現(xiàn)在各銀行的信用卡使用起來差別不大，這種狀況將隨著明年1月1日《關于信用卡業(yè)務有關事項的通知》的實施而徹底改觀。屆時，辦信用卡可要“貨比三家”了。下面卡寶寶為你解讀信用卡新規(guī)與現(xiàn)行規(guī)定的不同之處，希望信用卡持卡人做到心中有數(shù)。
變化之一是透支利息可打七折。目前，各家銀行信用卡的透支利息均為每日萬分之五，折合成年化利率高達18.25%。新規(guī)取消了現(xiàn)行統(tǒng)一規(guī)定的信用卡透支利率標準，實行透支利率上限、下限區(qū)間管理，透支利率上限為日利率萬分之五，透支利率下限為日利率萬分之五的七折。也就是調整之后，日利率萬分之五變成上限，而下限則在萬分之五的基礎上打七折，即萬分之三點五，也就是說，以后銀行收取用戶透支利率將在0.035%-0.05%之間。所以，明年起，辦信用卡可以比較一下透支利息高低了。
變化之二是不再收取滯納金，違約金的金額可以商量。目前，銀行收取的滯納金比例由央行統(tǒng)一規(guī)定，為最低還款額未還部分的5%。一名用戶信用卡消費了1萬元，最低還款額為1000元，還款日之前沒有還款，銀行目前收取的信用卡滯納金大多為1000元乘以5%，在實際收費中，滯納金收取最低1元。需要注意的是，滯納金收費的基數(shù)是最低還款額未還部分。新規(guī)中，央行取消了信用卡滯納金，但這并不等于還不上也不用罰錢，而是改為由銀行收取違約金。央行規(guī)定，對于持卡人違約逾期未還款的行為，發(fā)卡機構應與持卡人通過協(xié)議約定是否收取違約金，以及相關收取方式和標準。也就是說，今后違約金怎么收取，可能由信用卡中心與持卡人共同決定，持卡人也要比一比啦。
變化之三是ATM機每日取現(xiàn)額度增至1萬元。提取是指持卡人通過ATM等自助機具以現(xiàn)鈔形式獲得信用卡預借現(xiàn)金額度內資金，由現(xiàn)行的每卡每日累計2000元，提高到每卡每日累計不得超過人民幣1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內的現(xiàn)金提取業(yè)務，額度由發(fā)卡機構與持卡人通過協(xié)議約定。這項限制的取消將更加方便持卡人向信用卡“借錢”。而現(xiàn)金轉賬，是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶；新規(guī)首次允許持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶，但不得轉至其他信用卡賬戶和他人銀行結算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現(xiàn)金轉賬業(yè)務的每卡每日限額，由發(fā)卡機構與持卡人通過協(xié)議約定。
變化之四是信用卡可充值支付寶微信，利息按取現(xiàn)算。現(xiàn)金充值是指持卡人將信用卡預借現(xiàn)金額度內資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。現(xiàn)行政策是不允許使用信用卡向諸如第三方支付賬戶充值。新規(guī)由銀行自行確定是否允許預借現(xiàn)金額度的資金劃轉到本人在非銀行支付機構開立的支付賬戶。也就是說，當借記卡沒有充足資金時，信用卡將可以為微信、支付寶等第三方支付賬戶充值。需要注意的是預借現(xiàn)金無法享受免息還款，所以從取現(xiàn)當天起，銀行將按日利率萬分之五計收利息，并且按月計收復利。
變化之五是發(fā)卡機構不能再收取超限費。持卡人平時使用信用卡時，除了固定額度之外，還可能有10%的上浮額度，如果你不小心“刷爆”信用卡，有可能要交一筆額外的收費，這就是超限費。新規(guī)禁止發(fā)卡銀行向持卡人收取超限費。
變化之六是費用一次性收，不得利滾利。新規(guī)規(guī)定，發(fā)卡機構對向持卡人收取的違約金和年費、取現(xiàn)手續(xù)費、貨幣兌換費等服務費用不得計收利息。
變化之七是銀行自行決定免息期和最低還款額。根據(jù)《銀行卡業(yè)務管理辦法》規(guī)定，目前信用卡免息還款期最長為60天、最低還款額不得低于當月透支余額的10%。新規(guī)取消了對免息還款期及最低還款額的限制，由各家銀行根據(jù)自身經營策略和持卡人風險度靈活決定免息還款期和最低還款額。
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