近日，一起比較特殊的信用卡盜刷案件在北京接受審理。說其特殊，一是因為被盜客戶中包括著名歌星孫楠，社會反響較大；二是因為盜用卡片的并非他人，而是信用卡中心的員工。
經調查，該信用卡中心職員任某利用工作便利，為已銷卡但未銷戶的兩個鉆石級客戶補辦信用卡，其中就包括著名歌星孫楠。任某同時申請將新卡的賬單和郵寄地址、聯(lián)系方式改成自己的，之后開始瘋狂透支。從開辦西餐廳到購買6輛大眾汽車，任某先后大肆透支200余萬元，孫楠賬戶被冒用120萬元。
由于欠款數額實在巨大，在卡中心多次催款的壓力下，無力償還的任某最終不得不自首。
銷卡、銷戶有差別
根據任某的交代，他之所以可以成功地將已經注銷的信用卡“復活”，原因在于客戶在銷卡后并未銷戶，重要的個人信息尚留存在信用卡中心內。這樣一來，當他獲取信息后，就有再次申請的條件。同時，為了防止被真正的客戶知曉，他還將地址、電話、郵箱等聯(lián)系方式進行修改。如此一來，就神不知鬼不覺了。
那么，這銷卡與銷戶之間究竟有何不同，持卡人該如何確保自己用卡的最后一個環(huán)節(jié)安全無誤呢？
據招行信用卡中心工作人員介紹，注銷信用卡分單卡注銷和整戶注銷，所謂單卡注銷即僅對持卡人名下的某一張信用卡進行注銷，而整戶注銷，則是注銷持卡人整個賬戶，其名下所有卡片都會被注銷。兩種注銷均只需電話申請即可，且不收取任何費用。
需要注意的是，持卡人選擇整戶注銷的話，必須還清所有欠款，而選擇單卡注銷且還有其他在用卡片時，就無需滿足這一條件了。因為各張卡片的欠款均會匯總到同一賬戶中，持卡人只需按賬單要求繼續(xù)還款即可。也正是為了確保持卡人銷戶時賬戶中沒有欠款留下，銷戶申請一般需45天后才會正式生效，而銷卡申請一般即刻生效。
倘若銷戶時賬戶中留有溢存款，持卡人可以通過消費使用或領回的方式處理。前者沒有任何成本，后者則需要持卡人擁有招行同名借記卡，并支付交易金額千分之五的手續(xù)費。
銷戶后，積分自然是清零了，而注銷單卡則可能保住積分。招行工作人員介紹，如果申請被注銷的卡片累積的是招行積分，且持卡人仍有其他卡片在用，那么該賬戶等于仍然“活”著，賬戶中的積分也不會減少，而如果申請被注銷的卡片累積的是航空積分或其他商戶積分，那么即便招行賬戶仍在，這類積分仍可能消失。因此持卡人在銷卡前，應盡量用掉可能會被浪費的積分。
平安信用卡的情況與招行基本相同，據工作人員介紹，當客戶要求注銷其名下所有卡片時，相當于申請銷戶。若賬戶中仍有存款，可以直接消費掉或是轉移至借記卡中，后者的成本同樣為交易金額的千分之五，因此建議持卡人選擇前一種無成本方式。
“如果客戶的信用卡存在偽冒嫌疑或是還款嚴重延滯的情況，就不能做銷卡或者銷戶處理，同時此時客戶的信用卡也不能正常使用?！逼桨补ぷ魅藛T指出了無法正常銷卡、銷戶的情況。
上海銀行信用卡中心工作人員指出，電話銷卡、銷戶都需要持卡人本人親自完成，不可代理注銷。而在網點現(xiàn)場銷卡，銷戶則可由他人代理，但必須帶齊持卡人本人有效證件及代理人有效身份證件。通常正?？ㄆ诳蛻羯暾埡螅軌蚣纯套N，而銷戶則需要一定清算期。
無需為銀行風控太過擔憂
針對銷卡、銷戶哪種更為安全的疑問，一些卡中心工作人員表示，后者只是前者范圍上的“放大”版，即從單卡注銷擴大至全部卡片。有銀行規(guī)定，若賬戶中僅有一張卡片，銷卡后必須銷戶，也有銀行會為符合條件的持卡人自動辦理銷戶。只要持卡人能在銷卡后銷毀自己的卡片，兩者都是安全的。
一位信用卡中心資深人士告訴記者，孫楠信用卡被冒領、冒用的案件只是極其個別的特殊案件。實際上，每家卡中心的客服人員均可以看到客戶信息，因為在他們的服務過程中，首先要審核來電者是否為卡主本人，其次當客戶對賬戶提出疑問時，必須一一作答，如果無法看到相應信息，也就無法提供服務了。但卡中心對每位客服人員的培訓是非常重要的，只有經過嚴格考核他們才能上崗，每位就職者的身份信息也是準確無誤的。持卡人無需為客服人員能夠看到個人信息太過擔憂，一般客戶不致電卡中心時，個人信息是不會顯示的。
也有信用卡中心工作人員告訴記者，客戶銷戶后重新申請卡片的過程較為繁瑣一些，必須提供工作證明、財力證明等文件，而單卡注銷且賬戶中仍有在用卡片時，一般只需遞交申請書即可。當然，注銷后重新申請的流程、規(guī)則各家卡中心可能各不相同，同時會根據持卡人原本的用卡狀況而定。
卡片遺失，先做掛失更安全
當持卡人決定棄用卡片時，若卡片就在身邊，那么申請銷卡，并當場剪斷、破壞磁條即可，而若卡片已經遺失，那么申請掛失才能保證安全。
浦發(fā)信用卡工作人員建議持卡人在發(fā)現(xiàn)卡片遺失后第一時間掛失，因為卡片掛失后，風險才能全部轉嫁給銀行。未作掛失的卡片若發(fā)生盜用交易，持卡人仍需承擔還款責任。
該工作人員告訴記者，信用卡注銷后，在線交易是無法完成的，比如平日商戶POS機聯(lián)機刷卡、ATM機取款等，但對于一些特殊的離線交易，如在飛機上購物，或是在其他信號無法連接到的地方“手工壓卡”(將卡片正面信息包括卡號、姓名、有效期等印在紙上)，都仍然可以進行。這樣一來，只要卡片仍然完整無缺，就有著被人冒用的風險。因此，當卡片遺失時，掛失更為安全。
“這也是為什么銀行會在客戶注銷卡片時提醒其剪斷磁條、刮毀磁條的原因，只有這樣才能真正確?？ㄆ槐槐I用。”浦發(fā)信用卡工作人員提醒大家，切不可將已經注銷的卡片完好無損地隨手丟棄，或是在卡片遺失后不做掛失，這都可能會給自己埋下不安全的種子。
掛失卡片的成本在各家信用卡中心有所不同，上海銀行金卡信用卡及以上級別掛失免費，工行每張20元、招行、平安、浦發(fā)(普卡)每張60元。
