如今，銀行“錢袋子”比較緊張，想從銀行貸點錢越來越難，不過，有一項從銀行融資的方式并沒有被銀行限制 ，那就是信用卡消費。市民使用信用卡救急，有多種方式，比如取現(xiàn)、分期付款，大筆購物后采用最低還款額還款等。其中，各家銀行不同的刷卡方式成本皆不相同，不同的刷卡方式，持卡人需要付出的成本差別很大。業(yè)內(nèi)人士提醒市民，信用卡借錢要貨比三家，在用卡前要算好“明白賬”。
信用卡收費“五花八門”
天下沒有“免費的午餐”。銀行大力推崇信用卡業(yè)務(wù)，想的不是為客戶“雨中送傘”，而為通過各種各樣的費用賺取利潤?！捌胀ㄐ庞每ㄋa(chǎn)生的費用，至少有年費、手續(xù)費、利息、違約金等。”
業(yè)內(nèi)人士介紹，信用卡取現(xiàn)和最低還款額都會產(chǎn)生利息，并且利息會按復(fù)利計算，成本很高；逾期還款會產(chǎn)生違約金，結(jié)果是不僅罰息，還會影響信用。
王良德說，大多數(shù)信用卡都是有年費的，但一年中刷卡次數(shù)達到幾次就可免年費，一般情況下，達到這個標(biāo)準(zhǔn)非常容易?，F(xiàn)在信用卡很多業(yè)務(wù)雖標(biāo)明不收利息，但是卻收手續(xù)費。目前手續(xù)費出現(xiàn)較多的兩個業(yè)務(wù)是透支取現(xiàn)和分期付款。持卡人在使用這兩項消費前，一定要先了解清楚收費標(biāo)準(zhǔn)。
不同信用卡免息期差別大
信用卡免息期是信用卡在零余額(或卡內(nèi)余額小于商品價格)刷卡消費后，客戶存錢的緩沖期，一般是在客戶消費后才會產(chǎn)生實際的免息期。以最長56天的免息期為例，假如銀行規(guī)定的還款期為下月的30日，那么在本月5日消費就可以享受到56天的最長免息還款期，而如果是本月10日消費，則還款期相應(yīng)為40天。
各家銀行都有信用卡業(yè)務(wù)，各家的免利息時間也各有不同。記者了解到，工行的牡丹信用卡和華夏的標(biāo)準(zhǔn)信用卡擁有最長的免息期，均為56天。其他各銀行信用卡免息期，最長多為50天，比如建行的龍卡信用卡和中行各個品種的信用卡的免息期均為50天。而招行、浦發(fā)、光大銀行的信用卡，免息期最長的可達50天，但最短的僅為20天，與工行牡丹信用卡差了一倍還多。
三個月分期工行最便宜
所謂信用卡分期付款，其實是一次性的收取手續(xù)費，按照期數(shù)的不同手續(xù)費率也不一樣。而且每個銀行的手續(xù)費率也不盡相同。分期付款通常以“零利息”作為優(yōu)惠，但實質(zhì)上持卡人需要向銀行繳納手續(xù)費，與貸款沒太多區(qū)別。
不少手頭緊的市民在買車、裝修時會選擇信用卡分期，這類業(yè)務(wù)通常是商業(yè)銀行與商家協(xié)商，由商家補貼手續(xù)費。手續(xù)費通常由分期期數(shù)所決定，計算公式為：交易金額×月費率×分期數(shù)，手續(xù)費可能在首期一次性收取，也可能是按月收取。
那么，哪家銀行的手續(xù)費率比較低呢？記者統(tǒng)計發(fā)現(xiàn)，在3期分期中，工行最低，手續(xù)費為1.65%，中國銀行是1.95%，招商銀行是2.6%；6期分期中，中行、招行、建行均為3.6%，招行為4.2%，浦發(fā)為4.44%。
那么以此算來，不同銀行1萬元三個月分期付款，工行的成本為165元，招行的成本為260元，兩者相差近100元錢。
透支取現(xiàn)浦發(fā)銀行最貴
手頭沒有現(xiàn)錢了，信用卡是可以透支取現(xiàn)的。記者從工、農(nóng)、中、建、招商等幾家銀行獲悉，各家銀行對透支取現(xiàn)額的規(guī)定存在差異，其中最高為剩余信用額度的50%，最低是30% 。同時，部分銀行表示每天單筆和累計的取現(xiàn)額不能超過2000元。也就是說，如果市民所持信用卡的剩余信用額度是1萬元，那么能夠透支取現(xiàn)的最高額度為5000元。
記者咨詢各銀行發(fā)現(xiàn)，透支取現(xiàn)幾乎沒有免息期，并且除了手續(xù)費，每天還要收利息，使用成本是比較高的。除工行、中行在本地不收手續(xù)費外，其余幾家銀行每筆取現(xiàn)的手續(xù)費標(biāo)準(zhǔn)，最低為0.5%，最高達3%。
比如浦發(fā)銀行信用卡取現(xiàn)的費用是取現(xiàn)金額的3% ，最低30元手續(xù)費，上不封頂(不分本地異地也不分本行跨行)。在取現(xiàn)額度內(nèi)，每天最多取現(xiàn)額不高于2000元。手續(xù)費以透支取現(xiàn)額為基礎(chǔ)，一次性收取，并從取現(xiàn)當(dāng)天起，銀行對透支額每天收取萬分之五的利息，直到還完款為止。如果取現(xiàn)1萬元，使用一個月，要付出300元的手續(xù)費和150元的利息。
工行信用卡的取現(xiàn)費用相對便宜。工行信用卡比較特別的一點是只要不是透支取現(xiàn)本行本地信用卡取現(xiàn)是沒有手續(xù)費的，如果是本地跨行取現(xiàn)手續(xù)費是每筆交易2元，異地同行取款時1%的手續(xù)費(最低2元最高100元)，但銀行同樣對透支額每天收取萬分之五的利息，透支取現(xiàn)工行本地信用卡，1萬元使用1個月，成本為150元。
農(nóng)行信用卡透支取現(xiàn)有25天的免息期，雖然取現(xiàn)有1% 的手續(xù)費，但綜合算下來最便宜，1萬元透支取現(xiàn)一個月，成本為125元。
