很難申請銀行貸款。
7、個人信息泄露
開戶時,銀行卡的磁條上會存儲我們的個人私密信息,若處理不當,會造成個人隱私信息的流失。
據說有些人覺得賣卡來錢快,專門申請卡來出售。這種“懶人理財”方式竟然很受歡迎~~~
特別提醒
你出售閑置銀行卡看似占了便宜,其實可能吃大虧,很有可能導致我們個人信用、財產雙重受損,甚至承擔連帶法律責任。而且長期閑置的銀行卡,會給辦理新卡添麻煩。
根據日前發(fā)布的《中國銀監(jiān)會關于銀行業(yè)打擊治理電信網絡新型違法犯罪有關工作事項的通知》:同一客戶在同一商業(yè)銀行開立借記卡原則上不得超過4張;如該客戶之前已持有同一商業(yè)銀行全國范圍內4張(含)以上借記卡的,商業(yè)銀行不得為其開立或激活新的借記卡。
卡寶寶教你如何處理閑置銀行卡:
千萬別等著銀行主動聯系你!趕緊注銷!如果等來公安聯系你那麻煩就大了。
①注銷銀行卡,只要持卡人將銀行卡和本人身份證拿到與開卡銀行相同的銀行,申請注銷即可。
②如果您的銀行卡丟失,還需要先補辦一張銀行卡,再進行銷戶。
③如涉及信用卡,也可自行撥打信用卡中心的電話進行注銷。(此時,一般銀行會送積分來誘惑你,一定要把持住啊~)
④卡注銷了之后一般工作人員會作剪卡處理,如果沒有的話建議你自己剪掉,然后分別丟到不同的垃圾桶里。
儲蓄卡年費可以取消
目前,在各家銀行,持卡人持身份證提出申請,便可免除一個賬戶的(不包括信用卡)年費和管理費(含小額賬戶管理費)。據估算,每人每年由此可節(jié)省約22元
但是這個銀行是不告訴你的,也就是說,你不去申請,是不給你取消的!記得拿身份證去申請取消哦!
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